зачем нужна пластиковая карта
Для чего нужны пластиковые карты
В наше время пластиковые карты эффективно применяются в банковской и торговой сфере. Сегодня производится огромное количество платежных, дисконтных, бонусных, накопительных и других разновидностей карт. При этом печать пластиковых карточек может быть выполнена различными способами с учетом требований, которые предъявляются к изделиям.
Благодаря выпуску кредитных и дебетовых карт существенно облегчается жизнь миллионов людей. При использовании данных банковских продуктов осуществляются расчеты, производится отправка или получение разнообразных платежей, выполняется снятие наличных в банкоматах. Для получения изделия необходимо обратиться в соответствующий банк, который позаботится об открытии счета с привязкой к пластиковой карточке. В оснащении многих банковских продуктов используется специальная микросхема – чип. Благодаря этому повышается безопасность владения карточками и исключается возможность изготовления подделок.
Преимущества, связанные с применением карточек
Владельцам пластиковых карт предоставляются следующие возможности:
В тех ситуациях, когда стоимость покупки превышает сумму денег на карте, можно воспользоваться краткосрочным кредитованием, которое допускается некоторыми банками. Пластиковые карты исключают появление ошибок, в которых играет роль человеческий фактор. Точная информация о каждой проведенной транзакции поступает на телефон владельца в виде SMS-сообщения. В отличие от наличных денег, которые в случае кражи или потери не могут быть восстановлены, утерянная или украденная пластиковая карточка не означает отсутствия доступа к финансам. После подачи заявления в банк владельцу выдается новая карточка с новым ПИН-кодом, для этого старая пластиковая карта блокируется.
Особенности изготовления пластиковых карт
Современная печать пластиковых карт предусматривает различные варианты оформления и дизайна. Способ печати зависит от объемов выпуска продукции, себестоимости и скорости изготовления, а также требуемого качества изображения. В соответствии с этим осуществляется оптимальный выбор техники, наиболее подходящей для конкретных условий.
Изображения могут быть нанесены с использованием струйного или специального сублимационного принтера. Стоимость оборудования зависит от отсутствия или наличия кодировщика магнитной полосы. Высокое разрешение изображений на пластиковых изделиях создается при цифровом методе печати небольших тиражей продукции. Для повышения износостойкости на изготовленные цифровым методом пластиковые карты наносится защитный слой ламината.
Плюсы и минусы банковских карт
Пластиковые карточки в качестве платёжного средства появились ещё в середине прошлого века, но в России довольно длительное время не принимали «символ» западной жизни. Люди не одно поколение получали заплату наличными, конечно в один момент начать доверять новому и неизвестному инструменту как карточки не получится.
Адаптация проходила довольно долго, и массовое использование банковских карт в качестве средств платежа и хранения денег началось только с запуском зарплатных программ. Сейчас изготовление пластиковых карт налажено отлично, они давно перестали быть диковинкой и прочно вошли в нашу жизнь. Однако культура их использования еще недостаточно на высоком уровне, многие до сих пор стремятся побыстрее снять со счёта наличность, чтобы в магазине расплатиться «живыми» деньгами.
Давайте рассмотрим все преимущества и недостатки использования банковских карт.
Плюсы банковских карт
Минусы банковских карт
Итоги
«Живые» деньги и приятнее, и реальнее для нас, держа в руках пачку денег мы ощущаем себя по-другому, а совершая онлайн-покупки, мы как будто не чувствуем, что тратим, и зачастую покупаем товары в сети, которые не купили бы в обычном магазине.
Определяя, что относится к плюсам, а что к минусам в использовании банковских карт, каждый из нас определяет важность любого из аспектов для себя самостоятельно, но никто не оспорит тот факт, что для совершения дистанционных покупок и путешествий это самый удобный инструмент.
Пластиковые карты
Прогресс в банковской сфере и компьютерных технологиях привел к тому, что чековые книжки стали больше не нужны. Их заменили пластиковые карты – электронные средства накопления, сбережения и передачи информации. Какие же они бывают и что о них нужно знать?
Пластиковые карты: как выглядят, где применяются
Прочный пластиковый прямоугольник – так сейчас выглядит любая банковская карта. Ее обычный размер – 54 х 86 мм.
Самое важное в каждой пластиковой карте – магнитная полоса или чип, либо их комбинация. Банк, выпускающий карту, сам решает, какой тип информационного носителя использовать. Но обратите внимание: если у карты есть только чип – она предназначена преимущественно для получения наличных в банкомате. Картой с магнитной полосой можно расплачиваться в магазинах, снимать и вносить средства через терминалы.
Онлайн-шоппинг невозможен без указания кода безопасности. CVC2 или CVV2 код – это три цифры на обороте «пластика». Их часто запрашивают интернет-магазины в качестве подтверждения, что именно вы – владелец карты.
Каждая карточка содержит записанную особым способом информацию. Она дает возможность своему держателю самому оперировать деньгами на счете, не пользуясь услугами банковских сотрудников.
Возможности пластиковой карты:
Важный момент: у каждой карты есть свой определенный срок действия. Он ограничен, и по истечении отведенного времени воспользоваться карточкой будет невозможно. Поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтоб перевести средства на новую карту. Срок, в течение которого карточка действительна, указывают на ее лицевой стороне.
Банкиры делят все пластиковые карты на 2 крупные группы:
Так что неверно применять слово «кредитка» к любому типу карт. Разница между ними в том, что дебетовая дает возможность пользоваться собственными деньгами, а кредитная лишь на время предоставляет заемные средства.
Как получить пластиковую карту
Каждый россиянин от 21 до 65 лет может получить пластиковую карту в том регионе, где он прописан.
Дебетовую карту оформить проще: после написания заявления остается только ждать от нескольких дней до пары недель. Когда готовую карточку можно будет забрать, из банка позвонят и сообщат об этом.
А вот перед выдачей кредитки банк анализирует кредитоспособность клиента, а это может занять больше времени. О принятом решении сообщат по телефону.
Но есть и исключения. Некоторые банки предлагают получить карту мгновенной выдачи сразу при обращении. А за премиальными карточками придется ехать в VIP-отделения. Заказать пластиковые карты можно и через интернет или по телефону.
Реквизиты пластиковых карт
Для совершения перевода средств с одной карточки на другую или для покупок в интернете нужно указывать реквизиты пластиковой карты. Они записаны в банковском договоре. Поэтому документ на оформление карты надо хранить весь срок ее действия. Если же бумага где-то затерялась, есть и другие способы узнать реквизиты.
Что такое номера пластиковых карт и для чего они нужны
Часто пользователи пластиковых карт не задумываются о том, что написано на самой карте. Поэтому многие не видят разницы между номером счета в банке и цифрами на самой пластиковой карте – номером карты. А ведь это совершенно разные вещи.
Когда клиент открывает счет в банке, то самостоятельно определяет, сколько ему требуется карт, чтоб управлять своими деньгами. К тому же, необязательно оформлять все карточки на одного человека. Итак, у банковского счета – один номер, а у каждой карточки – индивидуальный, указанный на ней. Банковский номер содержит 20 цифр. В них зашифрована важная информация: вид счета, валюты и номер банка. Знать его нужно обязательно, т.к. на него поступают деньги.
Номер банковского счета не пишут на карте. Его можно найти в тексте договора на оформление или на конверте, в котором выдавалась карта. Информация эта является конфиденциальной и не стоит сообщать ее кому-либо.
Пластиковые карты в России: темпы распространения и охват рынка
В России количество держателей пластиковых карт скоро превысит число пользователей интернета и мобильной связи. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного MasterCard. Эксперты отмечают: 100% охвата россиян «пластиком» не достигается, в основном, из-за неразвитости инфраструктуры.
По статистике, за последние 3 года активных пользователей банковских карточек стало вдвое больше. Опрос проводился среди жителей городов с населением более 250 тысяч человек. Респонденты отметили: расплачиваться именно картами их стимулируют удобство и безопасность, возможность бонусов и скидок. Почти 90% опрошенных платят карточками в крупных магазинах быттехники и электроники, покупают одежду и обувь.
Те же, кто не переходит на карточный расчет, называют причинами этого устоявшуюся привычку пользоваться наличными, опасения пострадать от мошенничества и трудности с контролем расходов. Банкиры на это отвечают: всё дело в уровне финансовой грамотности. Ведь если соблюдать все правила безопасности, риск потерять средства значительно снижается. Носить при себе наличные гораздо опаснее. К тому же, фин.учреждения внедряют карты на чип-технологиях, а это – новый уровень защиты.
Еще одно наблюдение специалистов, касающееся «пластика» в России: распространение карт не на руку поставщикам техники и розничным продавцам. Платежные системы взимают комиссию, и она особо ощутима при крупных приобретениях. Поэтому стала использоваться система двойных цен: для наличного и безналичного расчета. В противовес этому увеличение количества онлайн-сервисов и функция проведения операций без посещения банка, приближают карточную экспансию.
Проблемы пластиковых карт: сложности для пользователей
Блокировка карты банком, списание лишних средств, атаки мошенников – проблем, связанных с пластиковыми картами, немало. Как же их решить?
Если карта заблокирована, не получится снять деньги без обращения в банк. Предусмотреть, когда клиенту ограничат доступ к счету, невозможно, т.к. у служб безопасности нет четко обозначенных правил блокировки. Поэтому критерии распознавания мошенничества у разных организаций отличаются. Чаще всего банк блокирует карту, когда пользователь уезжает за границу. Объясняют это защитой от мошенников. Другие поводы для блокировки:
Чтоб разблокировать карточку, надо позвонить в банк и назвать кодовое слово. Обычно блокировку снимают в течение суток. Чтоб не особо пострадать в такой ситуации, банкиры советуют иметь запасную карту.
Если после шоппинга в интернете или оплаты в кафе/магазине с карты списали лишние деньги – это тоже повод для срочного звонка в банк. На «горячей линии» вам подскажут номер платежа. Если списание лишних денег произошло во время покупки, нужно обязательно сохранить документы, подтверждающие настоящую сумму платежа – чек, счет, скриншот. С их помощью вы докажете, что хотели потратить на покупку меньше. Сканы бумаг и снимки экрана приложите к письму в службу поддержки. В обращении также укажите ФИО, номер платежа и опишите ситуацию.
Еще одна проблема, подстерегающая владельцев пластиковых карт – мошенничество. Чтоб злоумышленники смогли похитить ваши средства, им нужно узнать пин-код, номер карточки, информацию с магнитной ленты, код безопасности и подпись владельца. Полностью обезопасить клиентов от посягательств мошенников не может ни одна банковская система. Поэтому следует быть максимально осторожными при пользовании картой:
Рейтинг пластиковых карт
Для пластиковых карт постоянно составляют различные рейтинги. Это отдельные топы для кредиток или общий пластиковый рейтинг. Их могут составлять финансовые учреждения, аналитики, специализированные издания.
Рейтинг банковских карт – это совокупная оценка развитости и активности банков в данной сфере. Рассчитывается он автоматически через определенное время и учитывает такие показатели:
Советы
Постоянная внимательность при обращении с пластиковыми картами, контроль и бдительность должны стать верными спутниками каждого пользователя. Только так можно вовремя выявить и устранить все возможные проблемы. Чтоб ваше пользование банковской картой было предельно бесхлопотным, придерживайтесь несложных правил:
Банковская карта
Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить
Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.
Карты бывают трех видов:
Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.
Виды банковских карт
В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.
Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.
Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.
Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.
Как сделать перевод со счета карты?
У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.
Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.
Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.
Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.
Как оформить банковскую карту?
Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.
Удобства и недостатки использования
У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.
К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.
Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.
В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.
При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.
Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.
Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.
Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.
Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.
Как получить кредит на банковскую карту?
Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.
Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.
А чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.
Овердрафт бывает разрешенный и технический.
Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.
Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
Как пополнить карту?
Пополнить карту можно четырьмя способами:
Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.
Виды мошенничества с банковскими картами?
Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.
Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.
Пластиковые карты и их виды
Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.
Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:
Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:
В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:
Платёжные системы банковских карт
Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:
В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.
Кредитные и дебетовые карты
Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.
Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.