Что включает в себя личный финансовый план

Как составить личный финансовый план: алгоритм действий

Личный финансовый план – это ваша инструкция для достижения финансовых целей в определенные сроки. ЛФП включает в себя:

Создание этого документа позволит контролировать финансовое положение без необходимости жесткой экономии и постоянных размышлений о том, как зарабатывать больше. Вы можете корректировать личный финансовый план с учетом таких факторов как инфляция, изменение доходов, возникновение непредвиденных расходов и др.

Что такое личный финансовый план

Это своего рода бизнес-план под определенный проект. Вы должны четко определить цель, которую хотите достичь, а также способы и сроки ее достижения. Фиксируя на бумаге или в электронных таблицах свои финансовые поступления и затраты, вы сможете наглядно представлять, сколько может быть выделено для достижения заветной цели.

Важно ставить перед собой реальные цели. Например, покупку виллы на Майами далеко не все могут себе позволить. А вот накопить средства на квартиру – это реальная цель, правда, с долгосрочной перспективой. Проект может быть и краткосрочным – например, приобретение ноутбука через 3-6 месяцев. Можно иметь несколько целей и составлять личный финансовый план под каждую из них. Главное – трезво оценивать возможности и четко понимать, сколько денег вы тратите ежемесячно и на что уходят средства.

Зачем нужен личный финансовый план

Итак, для чего нужен личный финансовый план? Предположим, вы не представляете, где взять средства на новый автомобиль. Вариантов может быть несколько:

А можно использовать ваш личный финансовый план как путь к достижению цели вкупе с одним из любых вариантов. Планирование может включать в себя использование заемных средств, если это целесообразно.

Кому он необходим

Планирование необходимо всем. Независимо от вашего уровня дохода и запросов, учет и контроль финансов существенно облегчит вам жизнь в будущем. В первые месяцы самоконтроль – достаточно болезненный процесс, особенно для тех, кто любит себя побаловать. Не всегда жизнь пестрит яркими красками, и иногда просто необходимо приобрести что-то для поднятия настроения, улучшения самочувствия. Такие расходы тоже должны быть заложены в финансовый план. Просто нужно не выходить за пределы обозначенной суммы.

В первую очередь, составление финансового плана нужно тем, кто хочет приобрести какое-то благо, на которое средств недостаточно. Не имея четкого представления о том, какие шаги следует предпринять, человек становится раздражительным и глубоко несчастным, так как без определенного алгоритма действий мечта так и останется мечтой.

Этапы построения ЛФП

Далее мы разберем подробней, как составить личный финансовый план. Это займет около 2-3 часов. Наиболее удобный вариант – таблица в Excel. Там вы можете использовать простейшие формулы, добавлять новые графы и даже составлять диаграммы. Инструкция по составлению личного финансового плана включает несколько этапов.

Постановка целей

Определите цель. Она должна соотноситься с доходами и быть сформулирована четко. Например, телефон Samsung последней модели, который вы хотите приобрести в ближайшие 3 месяца. Для этого изучите стоимость данного смартфона на рынке и рассчитайте, сколько денег ежемесячно следует выделить, чтобы приобрести телефон вашей мечты. Брать кредит на такие краткосрочные цели невыгодно, так как переплата будет высока, а гаджет быстро упадет в цене.

Для долгосрочных проектов можно воспользоваться кредитами банков. Например, покупка квартиры в ипотеку иногда оказывается разумнее, чем копить нужную сумму годами. Если вы приобретаете недвижимость под сдачу – из денег, вырученных от аренды, можно гасить кредит. Тогда срок окупаемости будет значительно меньше.

Финансовый анализ

Этот пункт является основной задачей личного финансового плана. Он самый объемный. Он включает в себя анализ активов и пассивов, а также их структуры.

Активы – это то, чем вы владеете и то, что приносит вам доход, например:

Пассивы – это ваши обязательства и то, что забирает у вас деньги. К пассивам можно отнести:

В идеале активы должны превышать пассивы. Некоторые финансисты относят к пассивам собственное жилье и авто, так как это требует ремонта. На мой взгляд, это не совсем правильная точка зрения: при таком раскладе у многих людей активы могут включать только зарплату или отсутствовать вовсе.

Насчет автомобиля можно согласиться, если вы ездите на нем лет 20 и покупаете самые дешевые запчасти – тогда реализовать его можно будет только по программе утилизации. Но большинство людей обновляет машины раз в 3-7 лет, а значит, это имущество относится все-таки к активам. Просто его стоимость уменьшается с каждым годом.

А что касается недвижимости – то это определенно актив, так как жилье всегда растет в цене. Если, конечно, вы не проживаете в старом и ветхом строении, подлежащем сносу.

Разница между доходами и расходами должна идти в накопления. Если расходы превышают доходы, необходимо разобраться, почему это происходит.

Итак, мы определили, как учитывать кредит и депозит в личном финансовом плане: депозит относится к активам, кредит – к пассивам. А как прийти к тому, чтобы быть «в плюсе»? Об этом – следующий пункт.

Корректировка целей и оптимизация

Жизнь часто вносит коррективы в наши планы. От некоторых планов приходится отказываться, что-то менять на более доступное. К примеру, вам урезали зарплату. Следовательно, покупку нового авто придется отложить или приобрести недорогую модель на вторичном рынке.

Но бывает и наоборот – появляются новые источники дохода, или вы погасили кредит. Тем самым вы можете позволить себе большее. Или ребенок вырос, закончил обучение и устроился на работу – освободились дополнительные средства. Такие изменения должны оперативно фиксироваться в финансовом плане, чтобы избежать необдуманных трат.

И, конечно, стоит отказаться от некоторых спонтанных трат во имя поставленной цели. Новая кофточка или пара туфель сделает женщину счастливой на пару дней, не более. Для мужчин: новый спиннинг порадует также недолго. И вы не замечаете, как эти расходы отдаляют вас от мечты. Подумайте, что важнее?

Создание резервного фонда

Резервный фонд, или финансовая подушка – это ваше спокойствие. Резервный фонд формируется из разницы между доходами и расходами и в идеале должен составлять не менее трехмесячного размера доходов. Эту сумму следует держать на депозите и постоянно преумножать. К примеру, получили премию – отложите хотя бы ¼ часть в резервный фонд. Или вам вернули старый долг – направьте средства туда же. Следите за изменением процентных ставок и других условий по вкладам. Резервный фонд – одна из важнейших частей личного финансового плана.

Формирование портфеля инвестиций

Это – заключительный этап, к которому вы придете уже экономически зрелым, уверенным в завтрашнем дне человеком. У вас есть накопления, вы умеете оптимизировать расходы и увеличивать доходы. Теперь можно подумать об инвестициях. Можно воспользоваться услугами финансовых брокеров или изучать рынок инвестиций самостоятельно. Существуют вложения с низким риском, например, покупка государственных облигаций. Доходы здесь будут также минимальны, но стабильны. Есть и более рисковые инвестиции – в акции различных компаний.

Для разных целей можно использовать разные виды инвестиций. При подсчете прогнозируемых доходов обязательно учитывать средний уровень инфляции.

Какова роль депозита в личном финансовом плане

Депозит – это важнейший финансовый инструмент для сохранения и преумножения ваших накоплений. Это самый простой способ сохранять деньги для претворения в жизнь вашей мечты. Отчисления на депозитный счет следует производить с первого месяца реализации личного финансового плана. Во многих банках есть программы с невозможностью досрочного снятия средств или с гибкой процентной ставкой за частичное снятие. Выберите оптимальный банковский продукт и используйте все возможности для пополнения депозитного счета.

Пример личного финансового плана

Далее поговорим о том, как правильно составить личный финансовый план. Это можно делать и на бумаге, если удобно. Но со временем придется вносить корректировки, особенно если финансовый план долгосрочный. Оптимальный вариант – электронные таблицы. Также существуют различные мобильные приложения для планирования финансов. В качестве примера приведем личный финансовый план на год (образец, оформленный в excel или в google таблицах).

Образец заполненного ЛФП

Заключение

Как известно, деньги любят счет, а лучше сказать – учет и контроль. Составляя личный финансовый план под конкретную цель или просто для преумножения капитала, со временем вы привыкнете контролировать финансы, а непредвиденные расходы перестанут выбивать из колеи. В приведенном выше примере разобрана ситуация для человека с доходом выше среднего и без жилищных проблем. Но, даже располагая небольшой суммой, вы сможете ею управлять. Привычка тратить больше, чем зарабатываешь, является причиной того, что мы не можем приобрести желаемое или увязаем в долгах.

Прежде, чем брать кредит, составьте простой личный финансовый план на 3 года, год или 6 месяцев. Подумайте, какой суммы вам недостает для осуществления цели. Если приобретение крупное, можно взять кредит. Но сначала рассмотрите все варианты оптимизации расходов и увеличения доходов. Возможность заработка в интернете есть практически у каждого. Для получения базовых навыков онлайн-профессий не обязательно платить. Есть много бесплатных курсов и вебинаров.

Регулярно составляя ЛФП для накоплений, вы выйдете на последний этап – формирование инвестиционного портфеля. К этому приходят постепенно, на первоначальных этапах инвестировать, как правило, нечего. Освоив инвестирование, вы сможете составлять долгосрочные ЛФП и иметь пассивный доход.

Источник

Личный финансовый план: этапы построения достойной жизни

Что такое планирование на предприятии? Это оптимальное распределение ресурсов для достижения стоящих перед ним целей. А что представляет собой жизнь отдельно взятого человека или семьи? Разве не то же самое?

Тогда почему любое предприятие считает для себя жизненно необходимым заниматься планированием, а человек (семья) – нет? План развития есть у предприятия, личный финансовый план должен быть у каждого гражданина (семьи). Как его составить? Об этом мы сегодня и поговорим.

Понятие личного финансового плана (ЛФП)

Что такое ЛФП и для чего он нужен? У всех из нас есть цели. Это могут быть простые бытовые цели, например, дожить до зарплаты без долгов, сделать ремонт в следующем году или обновить компьютер.

А могут быть глобальные – накопить на машину, квартиру, образование детей и т. д. Можно в уме прикинуть, сколько денег понадобится для достижения цели, подсчитать доходы за этот период, вычесть расходы. Понять, что с такой зарплатой вообще ничего достигнуть не получится и пойти в банк за кредитом.

Но даже если вы на обычном листе бумаги запишете то, что пытались держать в голове, то картина может измениться. Наглядная демонстрация несоответствия ваших расходов доходам отрезвляет лучше любого лекарства. Куда именно утекают деньги, как остановить этот бесконтрольный процесс и что предпринять, чтобы ваша денежная река с каждым годом пополнялась, а не превратилась в конечном итоге в болото? На эти вопросы ответит личный финансовый план.

ЛФП – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.

Некоторые люди планированием занимаются с детства, потом эта привычка приносит во взрослой жизни отличные дивиденды.

Расскажу о себе. Я родилась в Советском Союзе и ездила летом в пионерские лагеря с пряниками, сушками и печеньем в сумке. Все, как полагается. Только у всех домашние гостинцы заканчивались через 3 – 4 дня и только у меня хватало до приезда родителей с новой порцией угощений. Дело в том, что я делила свои запасы на оставшееся до дня посещения количество дней и ела ровно столько, сколько отмерила. И ни пряником больше.

Во взрослой жизни умение копить и контролировать себя позволяет нашей семье всегда жить по доходам и получать от жизни больше, чем можно ожидать от нашей зарплаты. А с тех пор, как я заинтересовалась вопросом личных финансов, дела пошли еще лучше. Поэтому на собственном опыте ответственно заявляю, ЛФП работает. Надо только его грамотно составить и приступить к выполнению. Итогом процесса должна стать финансовая независимость.

Как составить личный финансовый план?

Этапы построения ЛФП

Этап 1. Постановка целей

Чтобы оправдаться в собственных глазах, мы нередко убеждаем себя, что не в силах достичь цели. На самом же деле мы не бессильны, а безвольны.

С чего начать? Выделите час свободного времени. Приготовьте бумагу и ручку. Выпишите то, чего вы хотите достичь в ближайшее время, в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Другими словами, сформулируйте цели. Только сделать это надо правильно.

Смысл, я думаю, понятен. Цели должны иметь:

А еще они должны быть реалистичными. Например, я никогда не ставила нашей семье цели купить виллу на острове в океане. Потому что могу отличить фантазию от настоящей мечты, которая всегда должна исполняться.

Далее можно разделить цели на краткосрочные (вы должны достичь в течение текущего года), среднесрочные – со сроком до 5 – 6 лет и долгосрочные – через 10 и более лет.

Этап 2. Финансовый анализ

После постановки целей вы должны провести тщательный анализ своих доходов, расходов, активов и пассивов. Если вы ведете семейный бюджет, то никаких трудностей не возникнет. Если нет, тогда лучше отложить составление плана на 2 – 3 месяца. А за этот период ежедневно записывать все свои доходы и расходы до копейки.

Вы можете это делать в блокноте обычной ручкой, в таблицах Excel или Google Doc, в специальных программах на компьютере или приложениях в смартфоне. Выбирайте удобный для вас способ. Главное, делать это ежедневно и приучить семью сообщать вам о своих денежных поступлениях и тратах, если вы будете составлять семейный ЛФП.

Не дожидаясь данных о ежемесячных доходах и расходах, составьте еще одну таблицу по анализу активов и пассивов.

Активы – это то, что приносит вам доходы. Пассивы – то, что требует расходов.

Обратите внимание, что некоторые статьи из пассивов легко перевести в активы. Например, сдать в аренду неиспользуемый гараж или продать земельный участок, если не планируете на нем возводить дом. Так же и машина, если она используется для получения доходов (такси, грузоперевозки), может перейти в раздел “Активы”.

После того, как перед вами в наглядной форме будет раскладка ваших активов и пассивов, ежемесячных поступлений и расходов, вы можете переходить к следующему этапу “Пересмотр целей и расстановка приоритетов”.

Этап 3. Корректировка целей и оптимизация

Это один из самых сложных и болезненных этапов. Целей намечено много, достичь их хочется как можно быстрее. Но анализ доходов и расходов показывает, что это невозможно. Что делать?

Возможные пути решения проблемы:

1. Пересмотр целей, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные.

Если вас “протекли соседи”, то, конечно, ремонт в квартире можно рассматривать как приоритетную задачу. А если нет? Может, стоит отложить ремонт на год или два? Перечитайте все цели, что вы написали. Что действительно вы хотите по-настоящему? Не то, чтобы было, как у соседа, друга, коллеги. И не то, что повышает статус.

2. Корректировка целей для изменения сроков достижения и их стоимости.

Замечательно хотеть последнюю модель iPhone, но если впереди лето и очередной семейный отпуск, то неужели вы променяете его на железяку?

Хотя таких примеров сколько угодно. Мои друзья год копили на поездку в Таиланд. Но купили на эти деньги большой плазменный телевизор, который идеально подходил к пустой стене их новой квартиры. Каждому свое.

3. Оптимизация расходов.

Если вы уже имеете перед глазами свои расходы за 3 месяца, то без труда обнаружите дырки в бюджете, а иногда настоящие “черные дыры”, куда сливаются деньги. Покупка дорогих подарков, празднование с размахом очередного дня рождения, походы в кафе и рестораны и т. д. Перечислять можно до бесконечности.

Вы только посмотрите, что творится в супермаркетах перед Новым годом. Мне в этот момент кажется, что люди целый год ничего не ели, чтобы потом нажра… Извините, наесться и напиться на весь следующий год. Громят полки с продуктами, подарками, которые любезно за вас сформировали работники магазинов. Неважно, что вы покупаете и по какой цене. Праздник ведь…

О вредных привычках – отдельный разговор. Я пыталась убедить людей, которые выкуривают по пачке в день, подсчитать их траты на сигареты в год. Да, они ужасались, но не бросали. То же самое, кстати, касается и чашечки капучино в любимом кафе каждое утро.

Есть много способов оптимизировать расходы. И совсем не обязательно отказывать себе или своей семье в некоторых слабостях. В своей статье на тему экономии я показала далеко не все приемы, которые помогают, например, моей семье жить на достойном уровне и регулярно откладывать деньги на достижение целей.

4. Увеличение доходов.

Отличный мотивирующий и развивающий способ. Именно он помог мне вырваться из бюджетного болота, в которое загнали работников вузов нищенской зарплатой и унизительным отношением со стороны государства. Я начала осваивать новую профессию, снова зауважала себя и уверенно держу путь к финансовой независимости. А работа в университете теперь для меня скорее хобби, чем источник получения доходов.

Что помогло мне и может помочь любому желающему:

И не надо ныть про нищенские зарплаты и равнодушие государства. Никто ничего вам не обязан. Делайте свою жизнь сами и она повернется к вам лицом.

Все 4 рассмотренных способа можно и нужно применять одновременно. Тогда это будет уже целая система, а не одиночные попытки изменить ситуацию к лучшему. А против системы, как говорят, не попрешь. Главная ее цель – высвободить из вашего бюджета деньги на инвестирование.

Этап 4. Создание резервного фонда

Что такое резервный фонд и для чего он нужен, я уже рассматривала в своей статье о финансовой независимости. Поэтому здесь только упомяну, что он – обязательная часть личного финансового плана. Без подушки безопасности будет больно падать, если что-то пойдет не так в жизни. Остались без работы или вам резко сократили зарплату, тяжелая болезнь, требующая дорогостоящего лечения, и много других факторов, которые сложно предвидеть. Но можно себя обезопасить.

Имейте на банковском депозите сумму, равную 3- или 6-месячным расходам, и ваше психологическое самочувствие будет намного лучше. А это придаст уверенности, что вы все проблемы за это время решите.

Если случилось так, что фонд истрачен полностью или частично, первое, что вы должны сделать после нормализации обстановки – это пополнить его до оптимального размера.

Этап 5. Формирование портфеля инвестиций

Это последний и ответственный этап, результатом которого станет достижение поставленных целей и гордость ваших детей за таких “крутых” родителей. С чего начать инвестирование средств? С плана, конечно. Но здесь без опыта грамотных финансистов и консультантов не обойтись. Далеко не всем они по карману, хотя затраты окупаются в несколько раз.

Есть замечательные книги наших отечественных экспертов. Они для меня – настоящая инструкция к действию. Можно набираться опыта в инвестировании самостоятельно, никто не спорит. Метод проб и ошибок даст результат. Главное, чтобы он был именно тот, на который вы рассчитываете.

Мой знакомый вложил все имеющиеся деньги в один из ПИФов. За 1 – 2 года он здорово потерял в цене. Знакомый в панике бросился спасать оставшиеся сбережения. При этом нарушил сразу 2 условия успешного инвестирования:

В результате он не доверяет ни одному инвестиционному инструменту и предпочитает хранить деньги на банковском счете.

Определите для себя стратегию инвестирования. На какой риск вы готовы пойти?

Для разных целей – свои инвестиционные инструменты. Но еще раз повторю – без специальных знаний можно наделать много ошибок.

В инвестиционный портфель должны входить инструменты с разными уровнями риска. Чем вы старше, тем выше доля консервативных инвестиций. Составьте для себя простую таблицу. Под каждый вид поставьте свою долю. Например:

Теперь в каждой группе надо написать выбранные инструменты инвестирования.

Когда портфель сформирован, осталась главная и самая сложная часть ЛФП – это его выполнение. Основные принципы, которым вы должны следовать неукоснительно:

Заключение

Личный финансовый план – это важнейший в вашей жизни документ. И чем быстрее вы это осознаете, тем легче вам будет его выполнять. Ведь в планировании важен учет всех видов ресурсов, в том числе и времени.

При желании вы можете составить даже не один, а несколько планов. Все зависит от выбранного вида планирования. Краткосрочный план поможет накопить на самые необходимые покупки за ближайшие месяцы. Среднесрочный – позволит осуществить цели, которые вы запланировали достичь через несколько лет. А долгосрочный – стоит составлять, если приоритетной целью является обеспечение достойной старости через пару десятков лет.

Но любой из них может так и остаться на бумаге, если вы прямо сейчас не возьмете в руки ручку и блокнот и не напишите свои цели. А с завтрашнего дня ежедневно не начнете записывать свои доходы и расходы. Я это сделала полгода назад. Догоняйте.

Источник

Как составить личный финансовый план на год

Декабрь – время подводить итоги и ставить цели на следующий год. А еще – загадывать желания. Личный финансовый план поможет вам стать Дедом Морозом самому себе и реализовать самые заветные мечты.

Что такое личный финансовый план

Когда я была маленькой, родители приносили с работы сладкие новогодние подарки. Мои друзья расправлялись с ними в течение двух-трех дней. Я же ставила цель растянуть конфетное удовольствие до конца зимних каникул.

После вскрытия коробки все сладости были тщательно подсчитаны и распределены по дням. В день я ела ровно столько конфет, сколько отмерила. Окружающие посмеивались надо мной, но ровно до тех пор, пока их сладости не кончались.

Любовь к планированию я пронесла через всю жизнь. Сегодня вместо конфет – реальные деньги, к управлению которыми я подхожу ответственно и скрупулезно. Составление финансового плана на год стало доброй предновогодней традицией.

Личный финансовый план (ЛФП) – инструмент, который помогает оптимизировать финансовые потоки для достижения материальных целей и увеличения благосостояния. Включает анализ расходов и доходов, постановку целей и выработку стратегии для их достижения. С помощью ЛФП можно увязать потребности с возможностями.

Вопреки расхожему мнению, финансовое планирование – интересный и увлекательный процесс. Помимо организационной функции, несет в себе и мощную мотивационную составляющую.

Одно дело, когда вы мечтаете о чем-то абстрактном, лежа на диване, и совсем другое – когда делаете конкретные шаги на пути к цели. Финансовые ограничения в этом случае воспринимаются не как жертва, а как компромисс, в результате которого вы останетесь в выигрыше.

Этапы финансового планирования

Марина – жительница российского мегаполиса. Она никогда раньше не интересовалась финансовой грамотностью. Подводя итоги уходящего года, девушка с грустью обнаружила, что ни одно из ее желаний так и не сбылось.

«Хватит надеяться на Деда Мороза, пора брать все в свои руки!» – решила Марина и приступила к составлению личного финансового плана. Предлагаем последовать ее примеру и изучить пошаговый алгоритм составления ЛФП на год.

Постановка целей

Первым делом нужно определиться со своими желаниями и правильно их сформулировать. От этого зависит 50% успеха. Подумайте, какие материальные цели вы хотите реализовать в следующем году, и запишите их в блокнот.

Следите, чтобы каждая цель была:

Для примера рассмотрим три цели, которые поставила перед собой Марина.

Список может быть и больше – все зависит от ваших возможностей. На начальном этапе сложно определить, сколько целей вы в итоге сможете реализовать. Я пишу минимум семь, а затем ранжирую их по значимости. В итоге самые важные оказываются в приоритете.

Планы не обязательно должны быть связаны с затратами. Например, целью может быть создание дополнительного источника дохода. Можно накопить определенную сумму, открыть вклад в банке и получать с него проценты.

На реализацию целей из списка Марине понадобится 280 000 рублей. При этом 220 000 нужны уже летом. Никаких накоплений у девушки нет, поэтому ей придется откладывать эти деньги со своей зарплаты.

Анализ текущей финансовой ситуации

Теперь необходимо тщательно проанализировать свои расходы и доходы. Если вы привыкли вести финансовый учет, то проблем с этим пунктом возникнуть не должно. Возьмите статистику за последние 4–6 месяцев и зафиксируйте средние значения по каждому источнику дохода и каждой категории расходов.

Доходы и расходы Марины:

Если вы никогда не вели личный бюджет, то самое время начать прямо сегодня. Советуем воспользоваться специальными приложениями. Посвятите сбору данных хотя бы три недели, а затем возвращайтесь к составлению ЛФП.

Мы видим, что Марина каждый месяц остается в плюсе на 12 000 рублей – это, безусловно, хорошо. Однако этих денег не хватит на реализацию поставленных целей. К началу лета девушка накопит 60 000 рублей, которые сразу же потратит на отпуск.

Ремонт тоже запланирован на лето, но средств на него не останется. Есть четыре пути выхода из ситуации.

Отказываться от своих желаний девушка не собирается. Наиболее предпочтительным ей кажется третий вариант. Начинать всегда лучше с него.

Оптимизация расходов

Взгляните на свои расходы и выделите те, которые можно сократить. Если, например, вы каждый день обедаете в кафе, начните готовить дома и брать еду на работу с собой. Пересядьте с такси на метро или на автобус. Посиделки с друзьями по пятницам перенесите из ресторана к кому-нибудь домой.

На первый взгляд это мелочи, которые не оказывают серьезного влияния на бюджет. Но накладываясь друг на друга, они превращаются в настоящие черные дыры, куда утекает львиная доля доходов.

Марина еще раз взглянула на таблицу с расходами и отметила те бреши, которые можно залатать. Она решила сократить траты в категориях «одежда и косметика» и «развлечения».

Теперь девушка не будет устраивать шопинг в день зарплаты, ведь ее шкаф и так ломится от вещей. А походы в СПА заменит поездками в загородный дом к родителям – у них есть отличная баня.

Поиск дополнительных источников дохода

Перекрыть утечку денег через финансовые дыры – это полдела. Нужно еще постараться наполнить бюджет из дополнительных источников. Подумайте, как вы можете повысить доход уже сейчас. Советуем рассмотреть следующие варианты.

Попросите работодателя дать вам дополнительную работу. За отдельную плату, естественно. Во многих фирмах руководство поощряет стремление сотрудников больше работать. Этот вариант подходит тем, у кого достаточно свободного времени и сил.

Получить налоговый вычет могут все, кто платит НДФЛ. За счет уплаченных в казну налогов, государство компенсирует вам часть денег, потраченных на образование, лечение, приобретение недвижимости, инвестирование.

Если у вас есть уникальные таланты или востребованные знания, попробуйте на них заработать. Хорошо рисуете? Начните рисовать портреты на заказ. Владеете иностранным языком? Займитесь репетиторством или переводами. Грамотно и интересно пишете? Зарегистрируйтесь на бирже копирайтинга.

Марина в совершенстве знает английский язык. В юности она подрабатывала репетитором и имела с этого неплохой доход. Почему бы не освежить в памяти свои навыки и не заняться репетиторством снова? Тем более свободного времени у девушки достаточно.

Обновленная таблица с планом расходов и доходов теперь выглядит так. Курсивом отмечены измененные пункты.

Придерживаясь плана, Марина сможет каждый месяц откладывать по 26 000 рублей. За год накопится 312 000. Она и представить не могла, что ее бюджет имеет такой потенциал.

На реализацию плана, как мы помним, ей нужно 280 000 рублей. Но есть загвоздка: две из трех целей назначены на лето. Суммарные расходы на них составляют 220 000. За пять месяцев накопить эту сумму нереально. Придется прибегнуть к дополнительным мерам.

Разработка стратегии достижения целей

После того, как вы оптимизируете расходы и доходы, нужно будет увязать их со своими целями. Каждая из них имеет конкретный срок исполнения. К этому сроку нужная сумма должна быть в наличии.

Если вам, как и Марине, не удается вовремя накопить на мечту, отличным решением будет оформить рассрочку. Проще всего это сделать с картой «Халва» от Совкомбанка. Среди ее партнеров – более 250 000 магазинов по всей России, предоставляющих рассрочку до трех лет. Стоимость товара делится на равные части, которые нужно вносить ежемесячно. Никаких комиссий и переплат!

В списке партнеров Халвы Марина нашла несколько туроператоров, которые предоставляют рассрочку на пять месяцев. К июлю у нее будет 156 000 рублей. Воспользовавшись картой, девушка заплатит за отпуск не 60 000 рублей сразу, а всего 12 000. Вернувшись из Турции, она сможет сразу начать ремонт.

Замена окон и отделочные работы продлятся около месяца. В августе Марина сэкономит еще 26 тысяч рублей, 12 из которых отдаст за рассрочку, а оставшиеся 14 приплюсует к расходам на ремонт. Таким образом она сможет завершить его до начала осени. Потом останется лишь накопить на iPhone – и можно гордиться собой.

Все расчеты наглядно представлены в таблице.

Пример Марины довольно простой. У девушки нет кредитов и других финансовых обязательств, она не пользуется сложными инвестиционными инструментами. В некоторых случаях приходится серьезно напрячь извилины, чтобы составить качественный финансовый план. Но это того стоит.

Подведем итоги. Если бы не ЛФП, наша героиня не смогла бы реализовать ни одну из своих целей. Но это не единственный плюс.

Соблюдение финансового плана позволяет человеку стать лучше – развить силу воли, самодисциплину, чувство ответственности, гибкость мышления. Это поистине бесценные качества, которые точно пригодятся в жизни каждого.

Источник