отчет о прохождении практики в россельхозбанке

Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

1. Общая характеристика «Россельхозбанка»

1.1 История развития «Россельхозбанка»

1.2 Характеристика «Россельхозбанка»

1.3 Функции и задачи Отдела организации кредитования частных клиентов «Россельхозбанка»

2. Организация кредитования физических лиц коммерческим банком

2.1 Порядок предоставления кредита

2.2 Анализ и определение платежеспособности физических лиц

2.2.1 Методика определения платежеспособности физических лиц

2.2.2 Практические расчеты определения платежеспособности физических лиц

2.3 Обеспечение возвратности кредита

Список используемой литературы

Учебно-ознакомительная практика проходила с 22 июля по 20 августа, 2008 г. в Российском Сельскохозяйственном банке. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания бакалаврской работы и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности;

Формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;

Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;

Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;

Руководителем практики на предприятии был Заведующий дополнительного офиса – Кокулекова Ираида Романовна.

Мне был поставлен ряд задач, которые я должен был выполнить по мере прохождения практики. Исходя из этих задач, суть моей практики заключалась в следующем:

Прохождение инструктажа по технике безопасности;

Ознакомление с работой банка;

Изучение нормативных документов, регламентирующих работу отдела организации физических лиц;

Ознакомление с порядком вычисления эффективной процентной ставки по кредиту и полной стоимости по кредиту;

Изучение системы документооборота;

Составление и написание отчета о практики.

1. Общая характеристика «Россельхозбанка»

1.1 История развития «Россельхозбанка»

Отчет по вашим требованиям на тему «Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк» » можно заказать в компании «Дипломтайм».

Источник

Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Сентября 2014 в 21:20, отчет по практике

Описание работы

Цель практики:
Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.
Задачи практики:
1. Изучение организационной структуры банка;
2. Анализ активных и пассивный операций банка;
3. Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков;
4. Анализ маркетинга и менеджмента в банке
5. Выявление проблем деятельности банка и путей их решения.

Содержание работы

ВВЕДЕНИЕ
1. Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»
2. АНАЛИЗ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
3. АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
4. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ, ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И БАНКОВСКИХ РИСКОВ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРИБЫЛИ БАНКА
5. АНАЛИЗ МАРКЕТИНГА И МЕНЕДЖМЕНТА В ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ»
6. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНКА»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Файлы: 1 файл

дипломная работа.doc

1. Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

2. АНАЛИЗ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

3. АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

4. АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ, ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И БАНКОВСКИХ РИСКОВ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРИБЫЛИ БАНКА

5. АНАЛИЗ МАРКЕТИНГА И МЕНЕДЖМЕНТА В ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ»

6. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНКА»

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Производственная практика проходила с 8 июля по 21 июля 2013г. в Российском Сельскохозяйственном банке. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Для написания данной работы использовались труды Батракова Л.Г, Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., Савинской Н.А, Валиева И.С., Комардиной О.Н. Самиева, Вешкина Ю.Г;Бухгалтерский баланс ОАО «Россельхозбанка» 2010-2013 года, Отчет о прибылях и убытках ОАО «Россельхозбанка» 2010-2013 года а также электронные ресурсы в виде официального сайта Россельхозбанка. Первая часть данной работы состоит из общей экономической характеристике ОАО «Россельхозбанка», последующие части посвящены анализу операций банка, анализу его ликвидности, финансовой устойчивости и банковский рисков, анализу банковский услуг и прибыли, анализу маркетинга и менеджмента банка. В шестой части отчета выявлены проблемы и предложения по совершенствованию коммерческого банка. В заключении представлены обоснованные выводы по данной работе.

1. КРАТКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНКА»

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей.

В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики.

И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17]

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети, в настоящее время функционируют 78 филиалов. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

На рынке банковских услуг г. Новосибирска и Новосибирской области Россельхозбанк находится более 12 лет. На сегодняшний день он занимает первое место в национальной банковской системе по кредитованию АПК.[9]

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Россбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и др. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России.[5]

Основные экономические показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2010-2013 гг. Величина чистых активов на 1.07.2013 – 1 767 млрд. руб. Рост в сравнении с аналогичным показателем прошлого года –15.37%.[14]

Собственный капитал банка на 01.12.2010 г составил 150 тыс,руб.

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2013 г достиг 166 592 013 тыс,руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2013 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2012 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс,руб.

Таблица 1. Показатели финансово-экономической деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2011-2013 гг, тыс. руб.

Источник

Привет студент

Отчет по практике в банке ОАО «Россельхозбанк»

Содержание

Общие положения…………. 1
1.Развитие банка и его роль в кредитно-финансовой поддержке АПК……….4
2.Миссия банка и основные стратегические задачи по её реализации……….8
2.1.Формулировка миссии………………………………………………………..8
2.2.Основные стратегические задачи Банка……………………………………..8
3.Основные направления кредитной поддержки АПК и прогноз основных финансовых показателей на 2007 – 2015 год…………………………………..12
4.Денежные переводы ОАО «Россельхозбанк»………………………. 14
4.1.Денежные переводы ОАО «Россельхозбанк» без открытия банковского счета………………………………………………………………………………14
4.2. Денежные переводы по системе «COINSTAR Money Transfer»………. 17
5.Банковские карты……………………………………………………………. 22
6.Кредиты, предоставляемые банком ОАО «Россельхозбанк»…….………. 23
7.Корпоративное развитие банка………. 54
7.1.Отношения собственности и увеличение уставного капитала Банка……54
7.2.Ключевые направления организационного развития Банка………. 55

Общие положения

1. Развитие банка и его роль в кредитно – финансовой поддержке АПК

2. Миссия Банка и основные стратегические задачи по ее реализации

2.1 Формулировка миссии
Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением о его месте в банковской системе и целями государственной аграрной политики, миссия ОАО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в следующем:
Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.
2.2. Основные стратегические задачи Банка
Основными стратегическими задачами Банка на период до 2015 года в соответствии с возложенной на него миссией должны стать следующие задачи.
2.2.1. Кредитно-финансовая поддержка сельскохозяйственных предприятий
Банковское обслуживание сельскохозяйственных предприятий, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах предприятий АПК и индивидуальных предпринимателей (фермеров), кредитование субъектов АПК, является основным видом деятельности Банка.
Банк предполагает кредитовать предприятия и других отраслей экономики. При этом на период реализации Государственной программы не менее 70% кредитных вложений Банка в реальный сектор экономики должны составлять вложения в АПК. В дальнейшем эта доля может быть снижена по мере удовлетворения Банком спроса на кредитные ресурсы предприятиями АПК.
Приоритеты кредитно-финансовой поддержки Банком АПК Российской Федерации определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики. ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 2008 год 6
2.2.2. Развитие инфраструктуры национальной кредитно- финансовой системы АПК
Формирование и развитие национальной кредитно-финансовой системы АПК является одним из условий эффективного функционирования Банка как финансового агента Правительства Российской Федерации по организации финансирования и кредитования сельскохозяйственного производства, переработки сельскохозяйственной продукции. Роль Банка в развитии национальной кредитно-финансовой системы АПК заключается в методологическом обеспечении развития различных инфраструктурных институтов рынка, в частности, в сфере земельной ипотеки, системы потребительской кредитной кооперации и других институтов.
2.2.3. Осуществление функций финансового агента Правительства Российской Федерации и региональных органов государственного и муниципального управления при реализации государственной аграрной политики
Банк, как финансовый агент Правительства Российской Федерации, на основе полномочий, предоставляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации, будет осуществлять на постоянной основе ряд агентских функций, включая:
— взыскание долгов по государственным займам, ссудам и кредитам;
— ведение счетов по реструктуризации бюджетных недоимок и других задолженностей;
— обеспечение товарно-закупочных интервенций на рынках
— сельхозпродукции;
— финансовое оздоровление хозяйствующих субъектов АПК;
— участие в разработке и реализации государственных программ и
проектов.
2.2.4. Кредитно-финансовое обеспечение развития сельских территорий, включая развитие социально-инженерной инфраструктуры села
Задача Банка по поддержке развития сельских территорий состоит в том, чтобы:
осуществлять банковское обслуживание и кредитование предприятий и организаций социально-инженерной инфраструктуры, включая проведение расчетных, платежных, документарных и прочих операций в интересах клиентов;
— оказывать кредитно-финансовую поддержку сельскохозяйственной потребительской кооперации для расширения доступа сельского населения к ресурсным рынкам и рынкам готовой продукции;
— обеспечить сельским жителям и мелким хозяйствам большую доступность к кредитно-финансовым ресурсам, в т.ч. содействуя созданию сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов. Возможно участие Банка в программах развития жилищно- коммунального хозяйства сельских территорий. Формы и объемы такого участия будут зависеть от потребностей и приоритетов государственной политики в этой области. Приоритеты кредитно-финансовой поддержки развития сельских территорий определяются в первую очередь ориентирами государственной аграрной политики в области формирования эффективной системы государственного регулирования АПК на основе проведения целенаправленной сбалансированной бюджетной, кредитной, налоговой и социальной политики в интересах сельского населения, сельскохозяйственных товаропроизводителей и российской экономики в целом, регулирования агропродовольственных рынков, развития рыночной инфраструктуры. ОАО «Россельхозбанк» 2008 год 7
2.2.5. Кредитно-финансовое обеспечение процессов социального развития, роста занятости и благосостояния жителей сельской местности
Задача Банка по кредитно-финансовому обеспечению процессов социального развития, роста благосостояния и занятости жителей сельской местности заключается в следующем:
— осуществление банковского обслуживания программ социального развития сельского населения, стимулирующих процесс социально- экономической адаптации к рыночным условиям;
— потребительское кредитование, способствующее увеличению платежеспособного спроса и жизненного уровня сельских жителей. Приоритетными сферами в решении задачи кредитно-финансового сопровождения и стимулирования процессов социального развития жителей сельской местности станут программы, направленные на преодоление обособленности села на основе расширения и углубления его связей с городом, встраивание села в единую общеэкономическую систему путем агропромышленной интеграции и укрепления экономических связей, развития дорожно-транспортных коммуникаций, телефонной и других форм связи, создания единых систем общественного обслуживания населения.

3. Основные направления кредитной поддержки АПК и прогноз основных финансовых показателей Банка на 2007 – 2015 гг.

4. Денежные переводы ОАО «Россельхозбанк»

4.1.Денежные переводы ОАО «Россельхозбанк» без открытия банковского счета

4.2. Денежные переводы по системе «COINSTAR Money Transfer»

5.Банковские карты

6. Кредиты, предоставляемые банком ОАО «Россельхозбанк»

Кредитование малого бизнеса на селе — важнейшая задача государственного значения и одно из приоритетных направлений деятельности Россельхозбанка.
Россельхозбанк предлагает кредиты крестьянским (фермерским) хозяйствам, индивидуальным предпринимателям, сельскохозяйственным потребительским и кредитным потребительским кооперативам, а также иным субъектам малого предпринимательства.
Преимущества кредитования в ОАО «Россельхозбанк»:
• Надежность банка, подтвержденная ведущими российскими и международными рейтинговыми агентствами.
• Широкая филиальная сеть — 78 региональных филиалов и более 1500 дополнительных офисов.
• Широкая линейка кредитных продуктов.
• Гибкий подход к обеспечению возвратности кредитов.
• Низкие процентные ставки.
Банк осуществляет кредитование малого бизнеса путем:
• непосредственного кредитования представителей малого бизнеса;
• финансирования сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на цели предоставления займов своим членам — субъектам малого предпринимательства и гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство.

«Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»
Ключевые преимущества:
• Значительная сумма потребительского кредита (до 10 млн. руб.) на длительный срок
• Более низкие процентные ставки по сравнению с условиями по обычному потребительскому кредитованию
• Отсутствие комиссий по кредиту
• Погашение кредита дифференцированными платежами, снижающими затраты Заемщика по обслуживанию кредита
Валюта кредита Рубли РФ
Максимальная сумма кредита 10 000 000 руб. (включительно)

«Садовод»
«Садовод» — это наше специальное предложение, кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Принципиальное отличие «Садовода» в том, что это продукт широкого назначения и процентная ставка по нему ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.
Требования к Заемщику:
Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет:
• ведущим садоводство, огородничество или дачное хозяйство (для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (товарищества, кооператива, партнерства));
• ведущим садоводство, огородничество или дачное хозяйство в индивидуальном порядке;
• изъявившим желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и владеющим на праве собственности земельным участком;
• изъявившим желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и не имеющим на праве собственности земельного участка.
Солидарные Заемщики (Созаемщики) — физические лица, несущие солидарную ответственность по кредитному договору.
Цели и сроки кредитования:
На цели, связанные с развитием и поддержанием хозяйств садоводов, огородников и дачников (без обязательного подтверждения целевого использования кредита) Кредит предоставляется сроком до 3-х лет:
• приобретение сельскохозяйственной техники (мини-тракторов, газонокосилок, триммеров, мотоблоков и культиваторов и др.) и оборудования;
• приобретение садово-огородного инвентаря, средств малой механизации;
• приобретение материалов для теплиц (включая грунт, песок, стекло, пленку), оборудования для теплиц;
• приобретение домашней птицы, кроликов;
• приобретение семян, посадочного материала плодовых, ягодных, овощных, цветочных и других сельскохозяйственных культур (включая рыбопосадочный);
• приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений;
• приобретение строительных материалов для обустройства садоводческого, огороднического, дачного хозяйства;
• подключение к газовым сетям, приобретение газовых баллонов для сжиженного газа, газового оборудования;
• подключение к электросетям;
• проведение инженерных коммуникаций;
• проведение мелиоративных работ;
• другие нужды производственного характера.
Кредит предоставляется на срок до 5-ти лет (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств) на цели, связанные с:
• ремонтом и реконструкцией жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках;
• приобретением садовых, огородных и дачных земельных участков;
• приобретением садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями;
• приобретением земельного участка и строительство на нем жилого строения;
• строительством садового/дачного жилого строения.
Сумма кредита:
Максимальная сумма кредита определяется Банком на основании оценки платежеспособности Заемщика, предоставленного обеспечения возврата кредита, но не может превышать 1 500 000 рублей.
В расчет платежеспособности Заемщика Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.
Процентная ставка:
В рублях — от 16% годовых.
Обеспечение:
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитной сделке, заключенной с гражданами, ведущими садоводство, огородничество и дачное хозяйство, Банком принимаются:
• поручительство(-а) физического лица:
• кредиты в сумме до 300 тыс. руб. (включительно) предоставляются при обязательном наличии: поручительства не менее 1-го физического лица;
• кредиты в сумме от 300 тыс. руб. предоставляются при обязательном наличии поручительства не менее 2-х физических лиц;
• залог ликвидного имущества Заемщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица, на которое по закону может быть обращено взыскание (с учетом ограничений, установленных ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации);
• поручительство (или залог имущества) юридического лица.

«Потребительский кредит» — это кредит на любые цели без обязательного подтверждения целевого использования заемных средств.
Ключевые преимущества:
— Отсутствие комиссий по кредиту;
— Погашение кредита дифференцированными платежами, снижающими затраты Заемщика по обслуживанию кредита;
— Досрочное погашение кредита без ограничений;
— Возможность подтверждения дохода по форме банка;
— Возможность использовать кредит на любые цели;
— Кредиты с подтверждением целевого использования предоставляются по ставке от 17% годовых.
Кредит предоставляется на:
— Приобретение транспортных средств;
— Ремонт объектов недвижимости;
— Медицинское и санаторно-курортное обслуживание, в том числе оплата авиационных (железнодорожных) билетов до места проведения медицинского или санаторно-курортного лечения;
— Лекарственные средства в аптечных учреждениях;
— Неотложные нужды (нецелевой кредит).

Условия кредитования:
Валюта кредита Рубли
Максимальная сумма кредита 1 000 000 руб.
Срок кредита до 5 лет
Процентная ставка • от 18 % годовых (без обязательного подтверждения целевого использования заемных средств);
• от 17% годовых (с обязательным подтверждением целевого использования кредита)
• от 15% годовых (для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта)
Обеспечение • Поручительства физических лиц:
до 300 000 руб. – поручительство 1 физического лица;
от 300 000 руб. до 1 000 000 руб. – поручительства 2 физических лиц.
• Поручительства юридических лиц
• Залог движимого и недвижимого имущества.
Срок рассмотрения кредитной заявки До 7 рабочих дней
Порядок выдачи Единовременно
Комиссия за выдачу и сопровождение Не взимается
Погашение кредита Ежемесячно, дифференцированными платежами
Досрочное погашение Возможно без ограничений и дополнительных комиссий

Требования к Заемщику:
Гражданство Российская Федерация
Возраст на момент предоставления кредита Не менее 18 лет
Возраст на момент возврата кредита по договору 65 лет
Стаж работы 6 месяцев
Привлечение Созаемщиков Доход Созаемщиков учитывается при расчете максимального размера кредита

«Надёжный клиент»
Требование к Заемщику:
Кредиты предоставляются гражданам, имеющим положительную кредитную историю в ОАО «Россельхозбанк» не менее двенадцати месяцев по действующему либо надлежаще исполненному кредитному договору* не более чем за двенадцать месяцев до подачи заявки (далее по тексту — Основной кредит).
* За исключением действующего кредита «Надежный клиент», кредита в форме «Овердрафт», кредита «Кредитная карта».
Кредиты предоставляются Гражданам РФ:
• в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет;
• являющимися заемщиками по Кредиту «Пенсионный», срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 75 лет;
• ведущим личное подсобное хозяйство, в случае если возраст Заемщика достиг либо достигнет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту 65 лет, получение кредита осуществляется при обязательном включении в договор по кредитной сделке в качестве Созаемщика гражданина в возрасте до 60 лет, осуществляющего совместно с лицом, на которое зарегистрировано право на земельный участок, ведение личного подсобного хозяйства, и являющегося его близким родственником.
Цели:
Кредиты предоставляются на различные цели и носят нецелевой характер.
Сроки кредитования:
Кредиты предоставляются сроком до 3 лет.
Сумма кредита:
• не более 90% от погашенной суммы основного долга по действующему основному кредитному договору, не менее 10 000 рублей и не более 1 000 000 рублей (включительно);
• не менее 10 000 рублей и не более 1 000 000 рублей (включительно), если обязательства по основному кредитному договору исполнены в полном объеме.
Процентная ставка (в рублях):
• от 15% годовых;
• для граждан, ведущих ЛПХ – от 13,5% годовых.
Обеспечение:
• Кредиты в сумме от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей (включительно) предоставляются под поручительство не менее 1-го физического лица.
• Общая сумма кредитов, предоставленных без обеспечения, не должна превышать 50 000 рублей (включительно).
В обеспечение по кредитам принимается залог ликвидного имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) и/или поручительство (физических или юридических лиц).

Сумма кредита:
• с субсидированием процентной ставки на срок до 2 лет составляет — 300 000 рублей;
• с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет составляет — 700 000 рублей;
• на несельскохозяйственную деятельность, с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет — 700 000 рублей.
Максимальная сумма кредита:
Максимальная сумма кредита определяется Банком, исходя из совокупного дохода гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ членов его семьи.
Процентная ставка:
В рублях — от 13,5% годовых.
Обеспечение:
Кредиты в сумме до 50 тыс. рублей включительно могут предоставляться гражданам, ведущим ЛПХ, без обеспечения.
В обеспечение по кредитам принимается залог ликвидного имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) или поручительство (физических или юридических лиц).
• кредиты в сумме от 50 до 500 тыс. рублей включительно предоставляются под поручительство 1-го физического лица;
• кредиты в сумме от 500 до 700 тыс. рублей включительно предоставляются под поручительство 2-х физических лиц.

«Ипотечное жилищное кредитование»
С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом или квартиру в городе, а также завершить начатое строительство или приобрести земельный участок под жилье.
Благоустроить собственное жильё также помогут специальные кредиты: «Садовод», «Инженерные коммуникации», «Потребительский» и «На газификацию жилья».

Требования к Заемщикам:
Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет.
Солидарными заемщиками (Созаемщиками) по кредитному договору могут выступать только члены семьи заемщика (супруг(-а), дети, родители).
Цели и сроки кредитования:
Кредит предоставляется на срок до 25 лет.
Ипотечный жилищный кредит предоставляется на:
• приобретение квартиры;
• приобретение жилого дома с земельным участком;
• приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости (с земельным участком) и завершение его строительства;
• оплату цены договора участия в долевом строительстве; строительство жилого дома подрядным способом либо собственными силами, включая завершение начатого строительства жилого дома (в том числе, зарегистрированного незавершенного строительством жилого помещения с земельным участком);
• приобретение земельного участка и строительство на нем жилого помещения.
Процентная ставка:
Зависит от выбора Заемщиком условий кредитования (со страхованием жизни и здоровья Заемщика (Созаемщика) или без страхования):
• В рублях –
Срок кредитования Первоначальный взнос Процентная ставка годовых в рублях
Свыше 180 и до 300 месяцев1 от 15 до 30%1 от 14,5% годовых
свыше 30 и до 50%1 от 14% годовых
свыше 50% от 13,5% годовых
Свыше 120 и до 180 месяцев1 от 15 до 30%1 от 14% годовых
свыше 30 и до 50%1 от 13,5% годовых
свыше 50% от 13% годовых
До 120 месяцев1 от 15 до 30%1 от 13,5% годовых
свыше 30 и до 50%1 от 13% годовых
свыше 50% от 12,5% годовых
• 1 включительно
• Устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты) (при отсутствии страхования).
Сумма кредита:
Максимальная сумма кредита составляет до 10 000 000 рублей*.
Размер кредита зависит от платежеспособности Заемщика, оценки предоставленного обеспечения и составляет не более 85% стоимости жилья.
При определении платежеспособности Заемщика Банк может учесть все документально подтвержденные доходы заемщика (совокупный доход всех заемщиков (созаемщиков)).
* В зависимости от территориального расположения ОАО «Россельхозбанк».
Способы предоставления кредита:
Кредиты предоставляются заемщикам единовременно в полном объеме, либо путем открытия кредитной линии.
Денежные средства перечисляются на текущий счет Заемщика, с которого в дальнейшем он может осуществлять все расчеты (получение наличных средств, перечисление на счета продавцов и т.д).
Обеспечение:
В качестве обеспечения по кредиту принимаются:
при покупке – залог (ипотека) приобретаемого жилья;
при строительстве –
• на период строительства (до оформления права собственности) – поручительства не менее 2-х физических лиц или одного юридического лица и залог (в зависимости от цели кредитования):
• земельного участка,
• незавершенного строительством объекта недвижимости (с земельным участком),
• залог имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве.
• с момента государственной регистрации права собственности – залог построенного жилого помещения.
Обязательное условие:
Страхование предмета залога (кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).
Предоставление отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком (при приобретении/завершении строительства отдельно стоящего дома оценка должна производиться отдельно для дома и для земельного участка).

Требование к Заемщику:
Кредиты предоставляются Заемщикам, находящимся на пенсионном обеспечении, которым выплачиваются следующие виды пенсии:
• пенсия по старости (в соответствии с законодательством);
• пенсия по инвалидности;
• пенсия по государственному пенсионному обеспечению в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 15.12.2001 № 166-ФЗ — за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия;
• пенсия за выслугу лет/инвалидности, предоставляемая в соответствии с Законом РФ от 12.02.1993 № 4468-1, а также
• категориям граждан, пенсионное обеспечение которых регулируется другими федеральными законами,
При условии, что окончательный срок возврата кредита наступит до исполнения Заемщику 75 лет.
Солидарными заемщиками (Созаемщиками) по кредитному договору могут выступать только члены семьи Заемщика, проживающие совместно и/или совместно осуществляющие ведение личного подсобного хозяйства, близкие родственники, другие граждане, берущие на себя совместно с Заемщиком кредитные обязательства.
Цели и сроки кредитования:
Кредит предоставляется на любые цели потребительского характера (развитие личного подсобного хозяйства, газификацию, лечение, покупку медикаментов, ремонт, оплату страховой премии и т.д.). Подтверждение целевого использования кредита не требуется.
Сумма кредита:
Максимальная сумма кредита определяется Банком, исходя из оценки платежеспособности Заемщика, и не может превышать 100 000 рублей.
Процентная ставка:
В рублях – от 15% годовых.
Обеспечение:
В качестве обеспечения Банк принимает:
• поручительства физических/юридических лиц;
• залог ликвидного движимого/недвижимого имущества. Имущество, принимаемое в залог, подлежит обязательному страхованию.
• взамен предоставления обеспечения может осуществляться личное страхование Заемщика/Созаемщика (-ов) в течение всего срока кредитования.
При отсутствии обеспечения и личного страхования процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты).

«Образовательный»

7.Корпоративное развитие банка

7.1. Отношения собственности и увеличение уставного капитала Банка

4.1.1. Участие государства в увеличении уставного капитала Банка до 2012 года определяется Государственной программой развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008 – 2012 годы, предусматривающей внесение денежных средств в уставный капитал Банка в 2008 г. – 5,7 млрд. руб., в 2009 г. – 1 млрд. руб., в 2010 г. – 1 млрд. руб., в 2011 г. – 1 млрд. руб., в 2012 г. – 1 млрд. руб. (без учета средств, вносимых в уставный капитал Банка за счет передаваемых зданий бывших РКЦ и сумм взысканных долгов, по которым Банк выступает агентом Правительства Российской Федерации). Вносимые в соответствии с Государственной программой в уставный капитал Банка денежные средства, будут направляться Банком на реализацию мер по развитию малых форм хозяйствования на селе.
4.1.2. Доля государства в уставном капитале Банка остается неизменной – 100% – до 2010 г. В этот период Банк продолжит выполнять функции института развития, обеспечивая банковскими услугами предприятия сельского хозяйства и жителей сельских территорий.
4.1.3. В 2010 – 2015 годах предусматривается увеличение уставного капитала Банка за счет привлечения средств инвесторов при сохранении контрольного пакета акций Банка у государства. Привлечение сторонних инвесторов в уставный капитал Банка планируется поэтапно с 2011-2012 гг. Каждый этап привлечения будет определяться и утверждаться решениями уполномоченных органов государственной власти и органов управления Банка со снижением доли государства в уставном капитале Банка до 50% +1 акция в порядке, определенном действующим законодательством Российской Федерации.
Для привлечения инвесторов Банк планирует реализовать комплекс мер по повышению инвестиционной привлекательности: совершенствование корпоративного управления, изменение организационной структуры для большего ее соответствия требованиям рынка, совершенствование механизмов управления, повышение технологичности бизнес-процессов, включая развитие информационных технологий.

Источник