какую ипотеку дают учителям
Льготная ипотека для молодых учителей
Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.
Тем более что ипотека для молодых учителей 2021 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.
Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды
Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.
Льготная ипотека для учителей в 2021 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.
В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.
С чего начинать оформление?
Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.
Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.
Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.
Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.
Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.
Требования к заёмщику
Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
Сбербанк — выгодная социальная ипотека
Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.
Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2021 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.
Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:
Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:
Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.
Преимущества льготной ипотеки
К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:
Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.
Документы для получения ипотеки молодым преподавателям
Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:
Важно знать!
1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.
2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.
3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).
4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.
5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.
6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.
На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.
Что нужно для обращения в администрацию?
Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:
1. Написать заявление и предоставить его специалисту.
2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.
3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.
Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:
1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.
2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.
Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной
Итоги статьи:
Ипотека молодым учителям
Оформить ипотеку молодым учителям потенциальному клиенту предлагают в 10 компаниях. Фильтр поможет отобрать выгодный вариант среди 25 доступных предложений с процентной ставкой от 4.7%. На дату 10.11.2021 в каталоге представлен список из 10 банков.
Предложения месяца
Отличная работа сотрудника Егорова Г.Ю.
Спасибо сотруднику Георгию за его профессионализм, выдержанность и оперативность!
. Читать полностью
Лучший специалист.
Благодарность за профессионализм
Знакома с офисом на Соколе (ул.Песчаная, д. 4а) уже год. И не могу поверить, что можно так легко и с удовольствием общаться с банковскими служащими. Когда задумалась о. Читать полностью
Спасибо большое вам.
Хочу оставить свой отзыв о сотрудницы банка Пойдем, который находится в городе Чита на амурской 81. Таких специалистов как Татьяна которая там работает больше бы) это ЧЕЛОВЕК с. Читать полностью
Вопрос по ипотеке
Когда клиенты всем довольны
Чудесный банк, иначе и не скажешь)
Во-первых, нам прекрасно рефинансировали ипотеку сбербанка и снизили ставку с 11,9 до 8,49, платеж стал значительно ниже и комфортнее. Читать полностью
Сотрудник Дагиров Азамат, очень грамотный сотрудник все объяснил доступно и помог в моей ситуации. Предлагаю поощрить данного сотрудника.
Давно пользуюсь услугами банка. Читать полностью
Ипотека для учителей
Российские учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно невысокие доходы, поэтому попадают в программы государственной поддержки по улучшению условий жилья. В некоторых учреждениях им полагаются льготы на покупку комфортной квартиры или дома, которые выражаются в скидке по всем действующим предложениям. В других ипотека для учителей предусматривает частичное покрытие выдаваемой суммы за счет госсубсидии, величину которой в каждом субъекте РФ определяют самостоятельно. Еще одна альтернатива — покрытие части выданной суммы и предоставление пониженной ставки одновременно. Варианты бывают разными, но каждый из них направлен на то, чтобы облегчить людям решение вопроса с жилой недвижимостью.
Что для этого потребуется
Чтобы выбрать подходящее предложение, можно воспользоваться финансовым порталом banki.ru. Здесь представлены актуальные данные и информация о ставках, характере помощи и нюансах получения кредита. Для выдачи займа гражданам, как правило, приходится собирать следующий комплект бумаг:
Если ипотека для учителей предусматривает участие субсидий из государственного бюджета, может понадобиться справка или сертификат на ее получение — бумага, которая доказывает право на улучшение жилищных условий на льготных основаниях. В некоторых случаях банки просят свидетельство о рождении детей, заключении или расторжении брака — в зависимости от условий конкретного ипотечного продукта.
Как получить
Подать заявку на оформление кредита можно в банковском отделении или дистанционно. В каждом из случаев потенциальному получателю денег нужно будет заполнить анкету на требуемый займ и собрать оговоренный пакет документов. Чтобы сэкономить время, стоит подумать об этом заблаговременно и учитывать, что часть бумаг имеет ограниченный период действия. В каждом кредитном учреждении действует своя политика, которая устанавливает срок на рассмотрение заявки. Обычно он не превышает 2-5 рабочих дней. После рассмотрения банки сообщают о принятом решении, обычно действительном в течение трех месяцев. Если в оформлении ипотеки участвует материнский капитал, субсидия или другой вид поддержки, срок чаще всего увеличивают. По заявкам, которые клиенты отправляют дистанционно, решение является предварительным, поскольку принимается с учетом указанных в системе сведений. Как только заемщик предоставляет полный перечень бумаг, оно вполне может измениться на окончательное.
Уровень дохода обычного учителя в подавляющем большинстве случаев не позволяет купить собственное жилье за свои средства. Поэтому улучшить жилищные условия работники образования могут только с финансовой помощью. Если обратиться к родственникам возможности нет, на помощь всегда придут банки. Доступная ипотека для учителей предлагается сразу несколькими банками, при этом в каждом из них действуют свои правила и выдвигаются определенные требования к заемщикам.
Особенности ипотеки для учителей
Сбербанк. Финансовая организация готова предложить несколько вариантов получения ипотеки для учителей в 2020 году: в частности особые условия действуют для зарплатных клиентов. Можно получить ипотеку и воспользоваться государственной субсидией, а также принять участие в программе кредитования для молодых семей, если на получение ипотеки претендует семья педагогов, при этом одному или обоим супругам меньше 35 лет.
ВТБ 24. Банк предлагает два варианта программ, в которых могут поучаствовать преподаватели. Первый предполагает покупку готового жилья на стандартных условиях, второй — приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка. При этом финансовая организация готова предоставить жилищный займ на очень длительный срок — до 50 лет. Это позволяет минимизировать финансовую нагрузку и сделать размер ежемесячного платежа комфортным даже при небольшой зарплате.
Мособлбанк. Возможно несколько вариантов кредитования. Первый — стандартная ипотека для начинающих учителей с небольшим первоначальным взносом и сниженной процентной ставкой. Второй — ипотечное кредитование на классических условиях, без каких-либо особых преференций для педагогов. Третий — система кредитования с обеспечением займа при помощи имеющейся недвижимости, в данном случае процентная ставка будет минимальной из всех вариантов.
АИЖК. Финансовая организация предлагает самые привлекательные условия ипотеки для учителей, однако выдвигает ряд условий и ограничений. Требования касаются возраста — участие в программе доступно педагогам в возрасте до 35 лет, места работы — получить ипотечный кредит могут только сотрудники муниципальных образовательных учреждений. Наиболее выгодные ставки действуют на покупку вторичного жилья.
Документы
Для того чтобы принять участие в программе ипотеки для работающих в государственных или негосударственных образовательных организациях учителей, необходимо собрать ряд документов. Отнестись к этому нужно максимально ответственно: от того, насколько полным и удовлетворяющим требованиям банка будет пакет документов, зависит судьба заявки. Если у специалистов кредитного учреждения не возникнет сомнений в платежеспособности и ответственности заемщика, можно с высокой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.
Все, что нужно предоставить:
Для многих работников образования самым реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в собственное жилье является ипотека для учителей. Финансовые организации благожелательно относятся к представителям сферы образования и предлагают различные варианты ипотечного кредитования с лояльными условиями. При этом у программ есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков.
Ипотека молодым учителям
При ипотечном кредитовании молодых учителей по государственной программе, учителя имеют право на приобретение жилья согласно льготным условиям. Такие виды ипотеки имеют низкие процентные годовые ставки, а также требуют минимального первоначального взноса или не требуют его вовсе.
В конце 2011-го года была принята государственная ипотечная программа для молодых учителей, ориентированная на привлечение молодежи в сферу образования. Проект был рассчитан на три года и предусматривал низкую процентную ставку (максимум 8.5%), длительный срок кредитования (до 30 лет) и небольшую сумму первоначального взноса (до 10%) ипотеки для молодых учителей либо возможность его оплаты из регионального бюджета. Предоставляемая государством ссуда молодому учителю могла пойти на оплату самой недвижимости или на выплату процентной ставки по ипотечному кредиту. В каждом регионе России действовали свои правила выдачи ипотеки для молодых учителей, но ко всем претендентам предъявлялись стандартные требования: участник программы должен иметь российское гражданство, быть не старше 35 лет, работать в государственном или муниципальном образовательном учреждении, иметь трудовой стаж не менее года и доход, достаточный для погашения ипотеки. Государственная программа ипотеки для молодых учителей завершилась в конце 2014 года и больше не возобновлялась.
В настоящее время для молодых учителей доступны различные региональные ипотечные проекты, специальные программы банков и социальная ипотека, рассчитанная не только на учителей, но и на молодых специалистов разного профиля. Специально для педагогов разработана региональная программа «Дом для учителя», в рамках которой планируется строительство многоквартирных домов рядом со школами. Программа «Учительский дом» предполагает создание жилищных кооперативов для педагогов. В проекте «Доходный дом» речь идет о предоставлении работникам сферы образования жилья в аренду на льготных условиях.
Большой популярностью у молодых педагогов пользуется программа социальной ипотеки, которую реализует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Продукт предполагает выдачу денежной субсидии работникам бюджетной сферы, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, а также гражданам, проживающим в аварийных домах. Минимальная ставка по программе составляет 8.5%, минимальный первоначальный взнос — 10%, срок кредитования – до 30 лет. Конкретные условия зависят от семейного положения заемщика, его стажа и возраста. Заявление на субсидию подается в МФЦ по месту постоянной регистрации, там же можно получить подробную консультацию по всем вопросам. Список банков-партнеров программы, куда можно обратиться за кредитом, размещен на сайте АИЖК.
Льготная, сельская, медицинская: какую ипотеку можно взять в России
В России до осени действует льготная ипотека на покупку жилья у застройщиков по ставке 6,5%. Она пользуется высоким спросом благодаря низкой ставке. Кроме этого, есть сельская и дальневосточная ипотеки, ипотека для поддержки молодых семей, ипотечные выплаты по 450 тыс. руб. семьям с третьим ребенком и т. д. А есть еще военная ипотека и даже медицинская.
Рассказываем о всевозможных льготных ипотечных программах, которые сейчас действуют в России.
Льготная ипотека на новостройки
Самая популярная текущая госпрограмма — льготная ипотека на покупки квартир у застройщиков под 6,5% годовых. Она распространяется на все категории граждан, без ограничений. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — 15%, кредит оформляется на срок до 30 лет. Сейчас в некоторых банках ставки по это госпрограмме стали даже ниже 6%.
Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина. Программа действует до 1 ноября 2020 года. Правительство примет решение о возможном ее продлении к ноябрю этого года.
Дальневосточная ипотека
В декабре 2019 года власти запустили программу «Дальневосточная ипотека». Она охватывает весь Дальневосточный федеральный округ и направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка в округе. Программа доступна для молодых семей (не старше 35 лет) из любых регионов при покупке жилья на первичном и вторичном рынках или строительстве дома. Ипотечный кредит под 2% выдается сроком до 20 лет. Максимальная сумма кредита по программе — 6 млн руб., первоначальный взнос — от 15%. Программа действует до 31 декабря 2024 года. Дополнительно поддержку многодетным семьям может оказать выплата от государства до 450 тыс. руб. на погашение кредита при условии рождения третьего или последующего ребенка после 1 января 2019 года.
Сельская ипотека
В России в этом году запущенная программа сельской ипотеки под 3% годовых. В некоторых регионах ставка может составлять 0,1%. По этой программе можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, а также взять ипотеку на строительство частного дома. Программа действует до 31 декабря 2022 года и распространяется на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Чаще всего сельскую ипотеку оформляют жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.
Семейная ипотека
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». По программе можно купить только на первичном рынке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке.
Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
Программы банков с застройщиками
Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. В некоторых случаях ставка по кредиту составляет 0% или чуть выше. Но такие ставки обычно действуют не на весь срок кредита, а на 6–12 месяцев или до сдачи дома в эксплуатацию. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%). Тем не менее такие программы помогают существенно сэкономить заемщику.
Военная ипотека
Еще одной программой, по которой получить ипотеку на покупку строящегося жилья можно по низкой ставке, является «Военная ипотека» в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) по ставке 7,5%. Программа предусматривает погашение кредита за счет средств федерального бюджета в течение срока участия военнослужащего в НИС. Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 3,25 млн руб.
Семейная ипотека для военнослужащих
В сентябре 2019 года банк «Дом.РФ» запустил программу «Семейная ипотека для военнослужащих» под 4,9% на весь срок кредита. Получить ипотеку по сниженной ставке могут участники накопительной ипотечной системы, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке для военнослужащих» составляет 4 млн руб., первоначальный взнос — от 20%.
Медицинская ипотека
В мае 2020 года в условиях борьбы с пандемией банк «Дом.РФ» запустил программу поддержки медицинских работников — «Медицинскую ипотеку», в рамках которой для врачей и сотрудников лечебных учреждений ипотечные ставки снижены на 0,6 п.п. Кредит на строящееся жилье доступен по ставке от 7,6%. По условиям программы, договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%, максимальная сумма кредита — 30 млн руб.
Региональные программы
Власти регионов могут делать свои собственные льготные жилищные программы для определенного круга граждан.
Например, банк «Дом.РФ» в рамках программ субсидирования ставок в партнерстве с субъектами предоставляет ипотеку по ставке от 1,6%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб., первоначальный взнос — от 10%, срок предоставлений кредита — до 30 лет. Каждый субъект самостоятельно определяет категории граждан — участников программы. «Участниками региональных программ могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и иные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, — в зависимости от потребностей региона. На данный момент программы банка действуют в 23 субъектах, в ближайшее время планируется запустить субсидирование процентных ставок еще с десятью регионами», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.