Во что вложить евро
Куда инвестировать в евро в 2021 году
В последнее время из-за инфляции и валютных колебаний проценты по вкладам в евро минимальны. Во многих банках ставки не превышают 0,2%. Поэтому многие задаются вопросом, стоит ли вообще инвестировать в евро? В статье проанализируем все варианты и перспективы: разберемся, куда выгоднее вложить деньги в европейской валюте, чтобы получать прибыль.
Стоит ли инвестировать в евро?
В 2020 году некоторые кредитно-финансовые организации начали взимать комиссию с обслуживания европейских счетов. Держать евровалюту в банках России стало еще менее выгодно. Некоторые финансовые эксперты считают, что евро плохо подходит для хранения инвестиционных средств, т.к. дает минимальную доходность — меньше, чем американский доллар.
Хотя статистика говорит о том, что с годами рубль слабеет по отношению к доллару и евро, в какой-то момент курс европейской валюты может упасть. Поэтому не исключен вариант, при котором доход от инвестиций не сможет даже покрыть расходов, связанных с содержанием счета.
Но возможности инвестирования евро не ограничиваются банковскими вкладами. Ниже рассмотрим другие способы.
Основные варианты, куда инвестировать евро
Вот самые распространенные варианты, куда можно вложить доллары и евро и получать дивиденды:
Рассмотрим каждый вариант более подробно.
Банковские вклады: куда инвестировать евро в 2021 году
Несмотря на минимальные дивиденды, это по-прежнему один из самых популярных вариантов вложений. Благодаря волатильности валюты инвестор может получить высокую прибыль за счет роста ее курса. Открывать вклады предпочитают физические лица, которые:
Процентные ставки колеблются от 0,01 до 0,4%. Такой маленький процент объясняется двумя факторами:
Точные условия по депозитам зависят от сроков и суммы. В целом, это подходящий вариант для тех, кто хочет создать “подушку безопасности” в разных валютах. Много заработать на процентах не получится, но деньги будут в безопасности, и они принесут хотя бы минимальные проценты.
Как инвестировать в евро: Акции ETF на Московской бирже
Многие задумываются, как инвестировать деньги в 2021, чтобы обеспечить постоянный доход. Отличный вариант для инвестиций в валюте – фондовая биржа (например, Мосбиржа). Здесь можно вложить как в биржевые фонды зарубежных стран, так и в производственные отрасли.
Акции биржевых инвест фондов (ETF) идеальны для долгосрочных вложений — как минимум от 5 лет.
Часто новички просто не знают, какие ценные бумаги выбрать. Кроме того, акции некоторых компаний стоят очень дорого. Вкладывая деньги в ЕTF, вы покупаете долю в уже готовом сформированном портфеле, куда отобрали активы профессиональные управляющие. Для начинающего инвестора это хороший вариант — так меньше шансов ошибиться, чем при самостоятельном инвестировании.
Для покупки таких акций сначала нужно зачислить валюту на счет брокера или на ИИС. Проще завести рублевые средства на индивидуальный инвестиционный счет, потом конвертировать в евровалюту, затем купить нужное количество акций ETF.
Куда вложить евро на бирже
Самые популярные фонды:
При изменении курса рубля держатели акций фондов автоматически получают процент на разнице по курсу евро.
Еврооблигации (евробонды) в евро
Здесь же на Мосбирже продаются еврооблигации (евробонды): например, VEB-23 EU, CBOM-24 EU. Помимо этого, ценные бумаги приобрести можно у трейдеров брокерских компаний. Это подходящий вариант для тех, кто готов инвестировать 1000 евро и более.
Облигации — ценные бумаги, фактически представляющие собой долговую расписку иностранного государства с обязательством погасить долг к определенной дате и выплатить заранее известный купонный доход.
В этом их отличие от акций, доходность которых постоянно меняется. Еврооблигации выпускаются в евро.
Минимальная сумма для входа довольно высока и может превышать 1000 евро. Далеко не каждый может позволить себе такие инвестиции. Но и доход намного выше, чем по депозитам в банке.
Доходность еврооблигации VEB-23 EU достигает 4,5% в год. Собственником долговой бумаги является Внешэкономбанк. Риск дефолта оценивается как невысокий: кредитный рейтинг Fitch — BBB, это соответствует кредитному рейтингу России. Дата погашения 21.11.2023.
Доходность еврооблигаций CBOM-24 EU от Московского кредитного банка — 3,54% годовых. Дата погашения 25.06.2024.
Газпром выпустил две линейки долговых бумаг в евро, которые также торгуются на Мосбирже. Доходность составляет 1,6% годовых. Вход − 1000 евро.
Дисклеймер: вся информация в статье носит ознакомительный характер и не является финансовой рекомендацией.
На фондовом рынке можно собрать облигационный портфель с регулярными дивидендными выплатами. Обычно выплаты происходят раз в 6 месяцев, реже — ежеквартально. Собирать пакет документов лучше таким образом, чтобы вам выпали разные даты выплаты вознаграждения, и вы регулярно получали купонный доход.
Куда вложить валюту: страховые программы юнит-линкед
Разберем еще один вариант, куда инвестировать евро в 2021 году помимо предложений Московской биржи.
Юнит-линкед − это свидетельство долговременного страхования жизни. Такой вариант относится к английскому методу инвестирования. Ценная бумага юридически оформляется как страховка. Обычно вкладчики выбирают накопительное страхование. При этом у бумаги есть и инвестиционная составляющая: владельцу доступны международные инвестиционные фонды, и часть портфеля можно инвестировать туда. Основная сумма вклада защищена договором. Брокером выступает страховая компания.
При смертельном исходе или тяжелых травмах страховая организация обязана выплатить всю причитающуюся сумму, которая прописана в договоре.
По окончании срока владелец может:
Самыми популярными страховыми компаниями, принимающими инвестиции в евро, считаются следующие:
Порог входа начинается от 5000 евро.
Читайте также про инвестиции в фонды зарубежной недвижимости США.
Куда можно инвестировать евро: структурные продукты
Отдельные финансово-кредитные организации и брокеры предлагают так называемый структурный продукт – совокупность финансовых инструментов. Он делится на два вида:
На втором можно быстро обогатиться. На рискованную часть уходит около 10% структурного продукта. Инвестируют обычно в какую-то одну идею.
Защитный продукт лежит на депозитах или в облигациях. На него уходит до 95% структурного продукта, что выступает гарантом безопасности, если не получится получить прибыль с рискованной части. Определенные структурные продукты можно купить за евро.
Минимальный порог входа — от нескольких тысяч евро. Комиссионные брокеров составят 1-5 %.
Плюсы и минусы инвестирования в евро
У инвестиций в евро есть свои преимущества и недостатки.
Из плюсов отмечают такие факторы:
А вот недостатки:
Получение пассивного дохода от инвестиций в евро
Пассивный доход от вложений в евро может стать гарантом обеспеченной жизни. Чтобы стабильно получать дивиденды, необходимо мониторить ситуацию на мировом финансовом рынке, которая часто меняется. Это даст понимание, куда вложить валюту, какие фининструменты потребуются.
Если не имеете достаточных знаний по работе с фондами, а сумма инвестиций невелика, можно ограничиться депозитами в финансово-кредитных организациях. Доход будет небольшим, зато это самый надежный метод. Такие средства можно воспринимать как подушку безопасности на случай болезни, потери работы или других форс-мажоров.
Не стоит гнаться за высокой прибылью, игнорируя риски, иначе велики шансы лишиться вложений. Помните, что главный актив успешного инвестора — это знания. Регулярно занимаясь самообразованием, можно достичь значительных успехов даже с небольшим стартовым капиталом, и через 10-20 лет стать финансово свободным человеком, который живет на пассивный доход.
Ответить Отменить ответ
Лучшие бизнес-идеи 2020 года
Как покупать доходную недвижимость на фондовом рынке от 50$ до 3 000 000$ и получать ежемесячные дивиденды в валюте
Новый бизнес план доходного дома – 5 отличий на рынке в 2021
Можно ли куда-то вложить евро, кроме депозита в банке?
Что делать с вкладом в евро, чтобы сохранить деньги от инфляции? Менять евро на доллары не хочу для диверсификации.
Ставки по вкладам в евро действительно очень низкие, обычно меньше 0,5%. Это связано с низкими ставками Европейского центрального банка.
Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.
Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.
Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.
Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.
Я расскажу, что можно сделать с евро, не обменивая их на другую валюту и не складывая под матрас. Что выбрать — решать только вам: это зависит от ваших целей, горизонта инвестиций и пожеланий по доходности и риску.
Вклады
По данным сайта « Банки-ру », ставки по вкладам в евро в большинстве российских банков — от 0,01 до 0,5% годовых. Можно найти выше — до 1 и даже 1,5% годовых, но повышенная доходность — либо в маленьких банках, либо связана с дополнительными условиями, например покупкой полиса страхования жизни.
Доходности вкладов в лучшем случае хватит, чтобы защититься от европейской инфляции: по данным Евростата, она составляет около 1,1%. Зато делать ничего не надо, а риски минимальны.
Учтите: если банк потеряет лицензию, АСВ возместит валютный вклад в рублях по курсу на дату отзыва лицензии. Лимит — 1,4 млн рублей на вклады одного человека в одном банке.
Еврооблигации
Несмотря на название, торгующиеся на российских биржах еврооблигации обычно номинированы в долларах. Вариантов в евро мало, но они есть. Вот примеры:
Купонная доходность таких облигаций относительно высокая, но они торгуются дороже номинала. В итоге доходность к погашению — на уровне вкладов или немного выше.
ETF — торгующиеся на бирже фонды
О биржевых фондах мы уже писали. Напомню суть: управляющая компания создает фонд, покупает в него активы по какому-то принципу и продает инвесторам доли в фонде. Инвестор, который купил акцию фонда, получает кусочек от всех активов фонда. Это удобно, потому что с помощью фондов легко создать хорошо диверсифицированный портфель из акций и облигаций.
На Московской бирже за евро можно купить акции четырех ETF:
Еще на Московской бирже есть биржевой ПИФ с обозначением AKEU, который инвестирует в акции европейских компаний и торгуется за евро.
Выбирая фонд, помните, что фонды акций могут принести более высокую доходность, чем фонды облигаций, но их риск выше. Фонды акций лучше подходят для долгосрочных инвестиций и тех инвесторов, кто спокойно относится к колебаниям цен.
На зарубежных биржах фондов в евро заметно больше. Для доступа к ним понадобится счет у российского брокера и статус квалифицированного инвестора либо счет у зарубежного брокера. Инвестиционные налоговые вычеты на иностранных биржах не действуют.
Структурные продукты
Некоторые российские брокеры, банки и управляющие компании предлагают вложиться в структурные продукты. Обычно это комбинация консервативного актива, например вкладов или облигаций, и рискованных, например опционов. Рискованная часть может принести повышенную доходность, а если нет — доход от консервативной части компенсирует убыток от рискованных активов.
Потенциальная доходность структурных продуктов выше, чем у вклада, но результатом может быть 0% годовых или даже убыток — зависит от условий продукта. Досрочное расторжение договора может привести к потере части вложенной суммы.
В евро такие продукты тоже есть, но у них может быть высокий порог входа — десятки тысяч евро. Кроме того, некоторые структурные продукты предназначены только для квалифицированных инвесторов.
Страховые программы юнит-линкед
Некоторые иностранные страховые компании позволяют россиянам инвестировать с помощью специальных страховых полисов. Есть предложения и в долларах, и в евро. При этом обычно требуется не разово вложить крупную сумму, а регулярно вносить деньги.
Главный минус юнит-линкеда в том, что комиссии страховой компании съедают значительную часть доходности, а досрочный вывод денег приведет к потере части капитала. Кроме того, в случае проблем придется судиться за рубежом.
На мой взгляд, минусов у этого инструмента больше, чем плюсов.
Выводы
Доходность вкладов в евро очень низкая: в лучшем случае они компенсируют инфляцию евро. Ставку выше средней можно найти в небольших банках, у которых есть риск отзыва лицензии. Еще для повышенной ставки могут быть какие-то условия.
Если у вас нет опыта в инвестициях, посмотрите нашу подборку «Инвестиции для начинающих».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков
Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.
Девять идей для консервативного инвестора
1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро
Идея Виталия Исакова
Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.
2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах
Идея Виталия Исакова
Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.
3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust
Идея Виталия Исакова
Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.
*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.
5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.
6. Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.
7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году
Идея Артема Привалова
Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.
8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году
Идея Андрея Русецкого
Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.
9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году
Идея Андрея Русецкого
Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.
11 идей для умеренно агрессивного инвестора
1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».
2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.
3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.
4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях
- SPDR S&P 500 ETF Trust
— Invesco QQQ Trust Series 1
— iShares Russell 2000 ETF
— Technology Select Sector SPDR Fund
— First Trust Dow Jones Internet Index Fund
— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF
— iShares PHLX Semiconductor ETF
— First Trust Cloud Computing ETF
— SPDR S&P Biotech ETF
— iShares U.S. Medical Devices ETF
— iShares MSCI China ETF
— Invesco China Technology ETF
Идея Алексея Каминского
Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.
5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF
Идея Андрея Русецкого
Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.
7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений
Идея Андрея Русецкого
Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.
9. ETF «Work From Home» (WFH US)
Идея от Андрея Русецкого
Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.
10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии
Идея Эдуарда Харина
Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.
11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США
Идея Эдуарда Харина
Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.