что такое tcr в банке
Финансовая сфера
Ресайклинг-банкоматы снижают затраты и риски
Технологии рециркуляции наличных становятся в последние годы модной фишкой
Достаточно странно, но когда об этих технологиях говорилось по итогам Международного семинара по коммерческим кассовым операциям ICCOS (Сан-Франциско, 2004), многие заявляли, что TCR (Teller Cash Recycler, электронный кассир-рециркулятор) дорог, неэффективен и не годится для России. Потребовалось более пяти лет, чтобы понять, что это не так.
Похожая ситуация возникла и сейчас. Внедрение банкоматов-рециркуляторов окружено всевозможными легендами, начиная с того, что в них может завестись мышь. Хотел бы я посмотреть, как она заберется в кассеты с банкнотами, даже если инженер или инкассатор запустит мышь внутрь банкомата. Впрочем, говоря о вещах более серьезных, пресса отмечает, что эти банкоматы более подвержены риску приема и выдачи фальшивых банкнот. Так ли это?
Во-первых, как правило, устройства проверки банкнот (валидаторы) в банкоматах-ресайклерах используются те же, что и в банкоматах с депозитной функцией, и в сортировщиках банкнот, и в TCR. Таким образом, качественные фальшивки должны проходить в кассы банков повсеместно. Тогда как на самом деле их достаточно легко обнаруживают даже с помощью простых ИК-просмотровых приборов.
Во-вторых, требования к валидаторам банкнот в банкоматах-ресайклерах (как и в TCR) даже выше, поскольку они должны проверить не только подлинность банкноты, но и степень ее ветхости. Подлинные, но не годные к дальнейшему обращению банкноты отсортировываются в специальный отсек и повторно не выдаются. И уж четыре из шести упомянутых ЦБ РФ защитных признаков такие валидаторы проверяют как минимум.
Таким образом, возникновению этих легенд чаще всего способствует так называемый человеческий фактор. А именно действия неких сотрудников банка или инкассаторских служб, способствующие появлению фальшивых банкнот в модулях выдачи, блокировке детекторов валидатора.
Еще один вопрос: должен ли нести ответственность производитель или поставщик банкомата перед клиентом — банком, если аппарат принял фальшивую купюру? Понятно, что в устройствах-рециркуляторах повторная проверка банкнот перед выдачей не производится — это заметно удорожало бы модель. На мой взгляд, клиент должен проверить аппарат до заключения контракта на закупку и установку банкоматов или же закупать сертифицированные Банком России модели. Производители банкоматов не заинтересованы в том, чтобы нести риски неправильной эксплуатации или мошенничества в отношении значительного числа аппаратов, распределенных на больших территориях. Впрочем, они могут и взять на себя такие риски в случае заключения договора на сервисное обслуживание и инкассацию банкоматов по аутсорсингу. Основное, что следует иметь в виду, это несомненное снижение текущих затрат (до 35–40%) и рисков, связанных с инкассацией.
Электронные кассиры – новые веяния в банковской сфере
Успешное функционирование банковской системы сложно представить без внедрения новых технологий. И одним из таких новшеств являются электронные кассиры (ЭК), которые сегодня в качестве тестового или дополнительного оборудования используются в отделениях ряда российских банков.
Для зарубежных банковских учреждений (США, Канады, Испании, ОАЭ) такие устройства не являются чем-то новым. Там они успешно внедряются в системы, причем, как традиционные Teller Cash Dispencer (TCD), выдающие наличность и темпокассы, принимающее ее, так и ресайклинговые системы.
Электронный кассир: как это работает?
Устройство монтируется в отделе, где работают специалисты, осуществляющие все операции с клиентами. По сути, ЭК – это те же сотрудники банка, наделенные правами работы с наличными денежными средствами, выполняющие функции кассира, но только в другом,
виртуальном образе.
Что входит в функции этого высокотехнологичного устройства:
Для хранения наличности предусмотрен специальный сейф.
Преимущества электронных кассиров
Самым главным «плюсом» таких устройств является оптимизация услуги для клиентов, когда на деле внедряется эффективный принцип «одного окна». Обычно клиенту после получения консультации у специалиста отдела требуется посещение кассы (для получения или наоборот, сдачи наличных). Если используются электронные кассиры, то все кассовые операции можно осуществить тут же, что существенно сокращает время обслуживания.
Сегодня банки имеют возможность устанавливать такие устройства, которые обслуживают не только физических лиц, но и могут проводить все необходимые операции с юридическими лицами.
Электронные кассиры имеют компактные размеры, что позволяет монтировать их даже в небольших по площади отделениях. Для обслуживания этого «умного» агрегата требуется два сотрудника, и если учесть, что обычно в банковских отделениях и офисах работают по 4-5 сотрудников, экономия налицо.
При этом коллектив специалистов банковского отделения, то есть эти 4-5 человек выполняет за определенный период времени то же количество операций, что и электронный кассир. Соответственно, стоимость самих кассовых операций также снижается. Клиент тратит минимум времени на посещение и решение всех финансовых вопросов, а это всегда повышает лояльность к учреждению. И это не голословные утверждения, а реальные результаты, которые были показаны в ходе реализации проекта по ЭК в филиалах Росгосстрах Банка.
Перспективы реализации технологии ЭК
В сфере оказания банковских услуг важным вопросом для многих учреждений является расширение и развитие региональной сети. Крупные розничные банки всегда заинтересованы в открытии новых отделений в различных регионах, наличии разных форматов работы, привлечении как можно большего числа клиентов.
В новых условиях реализовывать эти положения без внедрения новых технологий – значит изначально обрекать себя на роль аутсайдеров.
Клиентам нужны новые продукты, интересные предложения, при этом аудитория очень взыскательно подходит к оценке уровня обслуживания банком своих посетителей. Банковские продукты могут быть очень интересными, имеющими конкурентные преимущества, но если это не будет подкреплено качественным сервисом, то клиент уйдет в другие учреждения.
Именно потому и зарубежные банки, и отечественные активно тестируют, проверяют и внедряют самые разные варианты обслуживания, в том числе и ЭК. Во всем мире реализуется концепция «Банк Будущего», когда в офисах устанавливаются различные технологичные устройства, «умные» системы.
Банки заинтересованы в развитии региональной сети, и здесь внедрение электронных кассиров как устройств, работающих по ресайклинговой технологии, представляется наиболее эффективным решением. Оно позволяет сократить число инкассаций, уменьшить расходы на содержание офисов.
Эксперты отмечают, что в банковской сфере РФ есть все предпосылки для массового внедрения ЭК, а потому теоретический интерес многих банков к таким устройствам должен в ближайшем будущем перейти в реальные проекты.
Оборудование для кассира: современные решения
Оборудование для кассира предназначено для повышения скорости и качества обработки денежной наличности. Оно помогает снизить нагрузку на персонал, уменьшить потери, возникающие вследствие ошибок кассиров, минимизировать риск ограблений и, что особенно важно, способствует улучшению банковского сервиса и внедрению новых стандартов обслуживания.
В последнее время на рынке всё большее число банков открывают розничные мини-офисы нового формата, без использования защищенного кассового узла. Это стало возможным с появлением на рынке нового высокотехнологичного оборудования, в числе которого электронные кассиры (TCD и TCR), темпо-кассы, автоматические депозитные машины (АДМ). Банковское оборудование такого класса оснащено современными средствами технической безопасности и может быть установлено в помещениях открытой планировки. Его использование упрощает процесс обслуживания, так как в отделениях нового типа функции операциониста и кассира исполняет один работник. При этом «безбарьерное» общение между клиентами и сотрудниками банка способствует созданию максимально открытой и комфортной атмосферы.
Электронные кассиры: высокая скорость и точность обработки денежной наличности
Электронный кассир на выдачу (TCD) помогает решить задачу удобной, быстрой, а главное, безопасной выдачи денежной наличности. DoCash 1100 служит ярким примером такого устройства.
DoCash 1100 представляет собой металлический сейф, внутри которого банкноты находятся в четырех специальных кассетах большой емкости (3000 купюр), поэтому, они не требуют пополнения в течение операционного дня.
Чтобы выдать клиенту необходимую сумму, кассиру достаточно ввести её значение в компьютер. После этого она появится в окне выдачи. Единовременно он способен выдавать до 100 купюр. При этом кассиру не нужно думать о возможных ошибках и недостачах. Электронный кассир гарантирует высокую скорость и точность выдачи наличности.
Если подключить DoCash 1100 к компьютерным системам банка, то можно добиться значительной экономии времени на подведение итогов дня. Все операции по выдачи денежных средств будут автоматически отражаться в АБС (автоматизированной банковской системе). Еще один большой плюс DoCash 1100 – с ним могут работать неограниченное число пользователей, что позволяет сэкономить банку на оснащении рабочего места кассира-операциониста.
DoCash 1100 соответствует 1-му классу устойчивости к взлому. Предусмотрено анкерное крепление к полу. Электромеханические замки обеспечивают надежную блокировку дверей и служат прекрасным средством защиты от несанкционированного проникновения. Для повышения уровня безопасности возможны интеграция в комплексы охранной сигнализации и оснащение замком с временной задержкой открытия до 99 минут.
Электронный кассир DoCash 1100 очень удобен в эксплуатации. Благодаря передней загрузке и удачному расположению окна выдачи он может быть установлен под рабочим столом кассира. Ударопрочные кассеты с замком и устройством для опломбирования расположены вертикально и не требуют для открытия/закрытия применения специального оборудования, что существенно упрощает процесс инкассации.
Эффективность применения электронных кассиров DoCash 1100 доказана практикой. В настоящее время в России работают более 3 тысячи электронных кассиров DoCash 1100.
Рециркуляторы: новое слово в расчетно-кассовом обслуживании
Электронный кассир с функцией рециркуляции (TCR), или просто рециркулятор, работает на прием и выдачу наличных и обеспечивает проведение всех основных операций с денежной наличностью, в том числе прием жилищно-коммунальных платежей и платежей за услуги городской телефонной связи, погашение кредитов и т.д.
Использование рециркуляторов способно не только повысить качество банковского сервиса, но и существенно сократить издержки, связанные с ним. В силу возможности выдавать ранее принятые банкноты TCR позволяют минимизировать затраты на инкассацию, а при отказе от кассового узла экономить на аренде помещений. Развитие «мини-офисов без кассы» так же способствует оптимизации количества сотрудников, вовлеченных в работу с клиентами. Более того, благодаря высокой скорости и точности работы TCR у каждого сотрудника появляется время для реализации консалтинговых услуг.
CTS CM-18 выполняет функции рециркулятора и 2-карманного сортировщика банкнот, позволяя работать с 4 валютами без перезагрузки накопителей в течение всего дня. Все операции, включая сортировку по ветхости, проводятся с проверкой банкнот на подлинность. Поддерживается функция чтения серийных номеров, что важно как для учета, так и защиты от фальшивок.
CTS CM-18 – это надежное средство хранения наличности. Электронный кассир соответствует всем требованиям безопасности (поставляется в комплектации с сейфами I и III класса защиты от взлома, подключается к пульту охраны, имеет анкерное крепление к полу), поэтому деньги могут храниться в самой машине всю ночь.
Аппарат легко размещается под стойкой кассира-операциониста и требует минимальной площади для доступа при техническом обслуживании. В случае интеграции с учетным ПО банка и комплексом удаленного мониторинга CTS CM-18 обеспечивает возможность on-line контроля совершаемых операций и движения денежных средств.
Темпо-касса: мировой стандарт безопасности
Темпо-касса используется в банковских отделениях формата «мини-офис без кассы» в качестве дополнительного индивидуального средства хранения разменной наличности.
Благодаря компактным размерам DoCash Tempo может размещаться прямо под рабочим столом кассира. В конце рабочего дня ответственное лицо извлекает из устройства сейф-кассету с деньгами, закрывает её на ключ, опломбировывает и передает инкассатору. Применение в моделях DoCash Tempo 5 SL/ 5 SL-e источника бесперебойного питания UPS позволяет инкассировать наличность даже в случае отключения электроэнергии.
Темпо-кассы DoCash соответствуют 1 классу защиты от взлома. Помимо временной задержки открытия высокий уровень безопасности обеспечивают анкерное крепление к полу и возможность подключения к охранной сигнализации и/или тревожной кнопке.
В модели DoCash Tempo 5 SL-e реализована возможность подключения к Ethernet посредством TC/ IP протокола и системы удаленного администрирования, что позволяет в реальном времени получать информацию о состоянии устройства (заблокирована, разблокирована), а также дистанционно управлять доступом к его ящикам.
Автоматическая депозитная машина (АДМ): новое решение для приема, пересчета, проверки на подлинность и хранения больших объемов наличности
Автоматическая депозитная машина создана для автоматизации депозитных транзакций в банках. При помощи неё принятые банкноты депонируются в специальный пластиковый пакет, который автоматически запаивается при проведении процедуры инкассации. Вместе с банкнотами в инкассаторский мешок могут помещаться препроводительные документы.
При интеграции с комплексом удаленного мониторинга DoCash BDS обеспечивает возможность on-line контроля проводимых операций, а также позволяет работать с одним устройством сразу нескольким операторам. В базе данных сохраняется детальная информация обо всех совершенных транзакциях, содержимом каждого пакета, истории операций по инкассации.
Благодаря повышенному уровню безопасности АДМ можно использовать в качестве устройства самообслуживания по приему наличных.
VAPE NEWS
Если вы уже задумываетесь над приобретением мода с температурным контролем, но всё еще не освоили основные принципы, тогда я надеюсь, эта статья будет вам в помощь. Мы поможем вам принять мудрое решение и так или иначе попытаемся донести основную информацию, которой должен владеть новичок при выборе бокс-модов с температурным контролем. Температурный контроль не для каждого «чайника», но если вы хотите чтобы ваш процесс парения контролировался автоматически, и при этом производительность впечатляла вас и окружающих, тогда вы на правильном пути, а наша задача – направить вас верным путем.
Некоторые вэйперы считают, что за температурным контролем, будущее современного вэйпинга, они уверены, что новые технологические решения рано или поздно сделают переворот в индустрии вэйпинга. Другие же наоборот не согласны с этим и утверждают, что все бокс-моды с температурным контролем только вызывают трудности при использовании, и к тому же платы с температурным контролем быстро приходят в негодность, лично я считаю, что это очередной миф. Как по мне сегодня нельзя представить себе суб-омное парение без мощного мода с температурным контролем, конечно же, есть вэйперы, которые постигли «дзен» и могут справиться с низким сопротивлением на мех модах под несколько аккумуляторов 26 650, но это уже избранные, новички всегда начинают с того, что попроще, и бокс-моды с температурным контролем – именно то, что нужно новичку, чтобы начать познавать мир вэйпинга изнутри. Давайте немного взглянем на историю развития электронной сигареты (примерно с 2014-го года) и посмотрим, что и как менялось со временем и развитием технологий.
До того как появились первые девайсы с температурным контролем, пользователи чаще всего обращали внимание на переменную мощность, появлялись новые варивольты/вариватты, вот тогда начали думать о таком термине как «Низкий Ом», ну а для этого нужно было конечно же больше мощности, и безопасность тоже не упускалась из виду. Раньше все испарители, или же собственные намотки делались только из кантала, сегодня кантал является одним из самых стабильных видов проволоки в вэйпинге, поскольку его сопротивление фиксируется независимо от температуры. Ну а сегодня же существует огромное количество материалов, которые используют современные вэйперы, и температурный контроль, в первую очередь отвечает за безопасность пользователя, а также контролирует расход мощности, жидкости и так далее. Сегодня уже ТК незаменим для многих.
Какие навыки нужны чтобы начать пользоваться бокс-модами с температурным контролем? Первое что вам нужно будет научиться делать – это правильно обслуживать ваши атомайзеры. Проще всего сначала начинать с обычных ББ и пытаться использовать в своей практике максимально идеальные койлы. Начинайте с кантала, титановые, никелевые проволоки имеют разные физические свойства, но научившись правильно и по назначению использовать кантал в обслуживании – ваш первый шаг к переходу к бокс-модам с температурным контролем.
Температурный контроль как спасение. До тех пор пока вы правильно используете температурный контроль – он может ответить вам взаимностью. Вам не придется, беспокоится о перегорании спирали, вследствие чего появятся так называемые «гарики», дополнительным бонусом, который обеспечивает температурный контроль для пользователя, будет меньший расход жидкости и увеличенный срок работы аккумулятора.
Как же работает температурный контроль? Все просто ТК работает путем простого мониторинга изменения сопротивления спирали атомайзера во время нагрева, далее технология сама изменят подачу энергии на основе изменившегося сопротивления. Для температурного контроля используют специально выбранные материалы, сопротивление которых может возрастать в процессе парения. Пример: У Вас есть намотка на 0,5 Ом. Вы начали парить при температуре, равной 20°C и бокс показал Вам, что сопротивление теперь составляет 1.136 Ом. Мы узнаем, что температура возрастёт до 232°C используя следующие расчёты:(1.136 Ом – 0.50 Ом) / (0.006 * 0.5 Ом) = 212°C (в данном случае мы видим пример расчета с использованием намотки на никеле, ниже в статье представлены TCR разных материалов).
Что необходимо для температурного контроля? Первое и самое главное, что должен приобрести себе парильщик для возможности парить с комфортом – это бокс-мод с платой, которая поддерживает температурный контроль, сегодня на рынке их просто огромное количество и есть из чего выбрать. Второй главный компонент – это испарители и материалы для построения спиралей. Каждый бокс-мод работает индивидуально и каждый требует особого подхода, все дело в том, что, как правило, используются платы ДНА, но в последнее время появились и другие производители, которые представляют пользователям свои чипы, ну а их работа значительно отличается от плат ДНА.
Материалы для температурного контроля. Контролировать температуру в процессе парения можно тогда, когда материал спирали имеет реально высокий температурный коэффициент сопротивления (ака TCR). Итак у нас есть несколько материалов, которые широко используются в современном вэйпинге для температурного контроля. Кантал мы сразу отбрасываем, есть моды, конечно же, которые поддерживают ТК на кантале, но современный и продвинутый вэйпер не будет использовать этот материал, так как имеет чрезвычайно низкий коэффициент сопротивления. Первый материал – это НИКЕЛЬ. Никель, или Ni200 изначально был выбран компаний Evolv, которая с помощью этого материала тестировала работоспособность своих плат. TCR чистого никеля составляет 0,006. Что же это означает? Тут уже обычная математика, к примеру, сопротивление 1 Ом, при температурном контроле каждый градус нагрева увеличивает его сопротивление (0,006*1), если сопротивление – 0,1Ома, тогда (0,006*0,1). Далее у нас на очереди ТИТАН с коэффициентом сопротивления 0,0035. Титан используют во многих суб-омных баках. Дальше у нас НЕРЖАВЕЮЩАЯ СТАЛЬ с коэффициентом сопротивления – 0,00094, как видите очень низкий показатель коэффициента и большинство считают, что нержавейка не может быть использована надлежащим образом для ТК. Есть еще один материал, которым сейчас пользуются немногие, это Resistherm NiFe30, TCR которого 0,0032 (что-то близкое с титаном). Из-за чего он может быть неудел? Дело в том, что его сопротивление на 29G составляет 5,5 Ом на метр, меньше титана и нержавейки, но в 4 раза больше чем у никеля. Но не стоит забивать себе голову всеми этими цифрами и пугаться их, если вы используете бокс-мод с качественными платами, тогда чип сделает все за вас, а вы методом тыка и экспериментов настроите температурный контроль под свои запросы.
Если вы уже вэйпер и считаете себя продвинутым в этом деле, но еще не освоили ТК, я вас огорчу – вы не вэйпер (шучу, каждый кто пользуется даже Эгошкой — уже вэйпер и мы рады приветствовать вас в наших кругах), каждый уважающий себя вэйпер должен попробовать ТК и в зависимости от результатов и ожиданий должен определиться, как дальше он будет идти стезей электронного пара с модом с ТК или с привычным варивольтом/вариваттом, или с мех-модом.
Банк заблокировал счет за операции с криптовалютой. Что делать?
В 2021 году в России банки стали чаще блокировать счета клиентов за сделки с криптовалютой. Во многом в этом сыграл роль ЦБ, который в сентябре сообщил о работе с банками, чтобы они тормозили платежи в адрес криптобирж. Также финансовый регулятор ведет обсуждение поправок в законодательство, которые расширят запрет на использование криптовалют и введут административную и уголовную ответственность за нарушение ограничений.
Осенью Банк России опубликовал рекомендации для банков по выявлению платежных карт и электронных кошельков, которые принимают платежи в адрес криптовалютных обменников, а также онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид и форекс-дилеров. Регулятор выделил восемь признаков, по которым банки могут определить подозрительные платежные инструменты:
Банк России также считает, что если гражданин не зарегистрирован в качестве ИП, но при этом фактически использует свой личный счет для заработка на криптовалюте, то он занимается незаконной предпринимательской деятельностью, предупредил управляющий партнер юридической фирмы DRC Саркис Дарбинян. По его словам, в результате банк может не только заблокировать карту или счет, но также приостановить дистанционное банковское обслуживание и направить информацию по клиенту в уполномоченный орган — Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Дарбинян объяснил, что делать клиенту банка, который столкнулся с подобной проблемой:
1. Если банк ссылается на возможные нарушения на п. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ и требует предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и обоснованность операций, клиенту следует предоставить банку исчерпывающие пояснения о легальности происхождения дохода, а также разъяснить характер своей деятельности. Если вдруг банк задает вопросы, почему деятельность велась без образования юридического лица, необходимо объяснить банку, что деятельность, связанная с обменом криптовалют до настоящего времени действующим законодательством не урегулирована, официально предпринимательскую деятельность по обмену криптовалют вести невозможно в связи с отсутствием соответствующего ОКВЭД. При этом, владение и реализация цифровых валют действующим законом не запрещены. Если банку будет достаточно этих объяснений и документов, подтверждающих легальных доход, то карту разблокируют.
2. Если это не произошло и банк отказывает в обслуживании, то следует запросить письменное уведомление банка, в котором должно быть указано обоснование принятия подобного решения. После его получения следует направить официальную претензию банку, в которой можно обратить внимание на несогласие с решением и право обратиться в суд в случае неисполнения законных требований по возобновлению обслуживания. Бывает так, что банк блокирует лишь карту и дистанционное обслуживание через приложение, оставляя клиенту возможность пользоваться счетом при личном посещении банка. В таких случаях следует обратить внимание банка, что 115-ФЗ не предусматривает возможности банка по блокировке счета, а лишь позволяет банку заморозить денежные средства.
3. Если добиться мирного урегулирования спора не удается, необходимо обращаться к юристам и готовить пакет документов для обращения в суд. Есть положительная практика. Например, Свердловский областной суд принял сторону клиента в споре со «Сбером», и в апелляционной инстанции возложил на «Сбербанк России» обязанность восстановить доступ клиента к дистанционному банковскому обслуживанию и разблокировать банковские карты.
4. Важно помнить, что в случае попадания в подобную ситуацию худшим решением будет согласиться на закрытие счета и перечисление остатка средств по счету в другой банк клиента. Во-первых, это может быть не бесплатно и договором банка может быть предусмотрен значительный штраф. Во-вторых, согласившись на это, клиент может попасть в межбанковский реестр недобросовестных клиентов («стоп-листы»), операции которых подлежат повышенному контролю со стороны банка, и тем самым станет persona non grata во многих российских банках. И в-третьих, банк скорее всего направит информацию о клиенте в Росфинмониторинг, который возьмет его «на карандаш». Очевидно, никто не хотел бы наступления подобных последствий, поэтому свою позицию следует защищать максимально активно, даже несмотря на то, что клиент — это всегда слабая сторона по договору.
Практика блокировки счетов, на которые поступают доходы от криптовалюты, существует, хотя ее нельзя назвать широко распространенной, добавил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Роман Янковский. Он рекомендовал не смешивать крупные поступления из источников, которые банк может посчитать подозрительными, со своими основными накоплениями, чтобы потенциальная блокировка не затронула основные активы.
Блокировки можно избежать, соблюдая осторожность и не давая банкам повода думать, что операция как-то связана с криптовалютой: правильно выбирать контрагентов, формулировать назначения платежей и совершать операции в пределах сумм, не требующих обязательного контроля, заключил эксперт Moscow Digital School Ефим Казанцев.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.