зачем нужны наличные деньги

Поставить на карту. Почему наличные нужны россиянам даже в мире дистанционных расчетов

За последние три месяца привлекательность наличных денег для россиян стала существенно меньше. На это повлияла пандемия коронавируса — безналичная оплата оказалась более безопасной в условиях распространения вируса, а деньги стали ассоциироваться с переносчиком заразы. «360» узнал, вернется ли наличка после пандемии или нам стоит попрощаться с купюрами и монетами.

По оценкам Центробанка, снятие наличных стало наименее популярной банковской операцией в России за последние три месяца. Платить картами россияне стали почти в 10 раз чаще, чем физическими деньгами.

Удобство и безопасность

По мнению экономиста, политолога и члена политсовета «Партии Роста» Антона Любича, тенденция к уходу наличных денег в прошлое действительно существует. Благодаря тому, что банковские системы активно развиваются и совершенствуются, использование карт и функции оплаты через телефон становятся все более распространенными.

«Подавляющее большинство операций, безусловно, гораздо удобнее совершать электронными средствами платежа, так что доля [таких платежей] будет расти. Нет никаких предпосылок ожидать, что это изменится», — объяснил Любич.

При этом, как отмечает экономический обозреватель Вячеслав Абрамов, за время самоизоляции люди в больших городах могли привыкнуть к более дистанционному характеру покупок.

В изоляции люди меньше стали непосредственно ходить в магазины, стали больше пользоваться сервисами доставок, которые подразумевают безналичную оплату

Даже после снятия противокоронавирусных мер такая модель поведения может сохраниться, что скажется на обороте наличных денег. Тем более что сегодня банки активно работают над тем, чтобы люди больше пользовались именно картами: существуют различные программы лояльности, бонусные программы, кэшбэк и другие опции, которые повышают привлекательность безналичной оплаты товаров и услуг.

Кроме того, отметил Любич, с точки зрения безопасности бизнесу значительно выгоднее использовать безналичные способы оплаты — это снижает риски потери денег, например, в случае ограбления.

Налоги и анонимность

При этом, как отмечают оба эксперта, вероятность того, что в ближайшем будущем Россия сможет отказаться от наличных, крайне мала. Несмотря на то, что в России, по словам Любича, есть все возможности для перехода на полную безналичную оплату, одной технической готовности недостаточно.

Прежде всего это связано с тем, что Конституция РФ закрепляет за человеком право анонимности платежа. Наличные, в отличие от банковских переводов и других цифровых способов оплаты, такую возможность сохраняют.

Наличные — это способ сохранения тайны расчетных операций. В тех случаях, когда люди не хотят афишировать, на что они тратят деньги, это могут быть вполне законные операции, они будут снимать наличные

Абрамов добавил к этому, что в российской экономике все еще существует теневой сектор, который оценивают приблизительно в 20%. По мнению эксперта, доля «серых» зарплат не уменьшится, а значит, и наличных меньше не станет.

«Мы прекрасно понимаем, что сейчас по-прежнему есть люди, которые получают заработную плату в конвертах, и они будут продолжать расплачиваться наличными. Потому что им нет смысла эти деньги идти и на карту класть», — уверен он.

Больше того, Любич считает, что в ситуации кризиса некоторые предприятия не захотят разрушать коллектив, а, скорее, будут экономить на налогах, в том числе переводя сотрудников на «серые» зарплаты.

«Плюс, будем откровенны, доверие к банковским системам будет еще некоторое время под вопросом, потому что из-за кризиса многие заемщики нарушают правила платежей, это вызовет сложности и у банков», — добавил Любич.

Снижение уровня доверия к банковским системам может означать, что вкладчики захотят на время забрать сбережения из банков, то есть обналичить их. Однако подобные проявления, считает Любич, не должны растянуться больше чем на полгода. После этого экономическая ситуация должна начать выравниваться.

Источник

В ЦБ назвали преимущества наличных денег

Несмотря на удобство современных финансовых технологий, традиционные инструменты вроде наличных денег и банковских карт из использования не пропадут. Такое заявление сделала глава Центробанка России Эльвира Набиуллина, ее слова приводит РИА Новости.

Набиуллина указала, что банковскими картами удобнее пользоваться за границей и усомнилась в эффективности биометрического эквайринга (когда для расчетов не нужны ни смартфон, ни пластиковая карта — прим. «Ленты.ру»). «Должна идти речь о том, что страны обмениваются биометрическими данными, что мне очень тяжело представить в нынешних условиях», — объяснила она.

Материалы по теме

Сами захотели

Набиуллина назвала две причины, по которой люди пользуются наличными деньгами и хранят сбережения в наличных. Во-первых, это объясняется стремлением к анонимности, а во-вторых, недоверие к устойчивости финансовых институтов. «Потому что проблемы с банками все равно случаются», — констатировала она и заверила, что этот вопрос будет решаться.

Ранее в пятницу, 11 октября, Набиуллина рассказала о возможности введения отрицательных ставок по вкладам в евро в российских банках для физических лиц. Ранее такую меру допускали только в отношении компаний. По ее словам, физлицам надо дать право сохранить вклады в евро, пусть и с помощью отрицательных ставок.

Источник

Для чего нужны наличные деньги?

Ищем педагогов в команду «Инфоурок»

Для чего нужны наличные деньги? Для того, чтобы не пользоваться ими

Кириченко Екатерина Евгеньевна.,
преподаватель

Что включает в себя понятие деньги? Современный человек даже не задумывается об этом слове и использует в своей жизни как само слово, так и то что мы называем деньгами.

Интересно, а могло бы быть так, что мир обходился бы совсем без денег? Как они появились и для чего? Окунемся немного в прошлое. Ни для кого не секрет, что появлению денег послужило товарное обращение товаров и появление их излишков. В этот период появляется товарный обмен. Но человечество в своем развитии не стояло на месте, зарождается технический прогресс, а самое главное – это разделение труда и товарообмен становится массовым. Именно тогда возникает трудность в обмене товара на товар. В обращении появляются первые так называемые «Деньги». Товар стали обменивать на различные высоколиквидные или даже уникальные вещи, такие как шкуры животных, раковины, позже на слитки металла. Уже к 7-8 веку в Китае появляются первые бумажные деньги.

Таким образом, с развитием экономики стран, научно-техническим прогрессом, появлением новых отраслей и мировых экономических отношений мир без денег обойтись не может.

Вернемся в настоящее. Мы каждый день пользуемся деньгами, оплачиваем счета за коммунальные услуги, покупаем еду, вещи, копим на желаемую поездку и т.д. Но происходит интересная вещь: привычные нам банкноты и монеты заменяют безналичные расчеты, операции с электронными деньгами.

Безналичные деньги хранятся на счетах в банках, а суть состоит в том, что все операции проводятся между счетами. Человек, живущий в современном обществе, действует по стандартам, определенным шаблонам. Но почему так происходит? А потому что все эти правила разрабатывались годами и большинство населения любой страны действует не задумываясь, как бы «плывя по течению». Принято считать, что наличные деньги нужны только малым фирмам и малообеспеченному населению. Но давайте разберемся объективно.

Банковская система России за последние двадцать лет очень изменилась. Появились новые коммерческие банки, активно развились банковские технологии и появились призывы к отказу от наличных денег.

Главным преимуществом безналичных расчетов является отсутствие необходимости носить с собой огромные пачки денег. Представим ситуацию, когда предприятию необходимо оплатить большую сумму за сырье контрагенту, который находится на другом конце страны. Сразу представляется человек в черной амуниции с чемоданом денег и кучей охраны, совсем как блокбастер в кино. Да и еще и времени займет такая операция очень много. Современный бухгалтер может совершить данную операцию по перечислению денег за сырье в считанные минуты, да и не только на другой конец страны, а и в другие страны.

Я провела свое исследование. Зайдя в обычный супермаркет, решила посчитать, сколько человек рассчитается в магазине за покупки банковской картой. Была удивленна, когда из 100 посетителей наличными рассчитались только 29. Смело можно сделать вывод, что 70% анализируемых посетителей пользуются безналичными расчетами. Даже в моей семье родители оплачивают все счета за услуги путем использования мобильного банка. Значит это удобно, быстро.

Некоторые люди любят отдыхать за границей. Большим преимуществом является наличие банковской карты с международной платежной системой. Не нужно перевозить наличность или искать обменные пункты валют, в банкоматах других стран есть возможность снимать наличные в валюте той страны в который вы отдыхаете.

Также преимуществом безналичных денег является то, что вы физически не можете повредить деньги. Всем знакома ситуация, когда случайно постирал вещи не проверив карманы, банкноты мнутся, рвутся и.т. В конце концов, можно просто потерять кошелек, и если в нем были наличные деньги, в редких случаях вам их вернут. Если же вы потеряли банковскую карту, ее следует немедленно заблокировать и перевыпустить, а все ваши сбережения останутся на счете.

Так почему же совсем не избавиться от наличных денег?

Не смотря на все свои преимущества, существуют и недостатки безналичных расчетов. Так например, мошенничество. Нередко мошенники звонят и просят персональные данные банковского счета, доверчивые и финансово неграмотные люди становятся их жертвами и лишаются своих сбережений.

Все данные о деньгах на банковских счетах, хранятся на сервере, и если предположить, что сервер будет физически уничтожен, то доказать сколько денег у вас было на счете достаточно трудно.

Не стоит забывать, что обслуживание банковских счетов платное. Причем стоимость обслуживания счетов предприятий и организаций значительно выше, чем обслуживание физических лиц.

Так же имеют место хакерские атаки. Мошенники взламывают базы данных банков и крадут деньги. Это уголовно наказуемо.

Конечно, риски связанные с потерей безналичных денег существуют, но банки анализируют все риски и разрабатывают современные способы защиты банковских счетов.

Прошлое. Настоящее. Будущее. Между этими тремя промежутками времени очень тонкая грань. Возможно ли все таки полностью отказать от наличных денег?

В прошлом деньги стали необходимостью и стали неумолимо быстро развиваться и превратились в безналичные. По моему мнению, обойтись без «налички» могут и должны все предприятия. В результате этого из «тени» выйдет большая часть платежей и контролирующие налоговые органы смогут отслеживать законность операций, контролировать уплату налогов, а следовательно и увеличится наполняемость Федерального, региональных и местных бюджетов.

А как же население? Согласно статистическим данным предоставленным Сбербанком России за последние десять лет расчеты по безналичным расчетам у населения выросли в 10 раз. [2]

Рис.1 Доля безналичных операций в общем объеме транзакций в России

В настоящее время в России, согласно данным Центрального Банка России, 38,99 % населения используют безналичные расчеты. [2] Это даже не половина населения. В чем же проблема? Недоверие? Истина проста. Да, действительно часть населения не желает использовать безналичные расчеты, потому что не доверяют банкам или боятся потерять свои сбережения. Большая же часть населения финансово неграмотная.

Неготовыми к обузданию новых технологий и безналичных расчетов, как это не печально, остаются люди пожилого возраста. Им трудно перестроится и они живут по устаревшим принципам и правилам. Это те люди, которые посещают отделения банков и до последней копейки обналичивают свои сбережения.

Именно поколение X и Y осваивают банкинг вещей, бесконтактные расчеты и не выходя из дома или офиса решают все финансовые вопросы. Это люди, которые ценят свое время и направляют его в правильное русло.

Таким образом, можно сделать вывод, что современное общество еще не готово полностью отказаться от наличных денег. Заглядывая в будущее, могу с уверенностью ответить на вопрос: Для чего нужны наличные деньги?

Для того, чтобы не пользоваться ими.

Список используемой литературы

1. Новиков Е. Теория поколений. Необыкновенный Икс. М.: 2017

Источник

Клиент со справкой Стоит ли рассказывать банку о том, зачем вам нужны деньги

Женщина пришла в одно из московских отделений Сбербанка, чтобы снять со счета свои личные средства. Банк предупредила за пять дней. Но денег не получила. В банке выдвинули условие: сообщить, на что предназначается столь крупная сумма. Разумеется, это требование незаконно. «Лента.ру» решила уточнить, что банк может потребовать от клиента и что клиент вправе спрашивать с банка.

Отношения граждан с кредитными организациями регламентируются не только заключенным между ними договором. Есть определенные требования, распространяющиеся не только на банковские вклады, но на все финансовые операции — даже если вы просто оплачиваете сотовую связь или закладываете что-то в ломбарде.

Проверить на чистоту

Комментируя вышеописанный случай, в пресс-службе Сбербанка «Ленту.ру» заверили, что кредитная организация «никак не ограничивает клиентов в использовании средств на личных счетах». Действительно, опрошенные нами клиенты Сбербанка (и других кредитных организаций) на проблемы такого рода не жаловались. Закон здесь тоже на стороне вкладчиков. А именно, пункт 2 статьи 837 ГК РФ говорит о том, что по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию. Исключение — вклады, внесенные юрлицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Это с одной стороны. С другой, в пресс-службе Сбербанка напомнили о Федеральном законе №115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно этому документу, а также для пресечения сомнительных схем по обналичиванию средств, «клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения требований этого закона». Также в пресс-службе Сбербанка уточнили, что при необходимости проверять документы могут один день.

Стоит признать, что ФЗ №115 разрешает финансовым организациям проверять как сами операции, так и тех, кто их осуществляет, чтобы пресечь незаконные действия. Но при каких условиях требуются такие проверки? Касается ли это рядового законопослушного банковского клиента?

В статье 6 документа уточняется, что обязательному контролю подлежат операции с деньгами или другим имуществом на сумму от 600 тысяч рублей и выше. Но проверять нужно не все такие операции, а лишь вызывающие подозрение. К ним закон относит, например, действия с наличными: покупку-продажу валюты, ценных бумаг, внесение средств в уставный капитал организации, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, получение денег по чеку нерезидента или снятие со счета или зачисление на счет юрлица наличных, если того не требует характер деятельности организации.

Закон обязывает контролировать также операции по банковским счетам и сделки с движимым имуществом. К таковому относятся скупка и помещение драгметаллов и камней в ломбард, выплата страховок, выигрыш в тотализаторе, лотерее, получение и предоставление беспроцентных займов.

Справки и справочки

Как видно из закона, оснований для проверки предостаточно. Но означает ли это, что в банке от вас могут потребовать письменное признание в том, как вы собираетесь потратить снятые со счета наличные?

Руководитель юридического департамента «Ланта-Банка» Дмитрий Шевченко объяснил «Ленте.ру», что действия по выполнению ФЗ №115 основываются на соответствующих правилах внутреннего контроля. И они у каждого банка свои. По словам Дмитрия Шевченко, частая схема обналичивания денег — это снятие со счета безналичных средств, поступивших на счет физического лица. «При этом эти деньги фактически физическому лицу не принадлежат, хотя юридически находятся на его счете», — говорит он. По этой причине банк обязан отслеживать такие операции с целью противодействия незаконному обналичиванию и выяснять их экономический смысл. «Добросовестность клиента банк обязан проверить, иначе у банка могут возникнуть сложности с Центральным Банком и Федеральной службой по финансовому мониторингу. Если клиент подтверждает правомерность операций и их экономический смысл, в данном случае — источник происхождения денег и цель получения их наличными, никаких трудностей быть не может», — говорит Дмитрий Шевченко.

Желание банка проверить клиента понятно — никто не хочет проблем с контролирующими службами. Но как далеко может зайти банк? Какие документы он вправе потребовать от вкладчика?

Партнер компании «Деловой фарватер», руководитель направления по финансовому рынку и налоговому праву независимого экспертного центра «Общественная Дума» Дмитрий Липатов прояснил «Ленте.ру» ситуацию. Во-первых, нужен документ, удостоверяющий личность владельца вклада/счета или нотариально удостоверенную доверенность представителя владельца вклада/счета. Во-вторых, требуется оригинал договора вклада/текущего счета. В-третьих — оригиналы приходных ордеров, подтверждающих внесение денежных средств во вклад/на текущий счет.

То есть банк должен удостовериться в праве человека распоряжаться данным вкладом/счетом и проверить документы, подтверждающие открытие вклада/счета, внесение на него денег. Все. Какие-либо другие документы (например, свидетельствующие о том, как будут расходоваться средства) не предусмотрены.

Тот самый ФЗ №115, на который ссылаются банки, также требует проверять лишь документы, удостоверяющие личность клиента, если речь идет о физическом лице. Это могут быть оригиналы или нотариально заверенные копии паспорта, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента — физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи. Ни о каких справках о том, куда клиент банка собирается истратить собственные деньги, тут тоже ни слова.

Более того, подчеркивает Дмитрий Липатов, законных оснований для отказа в выдаче наличных не существует. «Нигде в законах РФ или нормативно-правовых актах такие основания не прописаны. Могут не выдать деньги наличными, если их недостаточно в кассе. Тогда эту сумму надо заказывать, и через несколько дней ее должны выдать», — говорит эксперт.

Если все же в выдаче наличных банк отказывает, эксперт советует добиваться от кредитной организации письменного документа с указанием причин. В течение трех месяцев отказ банка можно оспорить в суде. Ну и не стоит забывать о том, что сделать банки более сговорчивыми и менее любопытными могут также жалобы в головной офис ЦБ РФ и Роспотребнадзор.

Источник

Что вам нужно знать об обналичке

Необходимый минимум для каждого гражданина

Держали ли вы в руках деньги, полученные преступным путем? Скорее всего, держали.

Если хоть раз в жизни вы получили зарплату наличными в конверте, то через ваши руки прошли преступные деньги. В этой статье расскажем, что не так с наличными в конверте.

Как правильно

Все, кто живет и работает в России, платят налоги — даже если не знают об этом.

На что мы отдаем часть зарплаты

Когда вы получаете зарплату, ваш работодатель по закону должен заплатить пять раз:

Если вы получаете легальную зарплату 100 тысяч рублей, то ваш работодатель отдает еще около 15 тысяч на НДФЛ и около 35 тысяч на обязательное страхование. Итого, чтобы выплатить 100 тысяч на руки, работодатель должен потратить около 150 тысяч рублей. (см. об этом: ib.ru и nalog.ru)

Как делают

Чтобы избежать таких налогов, предприниматели пользуются услугой обналички. Обналичка превращает официальные деньги на счетах в неофициальные наличные в сейфе. И уже из неофициальных денег предприниматель платит зарплату. Обналиченные деньги нигде не числятся, поэтому они не облагаются налогом. Вроде как экономия.

За что переживать, если платят в конверте

Работает обналичка так:

Для предпринимателя это выглядит так: «Оплатил один счет — получил наличные». Для налоговой это выглядит так: «Компания оплатила услуги подрядчика, ничего подозрительного». А на самом деле работает целая преступная группа, которая под мнимыми предлогами переводит и обналичивает деньги.

Что не так

Проблемы с обналичкой две: налоги и преступность.

Налоги. Из-за того, что предприниматели уклоняются от налогов и взносов, эти деньги не поступают в бюджеты и фонды. Фондам нечем платить пенсии и пособия, нечем финансировать больницы и делать страховые выплаты.

Тут можно привести встречный аргумент, мол, медицина и так слабая, пенсии и так нищенские, чиновники и так всё воруют.

Однако платить или не платить налоги — это не жизненный выбор, не дело принципа и даже не вопрос морали. Платить налоги — это одно из условий жизни в любой стране. Нельзя делать вид, что ты такой весь против, но при этом ездить по дорогам, водить детей в школу или выносить мусор. Налоги и взносы — это обязанность гражданина, а не тема для дискуссий.

Налоги и взносы в России не самые высокие ни в мире, ни даже в Европе. О том, кто сколько платит, мы напишем отдельно, но будьте уверены: 49% с зарплаты — это далеко не самое страшное.

Обналом могут пользоваться и сами преступники: легализовывать деньги от наркоторговли и проституции, легализовывать откаты и взятки. Всё опасное и возмутительное в нашей жизни так или иначе будет связано с обналиченными деньгами.

Какие бы аргументы ни использовали обнальщики, есть факт: обнал нелегален и государство с ним борется.

Как пытаются бороться

Государство борется с обналичкой через налоговую, Роструд, банки и МВД.

Налоговики проверяют фирмы на предмет подозрительных операций, которые могут быть похожи на обнал. Руководителя могут привлечь к ответственности.

Роструд проверяет, чтобы сотрудникам платили зарплату по закону. Если вы получаете зарплату в конверте, обратитесь в трудовую инспекцию или подайте заявление в прокуратуру: вас не только делают соучастником обнальной схемы, но и лишают социальной защиты, больничных, декретных и многого другого. Читайте об этом в нашей статье о серых зарплатах.

Банки должны внимательно контролировать счета своих клиентов и искать подозрительные операции. В любом уважающем себя банке есть специальный отдел, который ищет среди платежей и поступлений потенциальные обналы. Если компания подозревается в обнале, банк бьет тревогу. Если сам банк подозревается в обнале, Центробанк довольно резво его закрывает.

В МВД есть отдел по борьбе с экономическими преступлениями, который расследует схемы обнала и раскрывает связанные с обналом преступные группы.

С обналом бороться сложно, потому что обнальщики умеют скрываться, запутывать следы и подделывать документы. Со стороны обнальную фирму-прокладку трудно отличить от нормальной честной компании: по деньгам и бумагам они будут очень похожи. А если закрывать всех подряд, то многие честные компании попадут под огонь, этого никто не хочет.

Как решить

Допустим, вы получаете зарплату в конверте и вас это не устраивает. Но это хорошая работа и вы не хотите ее бросать. Тогда есть легальный, пусть и несколько замороченный способ получать зарплату и экономить на налогах: стать индивидуальным предпринимателем и платить налоги самому.

Индивидуальный предприниматель — это частное лицо, которое может заниматься коммерческой деятельностью. Вы регистрируете себя как ИП, открываете банковский счет, заключаете с работодателем договор и получаете деньги как обычно — только теперь это не зарплата, а оплата ваших услуг по счету. Правда, если гражданско-правовой договор составлен неправильно, ФНС может признать его трудовым.

Разница между ИП и частным лицом в том, что ИП сам платит за себя налоги и взносы на обязательное страхование. Два раза в год вы должны будете делать пенсионный и раз в год — страховые взносы.

Сколько денег в год ИП отдает государству

Если ИП платит только за себя, налог можно уменьшить за счет обязательных взносов. Взносы при этом должны быть оплачены авансом, а не одним платежом в конце года. В таблице учтено уменьшение налога и дополнительный взнос 1% с дохода от 300 000 Р

Источник