Вэб рф что это пенсия

Что такое расширенный ВЭБ РФ?

ВЭБ РФ или Государственная корпорация развития «Внешэкономбанк России» управляет средствами пенсионных накоплений граждан страны. Компания занимается инвестициями средств населения для их приумножения при минимальных рисках.

С 2003 года ВЭБ РФ проводит операции по увеличению пенсионных накоплений миллионов граждан, возвращает деньги в Пенсионный фонд России для выплаты накопительной части пенсии или страховых пособий.

Как ВЭБ РФ работает с пенсионными накоплениями?

Пенсионная система в РФ претерпевает постоянные изменения с целью поиска оптимального пути развития. Верно выбранная стратегия обеспечивает нуждающихся граждан средствами для личных расходов.

Пенсия в РФ складывается из 2 элементов:

На первом этапе после реформы накоплениями населений занимался исключительно Пенсионный фонд России. Сегодня этот вид деятельности передан некоммерческим организациям, сформированных в структуре банков, и особым управляющим компаниям. Они аккумулируют денежные накопления граждан, осуществляют инвестиционную деятельность, противостоят инфляции.

Гражданин вправе самостоятельно выбрать компанию, в которую будет перечислять накопительную часть пенсии. Физические лица по умолчанию переводят ее в ВЭБ РФ.

Как разместить свою будущую пенсию в ВЭБ РФ?

Законодатель защищает накопления граждан и строго регламентирует деятельность некоммерческих пенсионных фондов. Разрешение на ведение данной деятельности имеют около 3 десятков компаний. Одной из таких является Внешэкономбанк. Управление пенсионными накоплениями в нем происходит с согласия государства.

Чтобы перевести свою будущую пенсию в ВЭБ РФ нужно:

Страхованием средств, размещенных в ВЭБ РФ, занимается Пенсионный фонд.

Какую выгоду приносит размещение пенсионных отчислений в ВЭБ РФ?

Компания предлагает своим клиентам:

Выбор портфеля базируется на 2 составляющих – приросте и надежности. Логично предположить, что выбор портфеля государственных ценных бумаг сопряжен с минимальными рисками потерять накопления и соответствует низкому уровню прироста процентов. Разные НПФ привлекают своих клиентов высокой доходностью по накопительной пенсии, но достижение прогнозируемых показателей сопряжено с риском потерять все накопленное.

Что происходит в пенсионными накоплениями в ВЭБ РФ?

Государственная корпорация развития «Внешэкономбанк» России занимается активной инвестиционной деятельностью, не допускает инфляционного воздействия на накопления граждан. Финансовые вливания распределяются на следующие цели:

ВЭБ РФ держит курс на прирост накоплений граждан. Доходная деятельность компании превышает уровень инфляции в стране и приводит к приумножению средств физических лиц, доверивших ей свои пенсионные накопления.

Вывод

Выбор НПФ, в котором разместятся пенсионные накопления, очень ответственное дело. Компании, вложившие средства в убыточные предприятия, несут финансовые потери, деньги граждан сгорают. В лучшем случае инвестиционная деятельность некоммерческого фонда покрывает уровень инфляции.

Добиться увеличения накопительной пенсии – процедура непростая. Граждане надежно застрахованы от утраты пенсионных накоплений воздействием государства.

Источник

Что означает ВЭБ УК Расширенный в пенсионной выписке?

Что означает ВЭБ УК «Расширенный» в пенсионной выписке?

Пенсионные накопления более 38 миллионов россиян («молчунов») формируются в Пенсионном фонде России. И большая часть этих средств инвестируется в рамках расширенного портфеля ВЭБ.РФ. Если в вашей выписке о состоянии счета вы видите ВЭБ УК «Расширенный», то на 99 % вы – «молчун». В этой статье мы подробно разберем, что это за портфель, во что вкладываются средства из него и многое другое.

Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?

С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.

Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».

В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.

У ВЭБ.РФ для этого есть два инвестиционных портфеля средств будущих пенсионеров – расширенный (в нем находятся средства подавляющего большинства клиентов) и государственных ценных бумаг.

Таким образом, пометка «ВЭБ УК «Расширенный»» в вашей пенсионной выписке говорит о том, что ваши средства инвестируются в составе самого большого на рынке портфеля накоплений.

КСТАТИ По итогам 2020 года ВЭБ.РФ увеличила накопления «молчунов» на 124,5 миллиарда рублей.

Разница между расширенным портфелем и портфелем государственных ценных бумаг

Расширенный портфель. В этом портфеле находятся средства большей части клиентов ВЭБ.РФ. Они инвестируются в российские государственные и ипотечные ценные бумаги, а также корпоративные облигации и облигации международных организаций, размещаются в депозиты и на счетах доверительного управления в рублях и валюте.

Портфель госбумаг. Эти средства инвестируются более консервативно. Они вкладываются только в государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов, обеспеченные государственными гарантиями, а также размещаются на счетах доверительного управления в кредитных организациях в рублях и валюте.

Как перевести средства в другой портфель?

Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн. Менять один портфель ВЭБ.РФ на другой можно не чаще одного раза в год. Потеря инвестиционного дохода при этом не будет, так как страховщик остается тот же – Пенсионный фонд России.

Помимо ВЭБ.РФ у ПФР заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.

Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.

ВАЖНО Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2018 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.

Как узнать размер своих пенсионных накоплений в ВЭБ УК «Расширенный»

ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».

КСТАТИ Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.

Обращение на портал «Госуслуг». Если вы зарегистрированы на «Госуслугах», можете бесплатно запросить информацию о состоянии своего ИЛС в несколько простых шагов. Сначала зайдите в свой «Личный кабинет», далее на страницу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и затем – кнопка «Получить услугу». Результаты вы узнаете, как правило, в течение нескольких минут. Полученные данные можно сохранить на компьютере и в дальнейшем распечатать. Файл будет заверен Пенсионным фондом России.

Есть ли официальный сайт и «Личный кабинет» у ВЭБ УК «Расширенный»

Официального сайта и «Личного кабинета» у ВЭБ УК «Расширенный» нет. За информацией о своих накоплениях необходимо обращаться в ПФР или на «Госуслуги». Но у ГУК ВЭБ.РФ официальный сайт есть, и даже два. Первый, где вы сейчас находитесь, создан, чтобы дать людям как можно больше знаний о накоплениях, рассказать о важных вещах, которые помогут каждому разобраться в вопросах формирования пенсии. А основной сайт посвящен деятельности ВЭБ.РФ как госкорпорации: помимо функции государственной управляющей компании в сфере пенсионных накоплений ВЭБ.РФ решает множество задач по развитию экономики России. На этом общем сайте есть раздел ГУК ВЭБ.РФ, где регулярно публикуются отчеты о доходах и доходности от размещения средств пенсионных накоплений граждан.

Какая доходность у ВЭБ УК «Расширенный»?

Доходность сама по себе ни о чем не говорит, нужны понятные сравнения. Например, с уровнем инфляции за сопоставимый период. Так, в 2019 году она составила 3 %. А доходность расширенного портфеля в том же году – 8,63 %. Мы видим, что доходность на 5,63 % выше, чем инфляция, а это значит, что средства удалось не только сохранить, но и приумножить. Чем выше превышение инфляции, тем лучше. Однако не стоит судить об эффективности работы управляющей компании или пенсионного фонда по результатам одного года, лучше изучить сведения за более длительный период. Так, на нашем портале можно оценить доходность обоих портфелей ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет в сравнении с инфляцией.

Источник

Что такое государственная управляющая компания ВЭБ.РФ?

Этот сайт создан государственной управляющей компанией (ГУК) ВЭБ.РФ. По договору доверительного управления мы работаем с пенсионными накоплениями более 39 миллионов человек – клиентов Пенсионного фонда России. Наших клиентов принято называть «молчунами». Общая сумма их накоплений на 31 декабря 2019 года превышает 1,8 трлн рублей. Мы – за «молчунов» и работаем в их интересах, но на портале представляем материалы и для клиентов негосударственных пенсионных фондов. А также отвечаем на самые частые их вопросы.

Чем мы занимаемся?

Мы работаем с пенсионными накоплениями более 15 лет. Правительство наделило нас статусом государственной управляющей компании и поручило управлять пенсионными накоплениями клиентов ПФР в 2003 году. Все эти годы мы являемся крупнейшим игроком на рынке доверительного управления пенсиями по количеству клиентов и объему средств под управлением. Наша основная цель – обеспечение безусловной сохранности средств накоплений граждан. Чтобы выполнить эту задачу, ГУК ВЭБ.РФ инвестирует накопления в качественные активы с высокой надежностью: государственные ценные бумаги, облигации заслуживающих доверия компаний. Часть средств размещается в депозитах надежных банков. У нас есть два инвестиционных портфеля: расширенный и государственных ценных бумаг. Средства большинства клиентов инвестируются в рамках расширенного портфеля. В него входят российские государственные ценные бумаги и облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций, депозиты и средства на счетах доверительного управления в рублях и валюте. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ – это более консервативный и менее рискованный набор инвестиционных инструментов.

По итогам прошедших лет задача сбережения накоплений успешно решается. В таблице ниже указана доходность наших инвестиционных портфелей, начисленная ПФР на счета клиентов, в сравнении с инфляцией:

Доходность ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет

Что полезного на этом сайте?

Этот портал создан в интересах более 76,5 млн россиян – будущих пенсионеров, которые формируют свои накопления в Пенсионном фонде России или негосударственных пенсионных фондах. Его главная задача – достоверно, объективно и доступным языком рассказать вам о всех важных вещах, связанных с будущей накопительной пенсией:

Думать о пенсии уже сейчас? Не рано?

Стоит ли интересоваться будущей пенсией уже сейчас? Конечно! Речь о деньгах. Вашей будущей пенсии. Ее сохранность зависит не только от страховщиков или управляющих компаний, но и от вас самих. Например, при досрочной (чаще одного раза в пять лет) смене страховщика есть риск лишиться инвестиционного дохода от размещения накоплений. Суммы на счетах граждан разные, но в большинстве случае речь идет о десятках тысяч рублей. Представьте себе ситуацию: вы накопили деньги, положили их на банковский депозит, ждали четыре года и плюсовали проценты… А после оставили все проценты в старом банке, переложив вклад в новый. Абсурд? Но с потерей инвестиционного дохода от размещения накоплений все именно так и происходит. Как показывают наши расчеты, компенсировать потери инвестиционного дохода при досрочном переходе крайне проблематично. Потому интересоваться своими накоплениями и следить за состоянием счета – в ваших интересах.

Мы знаем, что у вас мало времени, поэтому мы постарались изложить всю важную информацию кратко: по нашим расчетам, ответ на тот или иной вопрос о накопительной пенсии вы получите за 5-7 минут. Помимо текстовой информации вы можете посмотреть короткие информационные ролики и прочитать последние новости по теме пенсионных накоплений. Если вы не нашли интересующую вас информацию, задайте свой вопрос нам, и мы постараемся ответить максимально оперативно.

Источник

Кто такие молчуны в пенсионной системе и что происходит с их накоплениями?

При обсуждении пенсий часто встречается неофициальный термин «молчуны». Кто такие «молчуны» в системе пенсионных накоплений? «Молчунами» принято называть тех людей, которые никогда не подавали заявлений о переводе своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) либо о выборе портфеля управляющей компании. По умолчанию их страховщиком является Пенсионный фонд России (ПФР), а средства находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. «Молчунов» почти 38 миллионов человек – это более половины участников системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), имеющих пенсионные накопления. Выгодно ли быть молчуном? Давайте разберемся.

Откуда взялось разделение на молчунов и не-молчунов

С 2003 года пенсия разделилась на страховую и накопительную части. Последняя стала формироваться на индивидуальном лицевом счете гражданина работника – участника накопительной системы за счет взносов работодателя. То есть накопительная часть пенсии – это конкретная сумма денег на счете конкретного гражданина, тогда как страховая часть – это баллы, которые будут пересчитаны в рубли по достижении пенсионного возраста.

Первоначально все счета с пенсионными накоплениями были сформированы в ПФР – по умолчанию. Однако у каждого была и остается возможность перевести свои пенсионные накопления другому страховщику – например, в НПФ. Если вы ни разу не подавали заявление на перевод пенсионных накоплений, вы – «молчун».

Кто управляет деньгами молчунов?

Пенсионный фонд России – это государственный внебюджетный фонд, который занимается многими важными вопросами в области социального обеспечения. Одно из направлений его работы – учет и сохранение пенсионных накоплений граждан. Просто держать эти деньги на счетах было бы неправильно: их бы «съела» инфляция. Поэтому для профессионального управления этими средствами ПФР привлекает компании, которые специализируются на грамотном инвестировании. С 2003 года по договору доверительного управления с ПФР средства «молчунов» сохраняет и приумножает государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, цель которой – развивать экономику России. Доверительное управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР является одним из важнейших направлений деятельности ВЭБ.РФ. Подробнее – читайте статью «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».

Что ВЭБ.РФ делает с накоплениями молчунов?

Главная задача ГУК ВЭБ.РФ – обеспечить сохранность накоплений, то есть инвестировать их с доходностью выше инфляции. Для этого корпорация вкладывает их в надежные и качественные активы: государственные ценные бумаги, облигации крупнейших компаний. Часть средств размещается в депозитах надежных банков. Средства в ГУК разделены на два инвестиционных портфеля: расширенный и портфель государственных ценных бумаг. Средства большинства клиентов инвестируются в рамках расширенного портфеля. В большинстве случаев это «молчуны» – те, кто не писал заявлений на перевод накоплений. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ – более консервативный и менее рискованный набор инвестиционных инструментов. Для его выбора гражданин должен написать заявление в ПФР.

Выгодно ли быть молчуном?

По итогам 2018 года доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ (там, напомним, находится большая часть из 1,73 трлн рублей накоплений ГУК) достигла 6,07%. Много это или мало? Чтобы ответить на этот вопрос, надо провести два сравнения.

Во-первых, сравнивать с инфляцией: за 2018 год она составила 4,3%. Таким образом, инфляция превышена на 1,77% и задача сохранения средств успешно решена.

Во-вторых, сопоставить со средней доходностью других крупнейших участников рынка – НПФ. По данным «Ведомостей», средневзвешенная доходность крупнейших НПФ за 2018 год оказалась на уровне 1,7% – то есть в 2,5 раза ниже инфляции и почти в 3,5 раза ниже результата ГУК ВЭБ.РФ.

Важно также оценить, какова средняя и накопленная доходность за несколько лет, а не только за один год: это поможет понять, насколько стабильны результаты работы. В таблице ниже указана доходность инвестиционных портфелей ГУК ВЭБ.РФ, начисленная ПФР на счета клиентов. Как видно, за последние 10 лет и средняя, и накопленная доходность обоих портфелей превышает, соответственно, среднюю и накопленную инфляцию за этот период.

Источник

Вопросы и ответы о накопительной пенсии

Хочу перевести свою накопительную часть пенсии в УК ВЭБ в «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг – базовый (консервативный)». Сейчас мои накопления инвестируются в портфеле «ВЭБ Расширенный». Что нужно сделать?

Для смены портфеля необходимо обратиться в Пенсионный фонд России. Например, Вы можете лично посетить отделение ПФР и подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании). Если же Вы хотите решить вопрос дистанционно, то потребуется, во-первых, авторизоваться на Госуслугах (нужны логин и пароль), а, во-вторых, подписать заявление квалифицированной электронной подписью.

В личном кабинете НПФ дата открытия счета — 2016 год. Когда нужно подать заявление, чтобы перейти обратно в ПФР без потери дохода?

Из положений Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ (статья 11, пункт 12) следует, что для гражданина, чей договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с НПФ вступил в силу в 2016 году, дата фиксинга (то есть фиксации дохода на счете) наступает 31.12.2020. Если вы хотите перевести накопления, соответствующее заявление надо подать до 1 декабря. И до конца года такое заявление можно отменить (если передумаете). В вашем случае, если хотите перейти в ПФР уже со следующего года, надо подавать досрочное заявление. Если подадите срочное заявление, то перейдете только через 5 лет. И в первом и во втором случае доход вы не теряете — накопления фиксируются на 31.12.2020. Подробно о том, как вернуть накопления в ПФР, мы пишем тут.

Что означает «ВЭБ УК (расширенный)» в пенсионной выписке?

«ВЭБ УК (расширенный)» — это название инвестиционного портфеля под управлением ВЭБ.РФ. В нем размещаются пенсионные накопления, которые 39 миллионов россиян («молчуны») доверили Пенсионному фонду России. Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ по договору с ПФР инвестирует средства расширенного портфеля в надежные активы. Это позволяет обеспечить приемлемую доходность при низком уровне риска. Так, по итогам 2019 года средства в расширенном портфеле увеличились на 146,8 млрд руб. — этот рост почти в полтора раза выше, чем по итогам 2018 года. А годовая доходность, начисленная на счета клиентов, составила 8,63% — это более чем в 2,5 раза больше инфляции.

Я подавал заявление о переводе средств из моего НПФ в другой, но у моего НПФ отозвали лицензию. Где в итоге оказались мои деньги?

После того, как лицензия НПФ аннулирована, все его договоры по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) автоматически прекращаются, а средства клиентов переходят в ПФР. Если отзыв лицензии НПФ произошел до того момента, как Ваши средства перевели в другой фонд (например, Вы подали заявление в марте 2018, а лицензию отозвали в октябре того же года), то Ваше заявление считается недействительным, а накопления переведены в ПФР. Для смены страховщика потребуется написать новое заявление.

Читал, что с 2014 года накопительные пенсии «заморожены». Их отменили?

Короткий ответ: нет. Развернутый ответ: так называемая «заморозка» пенсионных накоплений означает, что с 2014 года все 22% пенсионных отчислений работодателей с зарплат сотрудников направляются в страховую часть пенсии — то есть фактически на выплаты сегодняшним пенсионерам. До этого 16% взносов попадало в страховую часть, а 6% — в накопительную, то есть на личные счета работников. И те деньги, которые скопились на индивидуальных лицевых счетах до 2014 года (с учетом инвестиционного дохода), никуда не делись — граждане получат их в виде накопительной пенсии после достижения пенсионного возраста.

Можно ли направить пенсионные накопления до выхода на пенсию на погашение ипотеки?

Чтобы направить средства пенсионных накоплений на ипотеку, для начала их нужно получить на руки. До выхода на пенсию накопления можно получить единовременно на руки только в двух случаях. Первый — при установлении инвалидности 1, 2 или 3 группы или в случае потери кормильца. Второй — выплата родственникам в случае смерти застрахованного лица до момента назначения пенсии.

Пенсионные накопления застрахованы целиком?

Короткий ответ: не совсем. Развернутый ответ: государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) страхует пенсионные накопления граждан. Когда наступает страховой случай (например, отозвана лицензия НПФ), государство гарантирует гражданину возврат следующих средств: все страховые взносы, направленные на финансирование накопительной пенсии работодателем и самим гражданином, а также средства материнского капитала, которые мама направила на формирование своих пенсионных накоплений. А вот инвестиционный доход, который был заработан НПФ для своего вкладчика, не гарантирован: он причисляется к индивидуальному счету гражданина раз в пять лет, и если до момента отзыва лицензии пятилетний срок не истек, этих денег можно лишиться.

Моя накопительная часть находится в управлении ГУК ВЭБ, расширенный портфель. Могу ли я зайти в личный кабинет, чтобы посмотреть доходы за разные годы? Как это сделать?

Персональный учет по счетам ведет Пенсионный фонд России. Для уточнения начислений на Ваш счет рекомендуем запросить эту информацию в ПФР – в ходе личного визита в отделении или через личный кабинет на сайте. Также эту информацию можно запросить на портале госуслуг.

Источник