зачем нужен ипотечный брокер

Ипотечный брокер: зачем он нужен

Около половины всех сделок по покупке недвижимости в России происходит с привлечением заемных средств: для многих ипотека стала единственным способом покупки жилья. А низкие процентные ставки последних лет и льготные ипотечные программы, финансируемые государством, еще больше повышают интерес обычных граждан к ипотеке.

Однако без опыта разобраться во всех условиях и тонкостях ипотечного кредитования довольно сложно. Заемщики рискуют связаться с недобросовестным застройщиком или банком, либо просто оформить ипотеку на невыгодных для себя условиях. Решить все эти проблемы может ипотечный брокер, о котором будет рассказано ниже.

Кто такой ипотечный брокер?

Ипотечный брокер – это посредник между заемщиком и банком, который за определенную плату помогает оформить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях. Полный перечень услуг ипотечного брокера довольно широк:

При этом заемщикам вовсе не обязательно пользоваться всеми услугами брокера – если отказаться от некоторых предложений, можно неплохо сэкономить. Однако у многих из них возникает вопрос: для чего вообще обращаться к ипотечному брокеру и платить ему, если все операции по оформлению ипотеки можно сделать самостоятельно?

Ответ для каждого будет свой: кто-то готов доверить подбор кредита профессионалам и таким образом экономит время, а кому-то специализированный брокер помогает сэкономить еще и деньги. Как известно, всегда есть люди, готовые продать свое время за деньги, и те, которые выложат крупную сумму, чтобы иметь немного свободного времени… Приведем несколько примеров, как ипотечные брокеры предохраняют заемщиков от переплат:

⚡ Важно! В отличие от кредитных менеджеров в банках, помогающие с ипотекой брокеры обычно не получают денег от продажи дополнительных банковских и небанковских продуктов – поэтому они действительно ищут для клиента самые выгодные условия. Добросовестные компании, которым важна своя репутация, не станут сотрудничать с каким-либо банком за процент от дополнительных продаж, хотя полностью исключать такой вариант не стоит.

На чем зарабатывают брокеры и сколько стоят их услуги?

Ипотечные брокеры получают деньги напрямую от клиентов. Какие-то компании готовы получать прибыль только после одобрения кредита и успешного оформления сделки, а кто-то требует предоплату. Но в обоих случаях договор об оказании услуг оформляется заранее, сразу после предварительной консультации. Не исключено, что за основные услуги брокер возьмет плату только после одобрения кредита, а за дополнительные придется платить раньше.

Существуют 3 основных варианта расчет стоимости услуг:

Основные услуги могут оцениваться в процентном выражении от суммы кредита, а дополнительные, необязательные услуги – например, сопровождение в банке при заключении договора – отдельно по фиксированным ценам.

Существует также вариант оплаты в виде процентов от сэкономленной суммы – в таком случае стоимость услуг брокера составит около 30% от сэкономленных денег. Но распространен этот способ мало, так как посчитать сэкономленную сумму в условиях влияния огромного ряда факторов сложно.

Также стоит упомянуть, что некоторые ипотечные брокеры являются не частными компаниями, а сотрудниками риэлторских агентств. В таком случае для клиентов риелторов услуги ипотечного брокера могут быть бесплатными, и это вовсе не означает, что компания занимается мошенничеством.

Как не попасть к мошеннику?

Наиболее распространенной уловкой брокеров-мошенников является требование предоплаты и предоставление некачественных услуг. Некоторые из них даже готовы заключить договор, но в нем будут прописаны лишь консультационные услуги. По факту никакой работы мошенники не выполнят, а лишь предоставят какие-либо сведения, находящиеся в открытом доступе.

Есть и другая схема, уже без предоплаты. Фирмы просто собирают сведения клиентов и отправляют их во все возможные банки и микрофинансовые организации, никак не повышая вероятность одобрения. В конце они выбирают банк с наименьшей процентной ставкой (что далеко не всегда означает, что там будут самые выгодные условия) и побуждают клиента оформить кредит, после чего получают процент за свои «услуги».

Проблема в том, что данные схемы обмана никак не нарушают закон. Ипотечные брокеры не обязаны иметь никаких лицензий и не контролируются Центробанком или каким-либо другим регулирующим органом, так как оказывают лишь консультационные и посреднические услуги. Проверить надежность брокера довольно сложно, но все же существуют несколько способов снизить вероятность попадания к мошенникам:

Примеры ипотечных брокеров

В США и других странах с развитым финансовым рынком ипотечные брокеры стали распространенным явлением. Из-за большой конкуренции качество их услуг выше, а цены – ниже (обычная ставка за услуги – 0,5–2,75% от суммы ипотеки). В России же ипотечные брокеры как отдельные организации возникли не так давно. Большинство из них расположены в Москве, там рынок ипотечного брокериджа развит сильнее всего – но местные компании есть в каждом крупном городе. Вот список десяти известных российских компаний, специализирующих на ипотечном и кредитном брокеридже:

Многие из этих компаний предоставляют консультационные услуги по оформлению не только ипотеки, но и других кредитов – такие организации называются кредитными брокерами. Почитать о них подробнее можно здесь. Также услуги ипотечного брокера могут оказывать некоторые агентства недвижимости, даже если Вы не являетесь их клиентом в сфере риэлторских услуг.

Найти ипотечного брокера в своем городе и оценить его надежность нетрудно. Достаточно открыть любую онлайн-карту, например, «2ГИС» или «Яндекс.Карты» и задать в строке поиска «ипотечный брокер». Сервис покажет все компании, осуществляющие подобные услуги, их рейтинги и реальные отзывы.

Источник

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Можно ли верить ипотечным брокерам и как отличить честных от мошенников

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы». При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Источник

Как отличить ипотечного брокера от мошенника

Ипотечный брокер помогает получить ипотеку в сложной ситуации: например, при плохой кредитной истории или если клиент покупает объект недвижимости с долями несовершеннолетних. Проблем с ипотекой бывает много, и иногда выгоднее нанять профессионала, который поможет с ними справиться. В целом ипотечного брокера можно сравнить с юристом, который оказывает поддержку клиенту и помогает обойти все подводные камни.

Но встречаются и мошенники, которые притворяются ипотечными брокерами, чтобы нажиться на чужих проблемах. Они делают вид, что помогают с ипотекой, а на деле берут деньги и исчезают.

Однозначно вычислить мошенника бывает сложно: нормальные брокеры тоже хвалят себя в рекламе. Но вот несколько признаков, которые должны настораживать:

Чем больше признаков вы встретили, тем больше шансов, что вас хотят обмануть. Разберем каждый подробнее.

Курс о больших делах

Предоплата

Настоящий ипотечный брокер, как правило, не берет предоплату: услуги оплачиваются по факту одобрения ипотеки или после выхода на сделку. Обычно это процент от суммы ипотеки или какая-то фиксированная сумма — по договоренности.

Так сложилось потому, что сам брокер ипотеку не одобряет: это происходит в банке. Брокер может только увеличить шанс, что это произойдет. Профессионалы дорожат своей репутацией и не заставляют клиентов платить, если ипотеку не одобряют.

Исключения бывают, когда вам предлагают сразу заплатить за конкретную услугу, например проверку кредитной истории. Но нужно понимать, что в этом случае вы платите за факт совершения действия, которое может никак не повлиять на одобрение ипотеки. Более того, большинство таких услуг клиенту на самом деле не нужны: например, кредитную историю можно проверить и самостоятельно.

Мошеннику все равно, одобрят ли его жертве ипотеку: ему нужно только выманить деньги. Поэтому он требует предоплату, после чего перестает выходить на связь. Внимание потенциальных жертв мошенник усыпляет нереалистичными обещаниями и сказочными условиями.

Если брокер требует заранее оплатить свои услуги — это почти наверняка мошенник.

Отсутствие важных условий в договоре

Нормальный ипотечный брокер не берет предоплату, поэтому в первую очередь сам заинтересован в том, чтобы заключить договор с клиентом. Это гарантирует, что его труд оплатят.

В договоре брокер прописывает все значимые условия сотрудничества:

Мошенники или вовсе не заключают договор, или опускают важные моменты, или прописывают условия, которые невыгодны клиенту.

Однако правильный договор еще не гарантирует, что брокер работает честно. Это просто текст на листе бумаги, а не деньги. Если вы внесли по договору предоплату, не получили услугу и обратились в суд, можно получить решение суда и исполнительный лист. Но мошенник к тому времени может уже обанкротить юрлицо — и деньги вернуть не получится.

Сначала читать, потом подписывать

Исправление кредитной истории

Одна из самых распространенных причин отказа в ипотеке — испорченная кредитная история, поэтому к ипотечным брокерам часто обращаются люди, у которых она неидеальна. У честных брокеров есть профессиональные инструменты, чтобы это обойти. Вот некоторые из них:

Есть и другие ресурсы для помощи клиенту, это уже профессиональные секреты. Но ни один законопослушный брокер не может «почистить» кредитную историю. Исправить в ней можно только технические ошибки, допущенные самими кредиторами, или информацию, которая некорректно отображается. Как правило, для этого нужны подтверждающие документы.

Мошенники же очень часто предлагают исправить кредитную историю и берут за это деньги. По факту они зарабатывают не на одобрении ипотеки, а на сборе денег за несуществующую услугу. Если брокер предложил вам «почистить кредитную историю», ваши деньги в опасности.

Продажа документов

Еще один распространенный способ выманивания денег — продажа потенциальному заемщику документов для одобрения ипотеки. Это могут быть, например, справки о доходах по форме банка и 2-НДФЛ или заверенная копия трудовой книжки.

Выглядит это так: клиенту говорят, что предоплаты нет и за одобрение ипотеки он заплатит только по факту, но для начала работы с заявкой нужно оплатить пакет документов и отчеты по кредитной истории или «дать денег безопаснику банка», чтобы тот пропустил заявку. Вариантов тут много, а фантазии у мошенников хватает. Скажем, могут потребовать зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет. Мошенник заработает агентскую комиссию от банка и даже попытается помочь в одобрении ипотеки.

Итог у всех этих историй один: клиент просто потеряет деньги на покупке ненужных или фальшивых документов.

В моей практике был случай, когда «брокер» не стал брать с клиента предоплату и пообещал одобрить ипотеку бесплатно. Но для начала работы потребовал купить «правильные» документы — под тем предлогом, что документы клиента не подходят и по ним точно будет отказ. Клиент потратил 30 тысяч на липовые справки, в ипотеке ему отказали, а деньги, конечно, не вернули: ведь документы действительно сделали. А случай был несложный — мы получили одобрение даже без подтверждения дохода, по паспорту и СНИЛСу.

Помощь в любой ситуации

В моей практике за семь лет встречались самые разные ситуации. Я добивался одобрения ипотеки для очень сложных клиентов с очень специфичными объектами. Бывало, для результата приходилось заниматься заявкой чуть ли не год. Но помочь абсолютно всем все равно невозможно!

Например, часто в рекламе обещают добиться одобрения ипотеки для банкротов. Действительно, закон не запрещает их кредитовать. Но на практике, если клиент признан банкротом, в течение 3—5 лет кредит или ипотеку ему не дадут.

Если брокер заявляет, что помогает всем и в любых ситуациях, что он добивается одобрения чуть ли не без паспорта и под честное слово, — это, скорее всего, не брокер, а мошенник.

Много плохих отзывов

Плохие отзывы и низкий рейтинг еще не говорят о том, что брокер — мошенник. Неудачи случаются у всех, да и заказные отзывы никто не отменял. Но если у брокера только плохие отзывы, да еще и с информативными подробностями, обращаться к нему опасно. Скорее всего, в отзывах найдется упоминание какого-то из признаков, которые я описал в статье.

Чтобы найти отзывы, вбейте в поисковике имя или организацию брокера. Например, так: «ипотечный брокер Петров Иван Москва отзывы». Рейтинг брокера можно посмотреть на картах и специализированных сайтах вроде «Домклика».

На что еще обратить внимание

Среди честных ипотечных брокеров встречаются как опытные, так и не очень, и в сложных случаях к выбору брокера лучше подходить внимательно. Где искать и как оценивать специалиста — тема для отдельной статьи, но на некоторых моментах все же хочется сделать акцент.

Как я уже писал, грамотный брокер — как юрист: он оказывает клиенту поддержку, от общения с ним должно остаться именно такое ощущение. Если он пытается вас запугать или разговаривает матом, работает в замусоренном подвале или, кажется, чуть ли не боится вашей заявки — возможно, имеет смысл найти другого специалиста.

Отдельная история — партнерство с банками. Профессиональные ипотечные брокеры работают с сотрудниками банков в очень тесном контакте и большую часть документооборота проводят дистанционно. Некоторые кредиторы подключают брокеров к специально разработанным программным комплексам для ускорения обработки ипотечных заявок.

Если для подачи заявки на ипотеку брокер направляет вас в банк «пешком», да еще и не к конкретному менеджеру, а в порядке живой очереди, это как минимум странно. На мой взгляд, такой брокер действует наугад, у него может не оказаться реальных инструментов для одобрения сложной ипотечной заявки.

А вот если брокер свободно может при вас позвонить в банк конкретному специалисту, задать вопрос и получить быстрый ответ, а с работниками кредитора общается как со знакомыми, это хороший признак.

Чем настоящий ипотечный брокер отличается от мошенника

Чем настоящий ипотечный брокер отличается от мошенника

Настоящий кредитный брокер:

Если сталкивались с подозрительными предложениями, пишите. Прищуримся.

Источник

«Мы про кредитование знаем всё и даже больше»

— Чем отличаются услуги кредитных брокеров от общения с банками напрямую?

— Кредитный брокер — это посредник между банками и заемщиками. У честного кредитного брокера заключены официальные агентские договоры с банками, которые позволяют кредитному брокеру подавать заявки в банки на кредит дистанционно и одновременно в несколько банков сразу.

Но на рынке огромное количество недобросовестных кредитных брокеров, которые занимаются откровенным мошенничеством. Чтобы отличить честного кредитного брокера от мошенника, достаточно уточнить, берет ли компания предоплату за свои услуги. Честный брокер никогда не требует оплату вперед, так как не может гарантировать положительный исход событий. Поэтому мы всегда прописываем свою комиссию за работу как процент от суммы одобренного кредита. Как правило, это от 5 до 20% от суммы кредита.

— Как выглядит процедура получения и оформления кредита с вашей помощью?

— Допустим, мы одобрили клиенту кредит в 1 млн руб. В договоре мы указали 10% нашей комиссии. Это означает, что после того как клиент заберет кредит в банке, он будет обязан оплатить нам 100 тыс. руб. за наши услуги. Никаких предоплат мы не берем. Оплата только по факту одобренного кредита. Если нам не удалось одобрить кредит, то вся наша работа будет для клиента абсолютно бесплатной. В связи с этим мы прежде, чем заключить договор с клиентом, очень тщательно изучаем и проверяем клиента на возможность помочь ему получить кредит. Если шансов мало, то мы откажем клиенту и не будем тратить свое время. Но если мы подписали договор, то вероятность получить кредит на выгодных условиях составляет от 90%.

— Зачем обращаться к брокеру, если можно просто прийти в банк?

— Если вы хотите получить кредит в банке напрямую, то готовьтесь к следующим проблемам. Во-первых, вам нужно самостоятельно изучать все программы кредитования различных банков, а это занимает очень много времени и не всегда понятно, что выгодно, а что нет. Во-вторых, ни в одном банке никто не будет вас консультировать и рассказывать про кредитование, учитывая все подводные камни. Банковские сотрудники заинтересованы в том, чтобы вы взяли кредит по высокой ставке, со страховкой в 25% от суммы кредита и на маленький срок. Наконец, если вам откажут в кредите, то вы получите только СМС-сообщение с уведомлением об отказе. И на этом все. Причину отказа вы никогда не узнаете.

— Назовите плюсы для будущего заемщика при получении кредита через вашу компанию.

— Мы оказываем поэтапную помощь в получении кредита. Сначала у нас в офисе мы предоставляем бесплатную консультацию по кредитованию, бесплатный полный анализ кредитной истории из трех основных бюро (ОКБ, НБКИ, «Эквифакс»). У каждого клиента есть запрос на определенную сумму кредита, годовую ставку и на допустимый ежемесячный платеж, который клиент сможет оплачивать банку. После проверки клиента мы делаем вывод, сможем ли помочь ему получить нужный кредит на запрашиваемых условиях. Если нет,то предложим все возможные варианты получения кредита. И клиент может выбрать, что для него приемлемо, а что нет. Кроме того, мы расскажем клиенту, какие документы нужно собрать, как правильно их заполнить и представить в банк. Далее мы дистанционно подадим заявку клиента во все наши банки-партнеры и выберем самый выгодный для него вариант. Важно: мы отменим обязательное страхование по кредиту, что компенсирует все затраты на наши услуги. А если вдруг получим отказы во всех банках, то будем знать причину отказов и подскажем клиенту, как устранить проблему.

Преимущества работы с «Хатон.ру»

— С чем вы связываете востребованность кредитного брокера сегодня?

— C тем, что доходы населения падают, людей увольняют с работы из-за пандемии коронавируса, и в целом закредитованность населения за последние пять-семь лет очень выросла. А расходы и привычки тратить деньги на покупку чего-либо остались. Нужны деньги, а взять их негде. Для решения этих проблем существуем мы — «Хатон.ру».

— Вы говорите, что можете предоставить более выгодные условия кредитования, чем банки, при этом вы берете довольно высокую комиссию за свои услуги. Всегда ли клиент выигрывает?

— Все зависит от сложности ситуации. Как правило, клиент выигрывает, получая кредит с нашей помощью. Но бывают ситуации, когда банки не готовы дать клиенту кредит ни на каких условиях. Например, если вы взяли ранее кредит и перестали его платить. После этого кредитование в банке для вас закрыто. Ни один банк не пойдет на риск. В таких ситуациях мы предложим клиенту кредитование под залог недвижимости через частного инвестора. Инвестору не важна кредитная история клиента. У нас более 50 различных частных инвесторов, которые в связи с высокой конкуренцией дают деньги заемщику на выгодных условиях.

По сути, мы предоставляем клиенту свои знания, опыт и индивидуальные условия кредитования через свои банки-партнеры и частных инвесторов. Сумма нашей комиссии зависит от сложности ситуации, так как наши услуги требует финансовых издержек на пути решения тех или иных проблем клиента. В итоге клиент всегда будет в плюсе.

— Вы обещаете, что можете помочь получить кредит даже тем, кто имеет плохую кредитную историю. Как вам удается убедить банки выдать кредит в таком случае? И кто в этой ситуации берет на себя риски?

— Если у клиента отвратительная кредитная история, то мы не сможем убедить банк выдать ему потребительский кредит. Ведь риски по кредиту всегда берет на себя только займодатель. Поэтому в таких ситуациях мы предлагаем кредитование под залог квартиры. Когда клиент предоставляет залог, банк ничем не рискует и готов закрыть глаза на проблемы по кредитной истории.

— В каких городах вы работаете?

— На данный момент мы работаем только в Москве. Филиалов нет. Но я рассчитываю, что в скором времени мы завоюем весь рынок в России, а наш сайт превратится в агрегатор, который будут знать все заемщики в стране. Мы сейчас активно развиваемся и выходим на рынки других крупных городов, таких как Санкт-Петербург, Казань, Новосибирск, Краснодар. И скоро превратимся из небольшого магазинчика у дома в огромный гипермаркет. И надеюсь, сметем всех конкурентов.

— С чем связан ваш ребрендинг?

— Мы не стоим на месте и постоянно что-то меняем, пробуем новое, улучшаем. Сейчас мы полностью меняем дизайн и функционал сайта Haton.ru. Сайт станет современным, удобным и более насыщенным информацией. В связи с этим было принято решение изменить логотип компании на что-то более простое и запоминающееся. Было Haton credit, стало «Хатон.ру». Звучит проще и ближе.

— Как пандемия повлияла на услуги кредитования?

— Из-за пандемии банки стали реже одобрять потребительские кредиты, которые ничем не обеспечены. Также банки перестали кредитовать сильно загруженных клиентов. Если ежемесячная нагрузка составляет свыше 80 тыс. руб., то получить потребительский кредит самостоятельно практически невозможно. Банки уже не хотят брать на себя такие риски. Очень много сокращений и увольнений из-за пандемии. Если у вас нет официального трудоустройства, то также ни один банк не даст вам кредит. Если у вас много небольших кредитов, то получить новый тоже крайне проблематично. Если из-за пандемии вы не смогли сделать вовремя ежемесячный платеж, то получить новый кредит или сделать рефинансирование практически невозможно. Во всех этих ситуациях вам просто необходим честный высококвалифицированный кредитный брокер. Например, «Хатон.ру». У нас в компании работает более 50 кредитных экспертов с опытом работы в различных топовых банках Москвы. Мы про кредитование знаем всё и даже больше. За два с небольшим года работы мы смогли превратиться в компанию, которая обогнала всех конкурентов по клиентскому потоку, по качеству сервиса, по объему возможностей в реализации запросов клиентов.

— Вы учитываете западный опыт?

— Мы стремимся к тому, чтобы в России стало примерно как в США. Там все пользуются услугами кредитного брокера. Банки вообще не тратят деньги на рекламу. Банки отправляют все свои кредитные программы брокерам, а те уже, в свою очередь, предлагают лучшие условия своим клиентам. Таким образом банки не могут предлагать дорогие кредиты с высокими ставками и страховками: брокер просто не будет отправлять заявки в такой банк. Комиссия брокера в США не превышает 3% от суммы кредита.

В России этот бизнес находится на начальной стадии развития, и большинство потребителей ничего о нас не знают. У нас банки продают кредиты только благодаря масштабной рекламе, которая стоит огромных денег. Поэтому и ставки, и страховки очень высокие. Например, при кредите в 3 млн. руб., страховка может составлять от 500 тыс. до 700 тыс. руб. В США такого нет. Там даже неважно какой у вас доход и где вы работаете. Они отталкиваются только от вашей кредитной истории: если она хорошая, то двери всех банков перед вами открыты. Если кредитная история испорчена, то не важно, где вы работаете и сколько зарабатываете, вам откажут в кредитовании. Кроме того, в США с плохой кредитной историей не берут на хорошую работу.

Источник