зачем изымают монеты у населения
Экономисты объяснили, зачем ЦБ решил забрать монеты у россиян
Читайте нас в Google Новости
Инициатива Банка России по изъятию металлических денег у населения объясняется, прежде всего, экономическими соображениями. Предпосылки объяснили эксперты финансового рынка.
По их словам, в последнее время наметилась тенденция к накоплению гражданами наличных денег. Однако если банкноты люди хранят на всякий случай, не в полной мере доверяя банковской системе или опасаясь экономических потрясений, то с монетами ситуация иная.
Это износостойкие деньги, которые «живут» дольше банкнот и реже нуждаются в перевыпуске. Однако из-за инфляции они становятся всё менее востребованными, пояснил аналитик группы компаний «Финам» Алексей Корнеев. В итоге в магазинах металлические деньги принимают неохотно, а люди предпочитают не носить их с собой.
Поскольку у монет относительно низкий номинал, люди неосознанно оставляют их дома и не возвращают в оборот, подтвердил советник по экономике Евразийского фонда стабилизации и развития (ЕФСР) Сергей Улатов. В итоге Центробанк несёт ощутимые издержки при производстве новой мелочи.
По словам кандидата экономических наук Михаила Белова, при чеканке монет используются ценные и цветные металлы. Из-за этого производство таких денег становится дороже самого оборота. Таким образом, эксперимент по созданию автоматов для приёма монет — это попытка ЦБ оптимизировать расходы.
В общей денежной массе монеты составляют достаточно большую долю. Как сообщает сайт телеканала «360», к январю 2021 года ЦБ насчитал у россиян уже более чем 69 млн металлических денег на сумму 113 млрд рублей. Чаще всего это 10-копеечные монеты, на втором месте — однорублёвые. По сумме денег у граждан страны больше всего монет номиналом 10 рублей, за ними расположились монеты в пять рублей и один рубль.
Ранее NEWS.ru писал, что Банк России планирует собрать находящиеся на руках у россиян монеты с помощью специальных автоматов. Запуск эксперимента намечен на 2022 год, он пройдёт в одном из регионов с низкой долей возврата металлических денег в оборот.
Эксперты объяснили, зачем у россиян забирают монеты и почему не надо отдавать
Эксперты разъяснили, что означает анонсированный Центробанком проект по сбору монет у населения. Специлисты советуют не сдавать определенные монеты, они могут стоить дорого.
Банк России ранее объявил о намерении запустить пилотный проект в России, в рамках которого регулятор примет у населения монеты в обмен на бумажные деньги через специальные терминалы. Специалисты советуют проверить содержимое копилок и не спешить со сдачей монет.
Известно, что около половины выпущенных монет оседает в копилках россиян, а Центробанку нужно поддерживать наличие в обороте всех номиналов купюр и монет, нужных для расчетов. При этом производство новых монет — процесс убыточный, рассказал старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.
По словам ведущего аналитика QBF Олега Богданова, некоторые «особо одаренные» бизнесмены даже наладили сбор монет для перепродажи металла.
Среди монет попадаются и отдельные редкие. Коллекционеры уже сейчас питают к ним особый интерес. Списки таки монет можно найти в интернете, причем, как отмечают эксперты, с годами ценность подобных монет будет только расти. Поэтому такие раритеты не стоит сдавать в автомат, их лучше продать ценителям или сохранить для себя с учетом дальнейшего роста в цене.
Так, к примеру, есть ограниченные выпуски Санкт-Петербургского монетного двора или монеты с «бракованным» гуртом, которые коллекционеры оценивают в тысячу, а то и более раз выше, чем их номинал, уточнил Ферапонтов.
«К таким «сокровищам» необходимо относиться как к ценности, которая будет расти в стоимости в длительной перспективе. Да и в принципе стоит оставить несколько монет различных номиналов и годов выпуска для будущих поколений: наверняка они скажут спасибо запасливому предку”, — заключил эксперт в комментарии агентству «Прайм».
В России планируют провести акцию «День монеты»
Зачем у россиян забирают монеты и стоит ли их отдавать
Московский монетный двор
Бумажные рубли получат новый облик
МИЛЛИАРДЫ НЕНУЖНЫХ МОНЕТ
Ежегодно Банк России выпускает в обращение больше миллиарда монет.
«Только за прошлый год на каждого жителя нашей страны было выпущено по девять монет, часть из которых осела у людей в копилках», — рассказали агентству «Прайм» в пресс-службе Банка России.
Части автовладельцев могут поднять тарифы ОСАГО
Несколько терминалов планируется установить в крупных торговых центрах. Эти машины позволят зачислить сумму принятых монет на банковскую карту, пополнить баланс мобильного телефона или использовать мелочь для других целей.
Предполагается, что такие операции можно будет проводить бесплатно или с минимальной комиссией.
«В настоящее время прорабатываются юридические и технические аспекты этого пилота с оператором и технологическим партнером проекта. Если пилот пройдет успешно, использование таких аппаратов будет расширяться», — пояснили в ЦБ.
ОСЕДАЕТ В КОПИЛКАХ
Для обеспечения нормального товарно-денежного обращения Центробанку нужно поддерживать наличие в обороте всех номиналов купюр и банкнот, необходимых для расчетов.
Купить по старым ценам. Какие вещи вот-вот взлетят в цене
Так, полностью перестали использоваться монеты достоинством меньше рубля — просто «не осталось цен, для оплаты которых они нужны». Однако более крупные металлические монеты пока еще востребованы. К примеру, компании розничной торговли регулярно заказывают их в банках, чтобы иметь возможность давать сдачу.
«А вот население всё реже возвращает такие монеты в оборот — слишком много их требуется носить с собой для того, чтобы рассчитаться по среднему чеку в том же магазине. Так монеты оседают в детских копилках, мисках для всякой мелочевки в прихожих, в карманах старой одежды и ящиках стола», — отмечает финансист.
УБЫТОЧНАЯ ЧЕКАНКА
Пока эмиссия новых монет экономически выгодна — то есть стоимость металла, изготовления и транспортировки превышает их номинал, банк сам заинтересован в том, чтобы такие монеты чеканить — оседание части таких монет даже незначительно сдерживает инфляцию.
Но со временем деньги обесцениваются, и чеканка новых монет становится убыточной, признает Зюриков. При этом заменить их более дешевыми в производстве бумажными деньгами нельзя — наиболее ходовые купюры быстрее изнашиваются, а значит приходится чаще их изымать из оборота и печатать новые.
Старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов согласен c тем, что производство монет – значительно более затратный процесс, чем производство банкнот.
Основным материалом монет, выпускающихся на текущий момент, является сталь с различным типом покрытий, но ранее монеты выпускались в биметаллической версии с использованием цветных металлов, в частности, меди с покрытием из мельхиора.
С одной стороны, эти металлы не относятся к редким или драгоценным, но производство с их использованием не является «копеечным».
Платить по новым правилам. Какие налоговые изменения ждут россиян
Но одной «чеканкой» аверса и реверса дело не ограничивается. Монеты имеют специальную защиту от подделки – ребрение гурта, что не уменьшает себестоимость производства.
«Конечно, переход к стальному «нутру» монеты удешевил производство, но 1 копейку мы уже потеряли, ведь она была самая затратная, помимо вопросов в ее покупательской способности», — говорит Ферапонтов.
«Собственно, судя по тому, что ЦБ всерьез занялся проектом сбора у населения монет, сейчас это уже выгоднее, чем чеканить новые монеты», — полагает Зюриков.
Подобные автоматы частных банков уже используются, но они берут с пользователей комиссию за обмен монет на купюры, так же, как и отделения банков. Если автоматы от ЦБ комиссию брать не будут, сдавать накопившиеся монеты в них будет выгоднее, чем в частные банки.
ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБЪЯСНЕНИЕ
Понятна обеспокоенность Банка России по поводу исчезновения монет из оборота, возврат монет в ЦБ снизился почти до 45%, рассуждает ведущий аналитик QBF Олег Богданов.
Однако этому есть простое экономическое объяснение. Российский рубль в прошлом году снизился к доллару США примерно на 25%, а цены на металлы (медь, никель и др.) на мировом рынке выросли от 60 до 100% в долларах.
По словам аналитика, «особо одаренные» бизнесмены наладили сбор монет для дальнейшей перепродажи металла. «Поэтому Банку России остается только одно – постепенно выводить монеты с низким номиналом из обращения», — говорит он.
МОНЕТЫ УХОДЯТ НА ПОКОЙ
По сравнению с банкнотами монеты — гораздо более «живучие» с точки зрения износа, ведь монету значительно тяжелее повредить. «Возможные повреждения не так фатально сказываются на ветхости этого платежного средства», — говорит Ферапонтов.
Так, например, повреждение верхнего гальванического слоя делает монету ветхой, а вот краска на банкноте или выцветание уже способны привести ее в неплатежеспособный вид. Но стоит признать, что эпоха наличных денежных средств постепенно уходит, особенно с учетом экономических условий и повышения «актуальности» цифровых технологий.
Так, ушла эпоха 1-копеечной монеты, которая была своего рода «символом» стабильности экономики после «темных времен» и признаком контролируемой инфляции. Сейчас эта монета не просто стала «слишком дорогой» в производстве — она потеряла свою платежную актуальность.
Затем пришла пора 5-копеечной монеты, их чеканка была приостановлена и началось постепенное изъятие их из оборота. На очереди — номинал в 10 копеек.
«За последние пять лет цены значительно выросли, и монеты данного номинала просто-напросто не способны выполнять полный функционал платежного средства, так как их требуется слишком много, а колебание цены происходит уже не на копейки, а на рубли», — поясняет Ферапонтов.
Кроме того, для инкассации, с точки зрения объема и веса, более удобны и эргономичны именно банкноты. К тому же банкоматы не работают с монетами, и терминалы с возможностью принятия монет становятся редкостью.
Помимо этого, «обслуживание» монет обходится дороже с точки зрения их пересчета, упаковки, поиска ветхих и неплатежеспособных средств.
«Монеты, особенно копейки, постепенно уходят на покой, и изъятие их из оборота – логичный шаг в работе Центрального банка с наличным пулом денежных средств», — констатирует эксперт.
ХРАНИТЕ РАРИТЕТЫ
Тем не менее, cдавать монеты для получения «дополнительного» дохода не стоит, считают эксперты. Эти монеты являются платежным средством и принимаются исключительно по номиналу.
К тому же, отдельные редкие выпуски монет уже сейчас пользуются большим спросом у коллекционеров. Списки таких монет с номиналами и годами выпуска можно найти в Интернете.
«Эти раритеты лучше не сдавать в автомат, а продать ценителям или сохранить для себя — с годами их ценность будет расти», — считает Зюриков.
Есть редкие выпуски монет, например, ограниченные выпуски Санкт-Петербургского монетного двора или монеты с «бракованным» гуртом, которые коллекционеры оценивают в тысячу, а то и более раз выше, чем их номинал, уточняет Ферапонтов.
Такие монеты, безусловно, следует держать в качестве коллекции, а не продавать их при первой же возможности.
«К таким «сокровищам» необходимо относиться как к ценности, которая будет расти в стоимости в длительной перспективе. Да и в принципе стоит оставить несколько монет различных номиналов и годов выпуска для будущих поколений: наверняка они скажут спасибо запасливому предку”, — подытожил эксперт.
Гони монету: ЦБ начнёт эксперимент по изъятию денег у населения
Если у вас накопились полные карманы мелочи, а литровые банки с копейками уже некуда ставить, есть несколько решений. Раздать нуждающимся или выплатить долги. Так, например, поступил житель Северодвинска – сдал налоговикам 22 кг монет на 38 тыс. рублей. А раз нет долгов и настроения на благотворительность – отнести в банк. Но дотащить 22 кг мелочи – та ещё задача.
В 2022 году Центробанк запустит эксперимент по изъятию мелких монет из оборота. Для сбора монет ЦБ установит приёмники, которые разработает технологический партнёр регулятора.
Молодой человек расплатился за новый iPhone ванной мелочи. Фото: twimg.com.
Пока что Банк России не сообщает, какой город станет полем для эксперимента. Планирует, что выберут «регион, характеризующийся низкой долей возврата монеты из обращения». Об этом ЦБ сообщает в «Основных направлениях развития наличного денежного обращения».
Зачем Центробанку монеты?
Можно, конечно, заподозрить ЦБ в коварном плане по борьбе с мелким обналом. Но истинная причина – банальная: ЦБ невыгодно тратить деньги на выпуск новых монет, пока старые не находятся в обороте и лежат на дне кошельков.
В 2020 году Банк России выделил 3,8 млрд рублей на выпуск 1,3 млрд монет. Получается, одна монета в среднем обходится ЦБ почти в 3 раза дороже номинала, а на одного жителя России выпустили 9 монет.
На начало 2021 года на руках у граждан было 69,126 млрд монет на сумму 113,2 млрд рублей. Во время пандемии в кассы банков вернулось всего 46% мелочи, выпущенной в обращение. В 2019 – 63%. Остальная масса железных денег «пропала без вести».
По мнению Банка России, для граждан эксперимент будет выгодным. В некоторых регионах уже есть аппараты по приёму мелочи, но устройства взимают комиссию до 20% от внесённой суммы. Приёмники ЦБ будут брать минимальную комиссию или услуга будет бесплатной.
Пока непонятно, в чём именно выгода эксперимента. Например, если принести мелочь в кассу банка, деньги зачислят на текущий счёт или вклад без комиссии. При этом финансовые организации могут брать плату за «конвертацию» монет в купюры. Но перевод железных денег в бумажные – непопулярная процедура. Будут ли аппараты ЦБ зачислять деньги на счёт – неизвестно.
Центробанк начнет собирать скопившиеся деньги россиян. Чеканка мелочи обходится ему дорого
Неиспользуемых монет у россиян стало настолько много, что Центральный банк планирует собрать их в специальные автоматы. Эксперты полагают, что металлические деньги стали невостребованными из-за инфляции.
Центральный банк России собирается в 2022 году запустить эксперимент по сбору монет с помощью специальных приемников. В «Основных направлениях развития наличного денежного обращения на 2021–2025 годы» ведомство уточнило, что возврат монет составляет всего 46% от общего количества выданных.
По заявлению ЦБ, сам проект «ориентирован на население», а к эксперименту привлекут технологического партнера, который и разместит приемники в специальных местах.
Ведомство также уточнило, что в России сейчас есть оборудование, принимающее мелочь. Однако оно не получило широкого распространения из-за низкой номинальной стоимости монет.
Переполненные копилки
Несмотря на рекомендации ВОЗ реже пользоваться наличными деньгами, у россиян в пандемию, наоборот, увеличился не только объем монет, но и купюр. Парадоксально, но население при этом предпочитает безналичный расчет.
По мнению специалистов, у накопления монет и снятия купюр разные причины. Советник по экономике Сергей Улатов объяснил «360», что у металлических денег низкий номинал и люди неосознанно оставляют мелочь в копилках, а не отправляют ее обратно в оборот.
В общей денежной массе эти монеты составляют большую долю
Центробанк же несет серьезные издержки при производстве мелочи, поэтому эксперимент по созданию автоматов для приема монет — это оптимизация расходов. По словам кандидата экономических наук Михаила Белова, при чеканке монет используются ценные и цветные металлы. Из-за этого производство таких денег становится дороже самого оборота.
Аналитик группы компаний «Финам» Алексей Корнеев рассказал, что монеты у людей становятся невостребованными по одной причине — инфляции. Но у них есть свои плюсы перед банкнотами.
«С другой стороны, монеты износостойкие и живут дольше, в отличие от банкнот, которые надо перевыпускать», — добавил Коренев.
Иначе ситуация обстоит с накоплением денег. По словам Улатова, поведение людей в период неопределенности меняется и даже становится спекулятивным. У населения снизилось доверие к банковскому рынку, поэтому они решили держать больше наличных на всякий случай.
Безналичное будущее
Из-за роста объемов онлайн-сделок на фоне пандемии может показаться, что россиян ждет безналичное будущее. Но эксперты уверены, что бумажные деньги никуда не уйдут. Алексей Коренев рассказал, что даже в самых электронно продвинутых странах, где основные расчеты ведутся безналичными деньгами, сохраняется часть обычных купюр. В России же доля наличных денег выше, чем на Западе, и эта ситуация будет в дальнейшем сохраняться.
По словам кандидата экономических наук Михаила Беляева, России не грозит стать такой же «безналичной страной», как Швеция.
«До сих пор есть регионы, где нет интернет-торговли, а россияне психологически склонны работать с наличными деньгами», — добавил эксперт.
Рост монет
Летом 2020 года оборот монет в России достиг 68,2 миллиарда рублей. На первом месте по обращению находились 10 копеек — в общем количестве монет их доля составила 37%. После нее следуют монеты номиналом один рубль — они занимают 13% от всего обращения. За рублем расположились одна копейка и 50 копеек. Наименьшую долю занимают 10-рублевые монеты.
Тогда же начались разговоры о возможной деноминации рубля, которая проходила уже в 1998 году. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что деноминировать рубль не планируют.
По последним данным Центробанка, россияне владеют более чем 69 миллионами монет на сумму 113 миллиардов рублей. Ведомство также рассчитало удельный вес отдельных монет в их общем количестве. Первое место по-прежнему занимают 10 копеек, а второе отдано одному рублю. Но по сумме денег у россиян больше всего монет номиналом 10 рублей, за ними расположились монеты в пять рублей и один рубль.