ПАО РОСБАНК отчёт по практике

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

По этой ссылке вы сможете найти много готовых отчётов по практике по банковскому делу:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

Публичное акционерное общество РОСБАНК является кредитной организацией и входит в банковскую систему Российской Федерации.

Группа Societe Generale была основана в 1864 году во Франции и на сегодняшний день является одной из крупнейших финансовых групп в Европе благодаря универсальной банковской модели, позволяющей совмещать финансовую стабильность и устойчивое развитие.

Стратегия Группы нацелена на повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидерские позиции в области инноваций, обеспечение роста за счет развития бизнеса, усиление взаимодействия между подразделениями и достижение устойчивой доходности.

В настоящее время группа представлена в 66 странах мира, где располагает почти 3 тыс. отделений более чем со 146 тыс. сотрудников. Бизнес группы охватывает порядка 31 млн. клиентов. Основная деятельность приходится на Францию и другие европейские страны. Societe Generale входит в большую тройку ведущих банков Франции.

Банк является многопрофильным финансовым институтом, оказывает весь перечень банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. Росбанк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами и др. Росбанк обслуживает более 3,3 млн. частных клиентов в 71 регионе России. Сеть банка насчитывает более 550 отделений и 3000 банкоматов.

Место прохождения преддипломной практики: ПАО РОСБАНК, управление депозитарного обслуживания Департамента обслуживания ценных бумаг, отдел корпоративных действий и связей с эмитентами.

Структура данного отчёта по преддипломной практике состоит из введения, основной части, заключения, списка используемых источников и приложений.

При написании отчёта о практике я руководствовалась официальным сайтом банка, его учредительными документами, международными рейтингами, бухгалтерской отчётностью ПАО РОСБАНК, а также интернет-ресурсами.

Общая характеристика ПАО Росбанк

Полное название организации: Публичное акционерное общество РОСБАНК.

Организационно-правовая форма: Публичное акционерное общество.

Форма собственности: Совместная частная и иностранная собственность.

Выдержки из Устава ПАО РОСБАНК:

1.4. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами;

1.5. Банк приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации. Его право на проведение банковских операций подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России;

1.6. Банк имеет круглую печать со своим фирменным полным наименованием на русском языке, а также указанием организационно-правовой формы и местонахождения, штампы, бланки со своим фирменным наименованием, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак (знак обслуживания) и другие средства визуальной идентификации. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования и товарного знака;

1.7. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом;

1.8. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства;

1.9. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства;

1.10. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет ее на основании лицензии Банка России, а также иных лицензий в соответствии с действующим законодательством Российской Федераци;

1.11. Банк независим от органов государственной власти и управления при принятии им решений, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами;

1.12. Банк имеет право в установленном порядке открывать свои филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения. Банк имеет право в установленном порядке делегировать филиалам и внутренним структурным подразделениям право на осуществление банковских операций и сделок в соответствии с лицензией на осуществление банковской деятельности, выданной Банку.

Филиал Банка имеет право в установленном порядке открывать свои внутренние структурные подразделения и делегировать им право на осуществление банковских операций и сделок в соответствии с лицензией на осуществление банковской деятельности, выданной Банку, и положением о филиале.

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций. В него входят 10 банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. В данном перечне по состоянию на 30 сентября 2016 ПАО РОСБАНК занимает 7 место.

Росбанк убежден, что устойчивое развитие бизнеса неразрывно связано с улучшением социального климата, повышением уровня образования, развитием культуры и спорта, формированием ответственного отношения к окружающей среде. Росбанк входит в число крупнейших корпоративных благотворителей и меценатов России, чьи гуманитарные и спонсорские проекты заметны и востребованы обществом.

Журнал Forbes опубликовал ежегодный рейтинг самых надежных банков в России. Росбанк занял третью строчку, поднявшись на четыре позиции по сравнению с прошлым годом. В рейтинг вошли дочерние структуры иностранных банков, крупнейшие частные банки и кредитные организации с государственным участием.

В рэнкинге 1000 крупнейших банков мира журнала The Banker, издательство Financial Times, июль 2016 г., Росбанк стал третьим в России по показателю достаточности капитала (с коэффициентом 11,24%). По размерам активов банк занимает 10-е место в России с показателем 13,875 млрд. долларов.

Ценности:

1) Командный дух. Это не только умение работать в команде, но и учиться лучшему у своих коллег, обучать и поддерживать тех, кто в этом нуждается;

2)Инновации. Они являются неотъемлемым процессом работы банка. Имея возможность пользоваться накопленными знаниями, опытом, экспертизой Societe Generale, Росбанк берёт на вооружение новые подходы в работе, совершенствуя технологии;

3)Вовлечённость. Одна из основных ценностей, опосредующая все процессы. Росбанк старается обеспечивать творческий подход к любой задаче и стоит на страже интересов клиентов;

4)Ответственность. В любой ситуации коллеги Росбанка стремятся поддерживать друг друга и подсказывать оптимальное решение для клиентов.

30 июня 2014 Росбанк представил стратегию развития бизнеса на 2014-2017 гг. Новая стратегия банка является частью глобальной стратегии группы Societe Generale, объявленной в мае 2014 года. Она нацелена на дальнейшую работу по улучшению качества обслуживания клиентов, сохранение лидерских позиций в области инноваций, поддержание роста через развитие бизнеса, увеличение синергии, сохранение устойчивой доходности.В розничном бизнесе Росбанк сфокусирует внимание на повышении эффективности кредитования и увеличении количества ежедневных банковских операций и построении транзакционного банка с низкозатратной сервисной моделью.

Для решения этой задачи банк планирует к 2017 году:

В корпоративном бизнесе Росбанк нацелен на:

Таким образом, можно смело говорить о том, что ПАО Росбанк имеет перспективы занять ещё более высокие позиции как по оценкам международных агентств, издательств и премий, так и в рейтинге системно-значимых банков Центрального Банка России.

Характеристика отдела корпоративных действий и связей с эмитентами ПАО Росбанк

Сегодня Росбанк готов предоставить VIP-клиентам следующие услуги Депозитария, доступные ранее только профессиональным участникам рынка ценных бумаг:

Росбанк предлагает своим клиентам полный спектр депозитарных услуг на российском и международном рынках ценных бумаг, включая мультивалютные расчеты ППП (поставка против платежа), осуществляет комплексное обслуживание управляющих компаний паевых инвестиционных фондов в качестве Специализированного депозитария и Специализированного регистратора, оказывает услуги для участников рынка рефинансирования ипотеки (хранение и учет ипотечных закладных).

Помимо основных депозитарных услуг Депозитарий Росбанка содействие в получении ISIN и CFI кодов, предлагает гибкие схемы гарантированных DVP Escrow расчетов для сделок с крупными пакетами акций.

Клиентам Депозитария Росбанка также доступен широкий спектр дополнительных услуг, в т.ч. брокерское и расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционный бэнкинг, услуги администратора и кастодиана для всех видов оффшорных и регулируемых фондов (SICAV, UCITS, SICAR, CIF, UCI). Брокерская и дилерская деятельность осуществляется Росбанком на основании соответствующих лицензий ФСФР.

Депозитарий Росбанка имеет разветвленную корреспондентскую сеть, что позволяет значительно сократить издержки на обслуживание активов клиентов. К числу корреспондентов Росбанка относятся Национальный Расчетный Депозитарий (НРД), все российские регистраторы, Euroclear Bank S.A./N.V., Clearstream Banking S.A., Национальный депозитарий Украины, Центральный депозитарий Республики Казахстан, Национальный Депозитарный Центр Азербайджанской Республики.

Сильной стороной Депозитария Росбанка всегда был и остается индивидуальный подход к каждому клиенту, качественное и высокопрофессиональное обслуживание, выражающееся, в том числе, в проведении Депозитарием гибкой тарифной политики и закреплении за каждым клиентом персонального менеджера.

Инвестор, выбирая финансовые инструменты для своего портфеля и рынок, на котором он собирается работать, большое значение придает не только возможности качественного проведения операций с ценными бумагами, но и возможности участия в корпоративных действиях эмитента. Особое внимание уделяется своевременному и качественному сбору и получению сведений о возможности реализации прав, закрепленных ценными бумагами, а также возможности использования прав на льготное налогообложение доходов по ценным бумагам.

Наряду с предусмотренным законодательством комплексом мероприятий по обеспечению и реализации прав владельцев ценных бумаг, Депозитарий Росбанка рад предложить своим клиентам следующие услуги:

Анализ финансовых показателей ПАО Росбанк

В данном пункте представлен анализ финансового положения банка, проведённый на основе данных бухгалтерской отчётности ПАО РОСБАНК, что прилагается в разделе Приложения.

Чтобы проследить за динамикой изменений показателей, а также выявить их возможные тенденции, я использовала официально публикуемые отчётности за предшествующие три года.

Каждый коммерческий банк, согласно инструкции Банка России, обязан соблюдать 9 нормативов, важнейшими из которых являются следующие:

Вышеуказанные нормативы представим в табличном формате.

Обязательные нормативы ПАО РОСБАНК с 2014 по 2016.

Источник

Отчет по практике в ПАО «Росбанк»

Автор: logotip • Ноябрь 28, 2018 • Отчет по практике • 6,354 Слов (26 Страниц) • 875 Просмотры

Во всех странах банковская деятельность относится к числу наиболее регулируемых. Это в первую очередь связано с тем, что большая часть ценностей и денежных ресурсов, принадлежащих хозяйствующим субъектам и населению храниться в банке. Через банки проходит основная часть расчетов предприятий с бюджетами, другими предприятиями и т.д. От состояния банков зависит способность эффективного развития экономики.

ПАО «Росбанк» – это универсальный банк. Предоставляет широкий спектр банковских услуг.

Основное значение производственной практики – ознакомление с работой и экономической деятельностью предприятия, структурой их управления.

Основными целями прохождения практики являются: закрепление теоретических знаний, получение профессиональных умений и навыков, получение умений и навыков научно исследовательской деятельности, сбор и обобщение теоретического и практического материала.

Для достижения цели были поставлены задачи:

1) дать общую характеристику ПАО «Росбанк»;

2) рассмотреть организацию расчётно – кассового обслуживания клиентов;

3) рассмотреть организацию депозитных операций;

4) рассмотреть организацию кредитных операции;

5) рассмотреть организацию с ценными бумагами;

6) рассмотреть организацию валютными операциями.

Объектом исследования является ПАО «Росбанк».

Предметом исследования является анализ основных показателей деятельности ПАО «Росбанк».

Практика была пройдена в дополнительном офисе Росбанка по адресу ул. Красный путь, 75 Омск. Продолжительность практики составила четыре недели с 26 июня 2017 года по 23 июля 2018 года.

В работе были привлечены различные учебники, периодические издания, нормативные акты и материалы, годовая, публикуемая отчетность ПАО «Росбанк».

1. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «РОСБАНК»

1.1 Основы деятельности ПАО «Росбанк»

Полное наименование организации – Публичное Акционерное Общество «Росбанк». Краткое наименование – ПАО «Росбанк».

Банк является публичным акционерным обществом; он был основан в 1993 году и с этого времени осуществлял операции в различных юридических формах. В соответствии с требованиями Федерального закона № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», по решению общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года в августе 2015 года Банк изменил организационно-правовую форму с Открытого акционерного общества (ОАО) на Публичное акционерное общество (ПАО), а также изменил полное наименование: с Открытое акционерное общество «Росбанк» на Публичное акционерное общество «Росбанк» и краткое наименование: с ОАО «Росбанк» на ПАО Росбанк и внес соответствующие изменения в учредительные документы.

Банк зарегистрирован и имеет юридический адрес на территории Российской Федерации. Основным акционером Банка является французский банк Сосьете Женераль. Наблюдательный Совет Банка возглавляет Дидье Огель. В Наблюдательный совет Банка входят представители основного акционера Банка и других акционеров, а также независимые директора.

Банк работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 2015 года. Банк также имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами.

Деятельность Банка регулируется и контролируется Банком России, который является единым регулятором банковской деятельности и финансовых рынков в Российской Федерации. Иностранные банки/компании Группы осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством своих стран.

Основным видом деятельности Группы являются корпоративные и розничные банковские операции. Данные операции включают (но не ограничиваются) привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки – участники Группы осуществляют свои операции, а также в российских рублях; предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций; конверсионные операции; торговлю ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Группа осуществляет свою деятельность, как на российском, так и на международном рынках.

Источник

Анализ деятельности ПАО «Росбанк»

Рассмотрение способов привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Знакомство с основными видами деятельности ПАО «Росбанк», анализ организационной структуры акционерного общества. Общая характеристика органов управления банком.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Производственная практика проходила с 3 июля по 30 июля 2017 г. в ПАО «Росбанк». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы.

Целями практики являются:

закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения на всех видах аудиторных и внеаудиторных занятий;

закрепление ранее приобретенных и формирование новых навыков в профессиональной работе;

приобретение самостоятельного опыта и овладение практическими навыками, передовыми методами труда в кредитных, финансовых учреждениях, организациях и компаниях;

овладение методами и приемами прогнозирования, анализа, регулирования, планирования деятельности.

В задачи, стоящие в период прохождения практики, включается следующее:

провести изучение организации, в которой осуществляется прохождение практики;

освоиться со стилем работы всей организации и ее подразделений;

ознакомиться с финансовой работой учреждения;

собрать и провести анализ финансовых показателей, характеризующих работу организации в целом;

освоить современные информационные технологии, используемые в деятельности финансово-кредитного учреждения;

собрать материал для отчета по практике и провести его анализ.

Местом прохождения производственной практики является ПАО «Росбанк».

Юридический адрес: г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34

Фактический адрес: г. Омск, К. Маркса проспект, 4

Основные нормативные и законодательные акты, которыми руководствуется организация в своей деятельности:

— федеральные законы, в том числе. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» и др.;

— нормативно правовые акты Банка России, а также его методические рекомендации; указы президента, например, «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам»;

— акты министерств и ведомств, например, письмо Минфина РФ от 18.06.1996 г. № 313 «Об установлении единой процентной ставки за пользование кредитами коммерческих банков под поручительства Минфина России», письмо Минфина РФ от 22.09.2003 г. № 15-05-29 / 1018 «О валютных операциях между резидентами по выдаче коммерческих кредитов и займов в иностранной валюте и др.;

— внутренние нормативные документы, такие как: положение о совете директоров, положение об общем собрании акционеров

Цели и задачи банка: постоянное движение в сторону улучшения и оптимизации деятельности банка для удовлетворения потребностей клиентов, долгосрочное лидерство в Российской банковской системе, формирование эффективной системы предоставления высококачественных продуктов и услуг, отвечающих самым высоким требованиям жизни современного общества.

Размер уставного капитала на 01.01.2017 составляет 73 603 652 тысяч рублей. Основным акционером банка является французская банковская группа «Societe Generale» (74,8%). В феврале 2010 акционеры договорились об объединении Росбанка и других российских дочерних банков «Societe Generale» (BSGV, DeltaCredit, Русфинанс).

Банк имеет исключительное право на осуществление банковских операций, таких как:

— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

— размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;

— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов (Переводы по системе MoneyGram);

Помимо вышеперечисленных операций Банк осуществляет следующие сделки:

-предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

-оказание консультационных и информационных услуг;

-выдачу поручительств за третьих лиц;

Таблица 1. Структура доходов по видам деятельности

Процентные доходы всего, в т.ч.

от размещения средств в кредитной организации

от ссуд не кредитных организаций

от оказания услуг по фин. аренде (лизингу)

от вложений в ценные бумаги

В банке жесткая иерархия власти и системы контроля со стороны высшего руководства, решения принимаются централизованно. Но в тоже время уровень подготовки специалистов обеспечивает широкую специализацию в работе персонала (взаимозаменяемость).

Организационную структуру управления филиала можно представить следующим образом (Приложение 1).

Основным (высшим) органом управления ПАО «Росбанк» является собрание акционеров банка.

Высший орган управления банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные органы банка укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с Уставом избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа.

Члены совета из своего состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления или членами ревизионной комиссии банка.

Организационная структура ПАО «Росбанк» включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.

Директор руководит банком и представляет предприятие во всех учреждениях и организациях, распоряжается имуществом предприятия, заключает договора, издает приказы по предприятию, в соответствии с трудовым законодательством принимает и увольняет работников, применяет меры поощрения и налагает взыскания на работников предприятия.

В подчинении директора находятся: главный бухгалтер, начальник отдела розничных услуг, начальник операционного отдела, начальник отдела расчетов, начальник отдела безопасности, начальник юридического отдела, начальник отдела кадров. Каждому из них подчиняются подразделения, специализирующиеся по направлениям деятельности банка.

Рассматривая техническую оснащенность, можно отметить, что помещения специально подготовлены для банковской деятельности. В них оборудованы операционный зал, кассовый зал, хранилище и другие помещения в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ от 25.03.97 № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ». Кассовый узел Банка включает операционную кассу, снабженную необходимым оборудованием, справочной литературой (альбомы иностранных валют), кассовой канцелярией (печати, штампы для справок и т.д.). Рабочие места автоматизированы, операционная касса Банка оснащена машиной для пересчета монет. В локальной сети функционируют несколько десятков серверов, работающих под управлением различных сетевых операционных систем. Рабочие места всех сотрудников Банка оснащены компьютерами. Помимо указанного оборудования Банк имеет необходимое количество копировальных аппаратов, принтеров, шредеров и другой оргтехники. Однако в ходе практики был обнаружен недостаток, который заключается в отсутствии электронной очереди, которая способствовала бы организации порядка.

Росбанк является частью группы Societe Generale — лидирующего универсального европейского банка с более чем 150-летней историей, который на протяжении всего периода своей деятельности демонстрирует способность к росту, противостоянию внешним вызовам и успешной адаптации к изменениям.

Ключевыми направлениями деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент Росбанк обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 71 регионе Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии. Более 13 тысяч сотрудников Росбанка без учета дочерних банков и компаний сегодня обслуживают порядка 60 тысяч корпоративных клиентов и 3 миллиона физических лиц. Банком выпущено более 3 миллионов пластиковых карт, в том числе более 55 тысяч чиповых, количество банкоматов достигло 1900 устройств.

Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК «Согласие», ЗК «Полюс», «Седьмой континент», Холдинг МРСК и другие.

Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть Росбанка включает Bank of New York, JP Morgan Chase Bank N.A., the Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., SMBC, Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, Credit Suisse, UBS, HSBC Bank USA N.A., Nordea Bank Norge A.S.A., SEB, BBVA, ING и другие надежные банки. На протяжении всей своей истории Росбанк большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них — грантовая программа «Новый день», которую банк проводит с 1999 года. В Росбанке также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого». «Росбанк» обслуживает предприятия и организации разных форм собственности, в том числе и государственной. В Банке обслуживаются финансовые организации, страховые компании, торговые предприятия, автосалоны, компании, специализирующиеся на операциях с недвижимостью, строительные организации и многие другие. Так же были проверены данные на наличие у банка судебных дел и исполнительных производств, по которым он выступал в качестве ответчика и должника. Таких данных не было обнаружено, а также не было установлено, что в числе руководства есть лица, разыскиваемые МВД по подозрению в совершении преступлений (в том числе экономических).

1.Оформление банковских карт (дебетовых,кредитных). Банк предоставляет широкий выбор банковских карт. В сегменте дебетовых карт наиболее популярными являются молодежные карты, которые предоставляют держателям карты скидки в 130 странах мира. Так же в банке можно оформить «Сверхкарту», при ее использовании возвращается до 7% cashback-бонусов с покупок обратно на счет в рублях. Кредитные карты являются конкурентоспособными за счет льготного периода, который длится по ним 2 месяца

2.Переводы в режиме реального времени по системам MoneyGram (в долларах США) и Золотая Корона позволяют осуществлять денежные переводы в любую точку мира, не открывая при этом счет в Банке.

3.Росбанк предоставляет широкие возможности для осуществления платежей в адрес различных компаний. Прием платежей производится как в отделениях банка, так и через банкоматы.

4.Осуществление вкладов. Росбанк предлагает привлекательные условия по вкладам клиентам с различным уровнем доходов. Широкая линейка предложений позволяет выбрать депозит на различных условиях, в зависимости от потребностей клиента.

— Для свободного распоряжения («Управляемый», «Сберегательный счет»)

— Для накопления («Пополняемый», «Банкоматный»)

— Для получения высокого дохода («150 лет надежности»)

5. Кредитование. Росбанк предлагает клиентам разнообразные программы нецелевого кредитования с обеспечением и без обеспечения. Необеспеченные кредиты выдаются на основании предоставленных клиентом документов, в соответствии с требованиями Банка. Для нецелевых кредитов с обеспечением предусмотрена возможность выбора вида предоставляемого обеспечения: поручительство физического лица или залог транспортного средства.

6. Страхование. В данном банке предложена очень широкая линейка объектов страхования с различными вариациями программ: Страхование жизни и здоровья, имущества, автомобиля, путешествий, карт и счетов

Для юридических лиц так же предусмотрены различные услуги:

— Оборотный кредит (Кредит предоставляется на пополнение оборотного капитала);

— Инвестиционный кредит (Кредит предоставляется на приобретение основных средств, мелкие инвестиции);

— Коммерческая ипотека (Кредит предоставляется на пополнение оборотного капитала);

— Овердрафт (Овердрафт позволит вам оперативно осуществлять платежи, даже если средств на расчетном счете недостаточно);

— Автокредит для бизнеса (Кредит предоставляется на приобретение нового автотранспорта);

— Рефинансирование (Рефинансирование текущей задолженности в других банках);

2) Расчетно-кассовое обслуживание:

— Депозитный счет нотариуса (Специально для нотариусов Росбанк предлагает открыть «Депозитный счет нотариуса» для безопасного хранения и оперативного распоряжения денежными средствами клиентов при осуществлении предусмотренной законодательством РФ профессиональной деятельности.)

3) Программы поддержки малого и среднего бизнеса:

4) Дистанционное банковское обслуживание:

юридический банк акционерный

Росбанк разработал новую стратегию развития на ближайшие годы. Прежде всего, банк нацелен на повышение удовлетворённости и активности текущих клиентов и привлечение новых, создание гибкого продуктового предложения, оптимизацию бизнес-процессов.

Большинство стратегических инициатив направлены на развитие новых направлений бизнеса, запуск новых IT-проектов, на повышение операционной эффективности подразделений банка, повышения качества обслуживания.

Весь механизм должен находиться в состоянии непрерывного развития.

Месячные календарные планы-графики работ, как правило, разрабатываются внутри подразделений и утверждаются их руководителями. Они могут выдаваться ответственным исполнителям любых работ и операций, имеющих конкретные количественные или качественные параметры, ход достижения которых следует оперативно контролировать. Обычно в месячных планах детализируются квартальные планы подразделений.

Планы на декаду или на неделю составляются ответственными исполнителями работ в подразделениях; в них выделяются важнейшие работы и операции, завершающиеся в данный период или которым надо уделить повышенное внимание.

Планы на день. Все руководители и ведущие специалисты банка должны уметь выделять главное дело или задачу текущего дня. Эти планы, как правило, намечают накануне, в конце предыдущего рабочего дня. Обычно специалисты составляют их сами для себя в произвольной форме и ни у кого не утверждают.

3)Премия по результатам работы.

Оклад представляет ту сумму денежных средств, которую изначально предлагает работодатель для расчета итоговой суммы. Этот показатель отражается в трудовом договоре сотрудника и указывается в приказе при поступлении на работу. Оклад является базисной характеристикой для последующего расчета иных показателей. Он состоит из 30-40% авансовых выплат и 70-60% основной части.

Административная премия- это не зафиксированная выплата, которая может варьироваться в зависимости от трудовой дисциплины сотрудника. А именно постоянная своевременность на рабочем месте, отсутствии опозданий, презентабельный внешний вид, вменяемое состояние и т.п.

Проанализировав данные баланса можно сказать, что по сравнению с предыдущим периодом, в текущем активы уменьшились на 102 853 535 тысяч рублей или на 11,9%. В целом, уменьшение активов произошло за счет значительного снижения средств кредитных организаций ЦБ РФ на 51,6% и требования по текущему налоговому активу на 95,8%.

Источники собственных средств увеличились, в общем и целом на 6 633 088 тысяч рублей или 106,04%.В основном, изменение произошло за счет неиспользованной прибыли за отчетный период, которая увеличилась, по сравнению с прошлым годом, на 251,03%

7.3 Анализ платежеспособности

Таблица 3. Нормативы ликвидности

ПАО «Росбанк» является достаточно ликвидным, однако руководству банка необходимо постоянно осуществлять мониторинг позиции «ликвидность-прибыльность», что приведет к снижению риска ликвидности.

Таблица 4. Анализ деловой активности

Эффективность использования активов (К5) направлен непосредственно на отражение прибыльности активов. ПАО «Росбанк» имеет умеренно-достаточное количество доходных активов, которые в свою очередь и приносят ему доход от участия на рынке и ограждают от подвержения риску.

Использование привлеченных средств (К6) показывает эффективность использования привлеченных средств. Значение данного показателя за предложенный период отражает подтверждение деловой активности в области кредитования и управления собственной ресурсной базой. Доходность привлеченных средств (К7) показывает активность КБ по эффективному использованию заемных средств и может свидетельствовать об эффективной деловой активности по управлению кредитно-депозитным портфелем.

Подводя итоги по вышестоящему анализу можно сделать вывод о том, что банк очень целесообразно использует активы и пассивы и обладает деловой активностью на рынке банковских услуг.

7.5 Анализ финансовой устойчивости

Таблица 5. Анализ финансовой устойчивости

За рассматриваемый период увеличение данного показателя произошло на 0,37. Это может говорить в первую очередь о достаточной обеспеченности денежными средствами отвлеченных из непосредственного производительного оборота собственными оборотными средствами.

К2-Маневреность показывает соотношение собственных средств нетто и брутто. Коэффициент прогнозируется тенденцией роста, что может свидетельствовать о мобильности средств банка.

Рост уровня обеспеченности собственными средствами банка привлекаемых ресурсов К4 отражает повышение устойчивости финансового положения, но в то же время может уменьшить эффективность его деятельности.

Делаем вывод о том, что ПАО «Росбанк» обеспечен собственными и заемными средствами.

Росбанк имеет 680 360 538 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 рублей каждая. Конвертируемые ценные бумаги и опционы не выпускаются. Ценные бумаги являются бездокументарными.

Права, закрепленные ценной бумагой, переходят к их приобретателю с момента перехода прав на эту ценную бумагу. Переход прав, закрепленных именной ценной бумагой, должен сопровождаться уведомлением держателя реестра, или депозитария, или номинального держателя ценных бумаг.

Банк имеет меры управления фондовым риском. Возможное ухудшение ситуации на рынке ценных бумаг может привести к отказу некоторых контрагентов от исполнения своих обязательств, что в свою очередь может привести к убыткам для Банка. В целях минимизации данного риска Банк стремится диверсифицировать собственный портфель ценных бумаг. Кроме того, Банк регулярно переоценивает портфель ценных бумаг по рыночной стоимости, либо формирует резерв на возможные потери по финансовым вложениям, за счет которого компенсируются убытки от неблагоприятного изменения ценовой конъюнктуры

Таблица 6. Анализ активов и пассивов за 2014-2015гг.

Таблица 7. Анализ активов и пассивов за 2015-2016гг.

Активные операции ПАО «Росбанк» составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу. Основными видами деятельности ПАО «Росбанк» являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также представление банковских услуг для частных клиентов. Высокая степень финансовой устойчивости Банка, удобные для клиента условия сотрудничества, оперативное обслуживание и качественный сервис делают его весьма привлекательным кредитным учреждением и компетентным партнером для проведения финансовых операций.

В структуре активов доминирующими статьями на протяжении всего анализируемого периода чистая ссудная задолженность. Остальные показатели имеют незначительный удельный вес, но все же формируют суммарные активы.

В период с 2014 по 2015 год активы снизились на 8,5 % с 2015 по 2016 продолжили снижение на 11,9% и составили 758 431 804 тысяч рублей.

В 2015 году наблюдается снижение по следующим видам активов :

— денежные средства на 27,3 %;

— обязательные резервы на 27,6 %

— финансовые активы на 60,5 %;

— средства в кредитных организациях на 73,6%

— требования по текущему налогу на прибыль на 98,6%

— прочие активы на 29,1%.

В 2014 году на 9,6 процентных пункта наблюдалось снижение средств кредитных организаций, и на 9,3 процентных пункта снижение чистых вложений в ценные бумаги. Что касается 2015 года, можно сделать вывод о том, что увеличение наблюдалось по следующим активам:

— средства кредитных организаций на 58,7%;

— чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи на 32,7 %;

— прочие активы на 38,4 %;

— чистая ссудная задолженность

Проведенный анализ показал, что за анализируемый период с 2014 по 2015 год происходит рост пассивов баланса на 18,7%,но в период с 2015 по 2016 происходит снижение пассивов на 14,6%.Наибольшее влияние оказали кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ, которые снизились в 2016 году на 18 110 104 тысяч рублей или на 98,9%

Таблица 8. Анализ динамики объема и структуры доходов и расходов банка за 2014-2017гг.

В 2016 году произошло сокращение процентных доходов на 8,413,789 тыс. р. или 11,7%. Это обусловлено тем, что в отчетном году сократились доходы от размещения средств в кредитных организациях (на 946,433 тыс. р. или 12,2%), доходы от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимися кредитными организациями (на 7,892,703 тыс. р. или 13,93%).

На протяжении трех лет, доходы от вложений в ценные бумаги имели тенденцию к росту и в 2016 году возросли на 425, 347 тыс.руб или на 5,92%. Процентные расходы в 2016 году сократились на 11,361,775 тыс. р. или 24,2%, а в 2015 году выросли на 47,097,953 тыс. р. или 51,18%. Такое сокращение объясняется увеличением расходов по привлеченным средствам клиентов, не являющимися кредитными организациями.

Комиссионные доходы в отчетном году возросли на 234,256 тыс. р. или 2,9%, а комиссионные расходы в 2016 году уменьшились на 298,822 тыс. р. или 11,2%. Чистые доходы банка увеличились в отчетном периоде на 6,459,221 тыс. р. или 14,45%.

9. Анализ кредитоспособности заемщика банка

Среди современных экономистов до сих пор не существует единого мнения по поводу определения термина «кредитоспособность». Одни из них определяют кредитоспособность заемщика как способность полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. По мнению других, под кредитоспособностью заемщика следует понимать не только способность (то есть наличие возможности), но и готовность (наличие желания) лица своевременно и в полном объеме погашать свои долги.

Второй подход свойственен западной банковской практике, которая предполагает оценку creditworthy, то есть того, насколько клиент “достоин” кредита.

Изучение кредитоспособности осуществляется для оценки потенциального заемщика до решения вопроса о возможности и условиях кредитования. Оценка кредитоспособности является одним из способов предупреждения или сведения к минимуму кредитного риска, связанного с кредитованием клиента.

В банковской практике не существует единой стандартизированной системы оценки кредитоспособности. Банки разных стран используют различные системы анализа кредитоспособности заемщиков. Многообразие подходов определяется различной степенью доверия к количественным и качественным способам оценки факторов кредитоспособности, особенностями индивидуальной культуры кредитования и исторически сложившейся практикой оценки кредитоспособности.

Нужно отдельно рассматривать оценку кредитоспособности физических и юридических лиц.

Для физических лиц:

При кредитовании физических лиц проводится процедура оценки их кредитоспособности, которая может осуществляться на основании уровня дохода заемщика, изучения его кредитной истории, а также стандартизированной скоринговой оценке.

Оценка кредитоспособности заёмщика по уровню доходов осуществляется на основе данных о доходе физического лица и степени риска потери этого дохода. Доход определяется исходя из справок о заработной плате или налоговой декларации, после чего корректируется с учетом обязательных платежей и коэффициентов риска банка.

Кредитная история представляет собой сведения о получении и погашении потенциальным кредитополучателем кредитов в прошлом. С целью формирования кредитных историй в странах создаются и функционируют кредитные бюро.

Скоринг представляет собой математическую или статистическую модель, с помощью которой на основе кредитных историй других клиентов банк пытается определить, насколько велика вероятность того, что конкретный потенциальный заемщик вернет кредит в срок.

В самом упрощенном виде скоринговая модель представляет собой взвешенную сумму определенных характеристик, в результате чего формируется интегральный показатель. Данный показатель сравнивается с неким числовым порогом, который, по существу, является линией безубыточности и рассчитывается из отношения, сколько в среднем нужно клиентов, которые платят в срок, для того, чтобы компенсировать убытки от одного должника. Кредит выдается тем клиентам, интегральный показатель которых выше этой линии.

Таким образом, скоринг не отвечает на вопрос, почему заёмщик не платит. Он выделяет те характеристики, которые наиболее тесно связаны с ненадежностью или, наоборот, надежностью клиентов определенного возраста, определенной профессии, образования, таким же числом иждивенцев и т.д. В этом заключается дискриминационный характер скоринга: человек, по формальным признакам близкий к группе с плохой кредитной историей, скорее всего, получить кредит не сможет

Для юридических лиц:

Качественный анализ кредитоспособности заемщика основан на использовании информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. На данном этапе банк изучает деловую репутацию потенциального заемщика (честность, порядочность, квалификацию руководства, опыт работы в соответствующей отрасли, текучесть кадров, своевременность расчетов по ранее полученным кредитам и др.) и экономическое окружение кредитополучателя (основных деловых партнеров, конкурентоспособность продукции, устойчивость рынков сбыта и т.д.). Для этих целей может использоваться информация, накопленная как самим банком, так и другими банками, кредитными бюро.

Финансовый анализ является, как правило, завершающим этапом в оценке кредитоспособности заемщика и заключается в определении ряда показателей, к которым чаще всего относят коэффициенты ликвидности, коэффициенты обеспеченности собственными средствами, показатели финансовой устойчивости клиента, а также коэффициенты оборачиваемости ирентабельности.

По результатам расчета этих показателей банк делает заключение о классе кредитоспособности потенциальных кредитополучателей, который, в свою очередь, зависит от класса каждого рассчитанного показателя. Определенная сложность в отнесении клиента к тому или иному классу кредитоспособности возникает в случае значительной разбежки в уровнях фактических значений коэффициентов. Поэтому банки используют рейтинговую оценку, в основе которой лежит следующий принцип: банки самостоятельно определяют круг наиболее значимых с их точки зрения показателей и присваивают им определенный вес (в баллах или процентах). В дальнейшем класс кредитоспособности заёмщика принимается банками во внимание при разработке шкалы процентных ставок, определении условий и режима кредитования, оценке качества кредитов, составляющих кредитный портфель банка.

10.Описание нормативной основной документации, регламентирующей работу банка

юридический банк акционерный

В своей деятельности ПАО «Росбанк» полагается на следующие виды основной нормативной документации регламентирующие его работу:

— Изменение №1 в устав;

-Положение о совете директоров;

— Положение о правлении;

— Положение о ревизионной комиссии;

— Перечень информации относящейся к инсайдерской информации;

— Кодекс этических принципов и поведения работников ПАО Росбанк;

— Политика ПАО Росбанк в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных;

— Гражданский кодекс РФ;

— ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 01.12.1990 №395-1;

— ФЗ от 07.08.2001 № 115ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма;

— Положение Банка России от 29.08.2008 № 262-П «О порядке предоставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений предусмотренных ФЗ « О противодействии легализации доходов полученных преступным путем;

— ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

— Инструкция Банка России № 153-И от 30.05.2014г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам, депозитных счетов»;

— Положения Банка России от 02.09.2013г. № 407-П «О порядке предоставления кредитными организациями по запросам федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по вкладам клиентов в электронном виде»;

— Положение Банка России № 39-П от 26.06.1998г. «О порядке начисления процентов по операциям связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Я проходила практику в течение 4 недель в структурном подразделении ПАО «Росбанк» Моим руководителем на протяжении всей практики являлась руководитель отдела продаж Лукьянова Ольга Владимировна.

Именно на практике в ПАО «Росбанк» мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.

В зависимости от клиентов банк предоставляет различные кредиты под индивидуальные процентные ставки в зависимости от статуса, социального положения, заработной платы и т.д.

Все нормативы банка находятся в пределах нормативных значений.

В ходе работы были оценены взаимоотношения организации с внешней средой. Также я изучила коммерческую деятельность банка,мною была рассмотрена организация и оплата труда в банке: способы начисления заработной платы, премирование. В заключении, провела финансовый анализ банка.

По итогам пройденной практики считаю, что данная организация работает достаточно эффективно и качественно, выполняет нормативы центрального банка.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.//СПС «ГАРАНТ» (дата обращения 21.07.2016г.)

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. От 28.06.2016) «О Центральном банке Российской Федерации»//СПС «ГАРАНТ» (дата обращения 25.07.2016г.);

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности»//СПС «ГАРАНТ» (дата обращения 25.07.2016г.)

4. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (в ред. от 02.06.2016) «Об акционерных обществах»//СПС «ГАРАНТ» (дата обращения 27.07.2016г.)

5. Банковские рейтинги. Банки.ру // [Электронный ресурс] / Режим доступа: www.banki.ru

6. Официальный сайт ПАО «Росбанк» // [Электронный ресурс] / Режим доступа: www.rosbank.ru

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Характеристика необходимости и сущности движения денежных средств, их влияние на основные показатели деятельности предприятия. Анализ структуры денежных потоков. Оценка эффективности использования денежных средств ООО «Дальневосточный торговый дом».

курсовая работа [37,1 K], добавлен 20.02.2011

Формы заемных средств. Общая характеристика деятельности ООО «Престиж». Анализ и оценка движения денежных потоков на основе данных финансовой отчетности. Формирование сбалансированных денежных потоков за счет дополнительного привлечения заемных средств.

курсовая работа [37,8 K], добавлен 12.12.2008

Финансы предприятий как система экономических отношений, связанных с формированием денежных фондов. Общая характеристика ЗАО «Амта»: знакомство с видами деятельности, особенности управления финансами. Анализ организационно-правовых форм предприятий.

курсовая работа [163,9 K], добавлен 10.12.2013

Характеристика, структура аппарата управления, основные экономические показатели, финансовые результаты деятельности предприятия. Анализ состава, структуры и динамики притока и оттока денежных средств. Резервы повышения эффективности их использования.

курсовая работа [181,5 K], добавлен 31.07.2014

Управление финансами акционерного общества как хозяйствующего элемента рыночной экономики. Анализ ликвидности и рентабельности собственного капитала организации. Оценка структуры баланса современной компании. Процесс формирования денежных капиталов.

курсовая работа [85,0 K], добавлен 06.05.2015

Источник