зачем расписываться на банковской карте
Пин или подпись
Как безопаснее платить в магазинах и кафе
Многие думают, что платить по пину безопаснее, чем расписываться в чеке.
Это правда, но лишь отчасти. Разберемся, в чём разница.
Как банк понимает, что вы это вы
Когда вы платите в магазине, вас просят подтвердить свою личность. Это называется верификацией. Так банк понимает, что операцию совершили именно вы.
Есть два способа подтвердить личность при оплате картой: пин и подпись. Что попросят у вас — зависит от:
Каждый банк сам решает, какой способ верификации использовать. Это зависит от политики банка в отношении рисков. У подписи одни риски, у пина — другие.
В одних банках исторически используют верификацию по пину: меньше шансов, что у клиента украдут карту и потом придется разбираться.
Другие банки больше любят подпись: рисков больше, зато клиентам удобнее платить. Расписаться в чеке проще, чем вводить пин.
Третьи — например наш банк — позволяют клиентам самим решать, что выбрать.
Еще бывают платежи без верификации. В этом случае карта работает как наличные: когда вы платите наличными, вас не просят подтвердить свою личность. Про операции без подтверждения поговорим в другой раз.
Права
Пин — это четырехзначный код, который нужен в двух случаях:
Пин хранится в банке в зашифрованном виде, но сотрудники банка его не знают. Пин знаете только вы.
Операцию по пину оспорить почти невозможно. Когда вы вводите пин, вы как бы говорите банку: «Это точно я трачу деньги». Банк исходит из того, что если вы теряете вашу карту, то вы ее сразу блокируете. Все риски на вас.
Когда вы вводите пин, вы как бы говорите банку: «Это точно я трачу деньги»
С подписью всё вроде бы просто: вы совершаете покупку, кассир дает вам чек, вы оставляете в нем подпись. Чек хранится в магазине примерно полгода.
В теории кассир должен сверить подпись в чеке с той, которая нарисована на обратной стороне карты. На практике это мало кто делает, потому что это отнимает время, а главное — не спасает от риска подделки подписи. Ни один кассир не сможет провести экспертизу почерка.
Если у вас украдут карту с подписью, то не смогут снять наличные, зато смогут расплатиться где угодно. Чтобы оспорить такой платеж, придется идти в полицию.
Возможно, ваш банк вернет вам деньги заранее — до того, как начнется разбирательство. Но это не правило, а решение конкретного банка.
Получается, что если украдут карту, то подпись защищает хуже, чем пин. Но не всё так однозначно.
Кассир не сможет провести экспертизу почерка. Поэтому на подпись никто не смотрит.
В чем риск пина
Офисный центр. Станислав покупает кофе. Вставляет карту в платежный терминал, машинально набирает пин. Убирает карту в задний карман. Отвечает на звонок и ждет, пока ему сварят кофе.
Рядом стоит другой посетитель. Он видит, как Станислав набирает пин, и запоминает его. Этот человек — карманник. Одним движением он крадет карту — так, что никто в очереди этого не замечает. Через минуту он уже у ближайшего банкомата. Закрывает камеру ладонью, снимает с карты все деньги и исчезает. Всё это происходит, пока Станислав говорит по телефону.
Когда Станислав позвонит в банк, начнется разбирательство. Но исход будет не в его пользу.
Если деньги обналичат где-нибудь в Индонезии, но физически карта будет в России, значит, украдена не сама карта, а ее данные. Кто-то отскиммил карту и узнал ее пин. Виноваты профессиональные скиммеры. Поэтому банк Станислава, скорее всего, компенсировал бы ему украденное.
Но здесь обналичка произошла по соседству. Станиславу придется доказывать, что он жертва. Поскольку он в этот момент находился в том же офисном центре, то, скорее всего, ничего доказать не сможет. Виноват Станислав. Нужно быть аккуратнее.
Может быть и похуже. Например, в очереди будет не карманник, а грабитель. Он не будет красть карту, а выследит и нападет на Станислава где-нибудь в переулке. Пин он уже знает, поэтому он точно так же идет в банкомат и снимает все деньги.
Когда происходят такие ситуации, решение зависит от банка. Банк начнет разбирательство, изучит поведение клиента, подключит службу безопасности. Это целое расследование, которое чаще всего длится не одну неделю.
Когда Станислав позвонит в банк, начнется разбирательство. Но исход будет не в его пользу.
Что безопаснее
Однозначного ответа нет. Ни пин, ни подпись не дают полной защиты от кражи карты. Эта противоречивая тема, даже в банковской сфере нет единого мнения. Поэтому в одном банке операцию нужно подтверждать пином, в другом — подписью.
Пин. Если у вас просто украдут карту, то не смогут ни снять наличные, ни провести покупку. В этом случае карта с пином — самый безопасный вариант. Не знаешь пин — значит, в офлайне не заплатить.
Если у вас украдут карту и пин, дело плохо. Мошенники снимут все деньги через банкомат, а вы не сможете доказать банку, что это сделали не вы. Случай, который произошел со Станиславом, маловероятен, но возможен. И это худший сценарий.
Подпись. Если у вас украдут карту, мошенник сможет прийти в магазин и заплатить за покупки: кассир вряд ли что-то заподозрит. Это главный аргумент против подписи.
Надо понимать, что мошенник может купить не просто кефир с булочкой, а плазменный телевизор со встроенной стиральной машиной. Зато в любом случае он не сможет обналичить все деньги через банкомат.
Что делать
Если у вас подпись:
Нужна ли подпись на банковской карте
При получении новой пластиковой карточки, граждане сталкиваются с необходимостью ставить свою подпись на обратной стороне пластика. Некоторые делают это не задумываясь, другие стараются отказаться от «сомнительной» процедуры, у третьих возникает закономерный вопрос: «зачем это нужно?».
Действительно так ли уж необходимо ставить свою подпись на банковской карте или это всего лишь каприз банка?
Является ли наличие подписи обязательным условием
На самом деле, да. При том данный пункт прописан в банковском договоре. По сути, подпись на пластике равносильна росписи, которую человек ставит при получении паспорта. Однако во втором случае никому и в голову не придет возмущаться.
Почему банки прячут номер ссудного счета? Подробнее тут.
Кроме того, что подпись свидетельствует о том, что карточка была получена на руки конкретным лицом, это еще и дополнительная защита от мошенничества.
На текущий момент, если гражданин потеряет карту или ее украдут, злоумышленник сможет воспользоваться деньгами в следующих случаях:
Чем грозит отсутствие подписи на карте? Смотрите видео:
Однако в случае с последним моментом имеется один существенный нюанс. Проблема в том, что продавцы в магазине должны спрашивать у клиента, расплачивающегося по карте, документы, удостоверяющие личность.
Какой налог не любят русские? Читайте по ссылке.
Лет 10 назад, когда безналичный расчет еще не вошел в обиход, это практиковалось. Однако сейчас, когда большинство граждан расплачивается «виртуальными» деньгами у кассиров просто нет времени проверять документы у каждого.
Повышается ли безопасность
Подтвердить свое право на карточку можно двумя основными способами:
У каждого из вариантов есть свои особенности. Если покупка совершается только при наличии введенного пин-кода или после того, как клиент распишется, можно сказать, что второй вариант более безопасный. Однако же и здесь все не так просто.
В первую очередь, следует помнить, что большинство банков уже отошли от варианта подтверждения подписью. В большей мере сейчас практикуется именно пин-код или бесконтактная оплата покупки стоимостью до 1000 рублей.
Карта бзе подписи. Фото deita.ru
Другой момент, что продавцы также не обращают внимания на то, как клиент расписался в чеке, и какой автограф зафиксирован на пластике. Единственное утешение заключается в том, что в таком случае можно будет легко доказать факт мошенничества.
Будет ли карта действительна при отсутствии подписи
Кроме того, у большинства банков существуют другие степени защиты от мошенничества. А отсутствие подписи, уже давно не привлекает внимания продавцов и кассиров.
Что нужно знать о банковской карте? Ответ в видео:
Какой вывод можно сделать из всего вышесказанного? Фактически подпись уже бесполезна и если работник банка не настаивает ставить ее не обязательно. Хотя все-таки гражданам, которые активно пользуются пластиком, рекомендуется прибегать на всякий случай и к такому, пускай и весьма сомнительному, способу защиты. Лишним уж точно не будет.
Забыли поставить подпись на карте? Банкиры рассказывают, чем вы рискуете
«Ваша подпись на чеке даже отдалённо не напоминает вензель на карте. Надо полагать, карту вы нашли на улице, поэтому мне придётся отменить оплату. Будете оплачивать батон другой картой или наличными?» — такой поворот событий на кассе супермаркета трудно представить, а между тем он вполне возможен, особенно за рубежом. У многих держателей подписи на карте вообще нет: одни ленятся её поставить, а другим некуда, поскольку банки начинают выдавать карты без поля для подписи. Чем это опасно?
Дополнительный способ идентификации клиента
С одной стороны, подпись на банковской карте могут сравнить с подписью на чеке и отменить оплату, когда подписи не совпали. Тогда это становится защитой от воров и мошенников: если они завладели картой, но не научились подделывать подпись на ней, то им не удастся совершить с десяток оплат без пин-кода и разорить чужой пластик.
С другой стороны, когда последний раз вас просили подписать чек и тем более сравнивали подпись на чеке с карточной? То-то и оно, что эта практика почти ушла в прошлое. К тому же, многие банки на новых картах даже не наносят поле для подписи, а тогда и сравнивать нечего.
Редакция «Выберу.ру» решила разобраться в том, зачем нужна подпись на банковской карте, защищает ли она как-то от мошенников или же это просто устаревший элемент. Для этого мы опросили разные банки, и единства нет даже среди их представителей.
В «Московском кредитном банке» и в банке «Кубань Кредит», например, пояснили, что, если оплата прошла без пин-кода, то кассир по идее должен сравнить подписи, иначе как узнать, принадлежит ли карта покупателю? Эксперт из МКБ уверен, что личная подпись — это «дополнительный способ идентификации клиента», и, если человек потеряет карту, то подпись защитит пластик от списаний.
Татьяна Брюхина признаёт, что в России подобная практика не распространена. Зато за границей сличение подписей на карте и в чеке — обычное дело, ведь к правилам там относятся очень серьёзно.
Но если кассиры должны проверять подписи и отменять оплату в случае несовпадения, то почему же они этого не делают — неужели в России массово нарушают закон?
И всё-таки оплата мелких сумм обычно не требует пин-кода: можно приложить чью угодно карту к терминалу и забрать покупки. Кассиры ленятся защищать незначительные платежи? Но ведь на чеках иногда даже нет поля для подписи. Есть мнение, что вопрос проверки подписи остаётся на усмотрение конкретной торговой сети и регламентируется её правилами. Линда Регани, руководитель направления развития карточных продуктов «Абсолют Банка», утверждает:
Кассовые сотрудники проверяют её наличие [подписи] на карте на основании внутренних нормативных документов
В банке «Русский Стандарт» согласны, что подпись — это дополнительный способ идентифицировать плательщика, который может быть очень актуален именно за рубежом. Однако там поясняют, что запрос подписи зависит не от того, введён ли пин-код. Всё дело в технологиях и законодательстве. Вспомните: ещё лет 5 назад банковские карты в России были без чипов бесконтактной оплаты, и кассиры «прокатывали» магнитную ленту в терминалах. Вот тогда-то и нужна была подпись, а теперь её заменяют чипы. Но за рубежом их массово применяют ещё не везде, да и законодательно их применение без подписи тоже закреплено не повсеместно, поэтому-то в заграничных путешествиях и может понадобиться подпись.
Архаизм
Получается, что чип максимально защищает карту от подделки, и его цифровая подпись заменяет собственноручную. Логика таких технологий немного странная: пусть карта, которой я плачу за продукты, не поддельная, но вдруг я её вытащила из сумки предыдущего покупателя в очереди? Чип не начинает пищать из-за того, что к нему прикасается чужой палец.
Однако именно из-за внедрения чипов и технологий мгновенной связи с банком при оплате многие кредитные учреждения уже признают подпись на карте устаревшим элементом защиты. В пресс-службе «Почта банка» поясняют:
Подпись владельца на карте является во многом архаизмом с тех времён, когда большая доля операций происходила без авторизации с банком в режиме реального времени и дополнительных механизмов защиты от несанкционированных списаний. Сейчас, с развитием новых технологий, в подавляющем большинстве случаев подписание чека и сличение подписи с подписью на карте не требуется. В некоторых случаях полоса для подписи на вновь выпускаемых картах может даже отсутствовать
И дело, очевидно, движется к тому, что полоса для подписи на картах будет постепенно уходить с карт разных банков. Она уже не является обязательной, поэтому от неё потихоньку отказываются, несмотря на то, что за границей она может понадобиться.
Впрочем, банки «Русский Стандарт», «Кубань Кредит» и «Абсолют Банк» пока не избавляются от поля для подписей на картах.
Одним словом, чтобы уберечь карту от списаний посторонними людьми, остаётся лишь не разбрасывать её, где попало, соблюдать осторожность при онлайн-оплатах и следить за СМС-оповещениями об операциях. Подпись на пластике в российских магазинах едва ли спасёт от несанкционированных оплат.
Вот почему нужно ставить подпись на обороте банковской карты
На оборотной стороне большинства банковских карт расположена белая полоса. Это место для личной подписи владельца, которую он должен оставить на пластике от руки. Однако многие люди не видят в этом особого смысла, ведь зачем расписываться, когда все и так работает. Это хоть и понятная, но все же неправильная позиция. Расскажем, почему так важно ставить подпись на своей банковской карте.
В чем смысл подписи на карте
Согласно регламенту большинства банков, карточку вообще нельзя отдавать клиенту, пока он на ней не распишется. На тех же картах от «Сбербанка» даже есть примечание «Без подписи недействительна». Однако на деле сотрудники часто пренебрегают этим правилом, оставляя роспись на совести клиента. А клиент расписываться не спешит и вообще недоумевает, зачем ему это делать.
Поясняем. Подпись — это дополнительный способ идентификации владельца наряду с именем и фамилией на карточке, привязанным номером телефона, PIN и СVC/CVV-кодами. Говоря другими словами, личная подпись — еще одна защита от мошенничества на случай, если вашей карточкой завладеет кто-то другой. Ведь подпись легко можно сверить.
Конечно, к такому виду идентификации прибегают редко, потому что остальные банально удобнее. Однако это вовсе не значит, что однажды вы не столкнетесь с проверкой подписи и не окажетесь в неудобном положении, потому что это самой подписи на пластике нет.
Почему лучше подписаться
Представьте ситуацию. Вы, как обычно, решили заскочить в ближайший магазин, чтобы купить себе продуктов на вечер. Берете что нужно, подходите к кассе, чтобы рассчитаться, но тут возникают проблемы. Вам попался чрезмерно педантичный продавец, который строго блюдет правила. Он решает проверить, не мошенник ли вы, и требует доказательств, что банковская карта принадлежит именно вам.
Паспорта у вас с собой нет, так что идентификации по имени и фамилии отпадает. Если бы на карточке стояла подпись, вы могли бы просто расписаться на чеке. И продавцу было бы достаточно визуально сверить подписи, а потом спокойно вас обслужить, извинившись за беспокойство.
Конечно, вероятность наткнуться на такого продавца очень низкая, поэтому большинство людей свободно пользуется банковскими картами без подписи. Но низкая — это не значит нулевая. А неприятные вещи имеют тенденцию происходить в самый неудобный момент. Расписаться на пластике — дело двух секунд, не поленитесь и подстрахуйте себя.
Подписывайтесь на наш Яндекс.Дзен, чтобы не пропустить крутые статьи
Telegram-канал с лучшими скидками и оперативным обновлением новостей
Geekville во «Вконтакте» — наша группа со всем актуальным контентом