что такое 3 класс в страховке осаго

Класс страхования ОСАГО

Как повышается класс страхования?

Сейчас ни для кого не секрет, что безаварийная езда помогает водителю сократить расходы при заключении договора об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО).

Каждый безаварийный год приносит водителю скидку в 5% и повышение класса страхования. Водители со стажем десять лет и более при отсутствии аварий могут получить максимальную скидку — 50% от стоимости полиса ОСАГО онлайн.

Что такое класс страхования ОСАГО?

Класс страхования, или, как его еще называют, класс страхователя, присваивается каждому водителю. Для новичков определен 3-й класс на начало срока страхования. Если в течение года (период действия полиса ОСАГО) страховые выплаты не осуществлялись, то «классность» водителя, а вместе с ней и скидка на стоимость полиса по окончании срока страхования повышаются. Соответственно со второго года при заключении договора ОСАГО будет установлен класс 4 и так далее. И наоборот, в зависимости от числа аварий, произошедших по вине водителя, его класс понижается, вместо скидок он получает надбавки за неаккуратное вождение (до 145%). Наиболее популярные компании страховщики:

Если прежде класс страхователя был привязан к транспортному средству и водитель терял заработанные скидки при покупке нового авто, то начиная с 2008 года класс стал присваиваться именно водителю. С появлением автоматизированной информационной системы обязательного страхования (АИС) в 2013 году, куда страховщики направляют сведения, необходимые для определения класса водителя, смена страховой компании больше не является препятствием для получения честно заработанных скидок. Для определения класса при расчете стоимости ОСАГО, страховщик должен руководствоваться данными АИС.

Источник

Класс водителя в ОСАГО: таблица 2021 года

Класс страховки ОСАГО является важным элементом формулы определения цены полиса. Его расчёт в 2021 году претерпел изменения. Поэтому многих автомобилистов интересует, что значит класс в страховке ОСАГО и как он рассчитывается. От него зависит коэффициент бонус-малус, позволяющий уменьшить стоимость услуг страхования либо приводящий к их повышению.

Связь между классом водителя и стоимостью ОСАГО

Последний пункт обычно вызывает больше всего вопросов. Постараемся с ним подробно разобраться.

Классы водителей по ОСАГО

По системе ОСАГО выделяют 15 классов автомобилиста: 0, М, 1, … 13. При отсутствии страховой истории будет присвоен коэффициент 1. Поэтому при определении цены все обозначенные выше факторы, помимо последнего. Чем больше лет водитель оформляет страховку и не обращается за компенсацией, тем более высоким будет показатель. Для каждого из них рассчитывается КБМ. За один «чистый» год он снижает стоимость страховых услуг на 5%. Данная скидка накопительная. Многие спрашивают: какой класс страхования ОСАГО лучше? Идеальный вариант – 13.

Для второго класса применяется множитель 0.95, для третьего – 0.9. При присвоении последнего будет использоваться множитель 0.5.

Внимание! За каждое возмещение стоимость автогражданки будет возрастать, а класс – уменьшаться. При присвоении класса М будет использоваться коэффициент 2.45, в том случае полис будет стоить почти в два с половиной раза дороже! Обычно данный класс присваивается автомобилистам, которые за один год 4 и более раз получали компенсации от страховщика. Сумма может снижаться постепенно, а повышаться – мгновенно.

Из таблицы можно узнать о классе водителя в ОСАГО в 2021 году:

Класс на начало срока страхования

Количество страховых случае на протяжении года

Если автомобилист имеет категорию 9, тогда при покупке автогражданки ему будет предоставлена 30-процентная скидка (КБМ=0.7). Если на протяжении срока страхования он попадёт трижды в аварию и получит в каждом случае компенсацию, тогда на следующий год у него будет класс 1. А по нему уже будет не предоставлена скидка. Наоборот, КБМ составит 1.55, поэтому за полис придётся дополнительно доплатить 55%.

Как проверить класс автомобилиста

Чтобы узнать класс водителя для ОСАГО, необходимо обратиться на сайт Российского союза автостраховщиков или другой информационный ресурс, предоставляющий подобную возможность. Для получения сведений следует указать: фамилию, имя и отчество, дату рождения и номер удостоверения водителя. После введения информации будут предоставлены другие данные в отношении страховой истории автомобилиста. Поэтому получить нужные сведения можно независимо от даты оформления полиса и организации, предоставляющей услуги страхования.

Эта система может оказаться полезной водителям и страховщикам. Автомобилисты смогут получить сведения для переоформления полиса либо оформления нового. В этих случаях данные о КМБ не будут потеряны. Страховые компании могут проверить сведения об автомобилистах даже при изменении юридического лица и покупки нового договора. Такая система позволяет предотвратить мошенничество, когда автомобилисту уменьшается класс и проходит этап разработки новой документации.

Каждый страховщик имеет общую базу автомобилистов. Они также вводят информацию в систему. Действия производятся в такой последовательности:

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

Водитель знает, какой у него класс. Однако он представляет собой просто буквенное обозначение коэффициента КБМ. Показатель позволяет снизить величину страховых выплат. Все данные в отношении классов автомобилистов больше относятся к КБМ.

В прошлом КБМ применялся лишь для определения транспортного средства, поэтому при его продаже скидка либо надбавка к стоимости полиса исчезала. В этой ситуации автомобилист должен зарабатывать дополнительные баллы для получения дисконта. С 2021 года класс страхования ОСАГО КМБ присваивается не транспортному средству, а водителю. Это значит, что независимо от автомобиля либо страховой компании коэффициент бонус-малус будет оставаться единичным показателем.

Как узнать коэффициент КБМ по базе РСА? Для этого просто введите необходимую информацию об автомобилисте. В таблице представлены коэффициенты КБМ для ОСАГО:

КБМ в предыдущем году

КБМ в 2021 году (с учётом количества выплаченных страховок)

Источник

Что значит 3 класс в ОСАГО и как его получить?

Осаго пришло в Россию уже достаточно давно, однако вопросов по поводу этого вида страхования у водителей на сегодняшний день ни чуть не меньше, нежели в первый год появления данного страхового продукта. Тем более, что в «Закон об ОСАГО» за последние годы было внесено множество изменений.

Что такое класс водителя в ОСАГО и какие преимущества он дает автомобилисту об этом мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что это значит?

Для того чтобы понять, что означает 3 класс водителя в ОСАГО, следует для начала разобрать сам термин «класс водителя» применяемый страховщиками. Класс водителя – величина, которую страховщики могут обозначать как буквой (например, М) так и цифрой (от 0 до 13). Самый минимальный класс водителя обозначается в обязательном страховании буквой М, в то время как максимально возможный класс обозначается цифрой 13. Данный показатель в ОСАГО не оказывает никакого влияния на итоговую стоимость автогражданки. Но класс водителя играет роль при расчете КБМ (как узнать свой КБМ?).

КБМ же в свою очередь может как повысить, так и понизить стоимость этого страхового продукта. 3 класс водителя присваивается тем водителям, которые впервые страхуют свое авто или вписываются в договор обязательного страхования. При 3 классе водителю присваивают значение КБМ равное 1, то есть при таком КБМ итоговая стоимость страховки никак не меняется и страхователь платит полную стоимость страховки.

Если водитель в течение года не становиться виновником аварии ему присваивается четвертый класс и соответственно он получает скидку в размере 5% от итоговой стоимости полиса страхования. В таком случае водителю присваивается КБМ равный 0.95.

Подробнее о том, как устанавливается класс водителя для ОСАГО, читайте здесь.

Что он дает?

Итоговая стоимость автогражданки сродни конструктору, так как она складывается из нескольких составляющих, одним из которых является КБМ (бонус-малус или коэффициент безаварийности). Но многие водители не имеют представления о том, что это такое и от чего зависит, хотя данный коэффициент способен снизить стоимость данного страхового продукта аж на 50%.

Такую скидку водитель может получить, если проездил без аварий в которых он является виновником в течение 10 лет. Первоначально когда водитель оформляет свою первую автогражданку ему присваивается 3 класс и соответственно коэффициент бонус-малуса в данном случае будет равняться 1 (что означает водительский класс 5 в ОСАГО?).

Классы КМБ (бонус-малус или коэффициент безаварийности).

Ежегодно за безаварийность класс водителя повышается, а соответственно его скидка увеличивается на 5% ежегодно. Однако следует учитывать и то, что если водитель становится виновником ДТП его скидка сгорает, а класс уменьшается.

Если водитель часто попадает в аварии, то коэффициент бонус-малуса может стать повышающим, а следовательно и полис обязательного страхования в следующем периоде для такого водителя обойдется дороже. Становится абсолютно ясно, что в том случае, если водитель эксплуатирует свое ТС аккуратно и не становится виновником аварии, то соответственно ежегодно его классность повышается, а тем временем КБМ становиться все ниже.

Как его получить и что для этого нужно?

Для того чтобы получить 3 класс водителя, водителю следует первый раз оформить договор обязательного страхования либо быть вписанным впервые в полис обязательного страхования, который оформило другое лицо. Такой класс присваивается водителю когда он впервые страхует свою гражданскую ответственность. Также данный класс может быть присвоен и тому лицу, которое страхует свое авто не в первый раз.

Многие задаются вопросом как же так получается, что 3 класс водителя может быть присвоен как новичку, так и тому водителю, который страхует свое авто уже не первый год. Тут дело все в том, что если у водителя достаточно часто происходят аварии, то его классность может стать меньше 3, а соответственно и КБМ в данном случае у него будет повышающим, что приведет к увеличению стоимости его страховки.

Для того, чтобы снова получать и накапливать скидку, водителю следует в данном случае водить свое авто аккуратно в течение страхового периода и не становиться виновником ДТП.

Можно ли его потерять и как?

Потерять классность водитель может только в том случае, если водит свое авто неаккуратно и достаточно часто становиться виновником аварий на дороге. Естественно, что если в отчетном периоде водитель совершил большое количество ДТП его классность уменьшиться. Ведь страховой организации не выгодно оплачивать компенсацию вреда потерпевшему, который тот получил по вине застрахованного в данной страховой организации клиента.

Для аварийщиков предусмотрен максимальный КБМ равный 2.45, который может увеличить изначальную стоимость страхового продукта на 140 процентов. Для того чтобы поощрять аккуратное вождение и был введен коэффициент бонус-малуса. Согласитесь, что есть резон водить свое авто аккуратно в течение 10 лет для того чтобы потом иметь возможность купить полис со скидкой в 50%.

Где его смотреть?

Любой водитель сейчас может проверить не только свой полис на подлинность, но и получить данные о своем классе и КБМ по базе РСА. До 01.01.2013 страхователь, который решил сменить страховую организацию не редко сталкивался с проблемой того, что в новой СК ему приходилось доказывать то, что в прошлом он не совершал аварий.

Чаще всего для того чтобы доказать свою безаварийную езду хватало предоставить в СК предыдущий договор страхования авто. Но, если такого документа у водителя не было, то ему нужно было обращать в прежнюю СК и брать подтверждающую справку. Ведь ранее не было единой базы данных по которой страховщики могли бы проверить прошлое водителя. Естественно, что если страховой агент верил страхователю на слово и присваивал более высокий коэффициент это было не выгодно страховой организации.

И нередки были ситуации когда страхователи предоставляли неверную информацию о собственной безаварийности, что влекло за собой отказ в выплате компенсации в случае, если данный клиент становился виновником ДТП, а страховая выясняла, что в прошлом у данного клиента также имелись страховые случаи. Плюс к этому при заключении следующего договора страхования стоимость данного страхового продукта увеличивалась в 1.5 раза, за предоставление ложной информации.

Но с 01.01.2013 все изменилось теперь подтвердить классность вождения стало и сложнее и проще одновременно. На сегодняшний день существует один вид проверки классности водителя. Проверить классность водителя страховщик может двумя путями:

На сайте РСА страховщик вводит следующую информацию:

После этого программа выдает информацию о классности и КБМ данного водителя (подробнее об определении класса полиса ОСАГО онлайн в базе РСА читайте тут).

Однако данный способ не дает 100% гарантии того, что все скидки причитающиеся данному водителю отобразятся. Бывает это происходит из-за сбоев в программе или, если в базу были внесены неправильные данные. Даже, если ошибочно был введен лишь 1 символ, программа не найдет такого водителя у себя в базе.

Ошибка может произойти, если договор с вашими данными просто еще не дошел до базы. Произойти такое может, если агент по страхованию еще не сдал в СК оформленный с вами договор или же полис был утерян в СК.

Также причиной потери КБМ, а соответственно и класса водителя может стать приобретение фальшивого полиса, конечно же в таком случае ваши данные никто в базу данных не занесет, а соответственно и скидку за период в течение которого вы ездили по фальшивому полису вам никто не предоставит.

Еще одной причиной по которой в базе РСА страховщик может не обнаружить информацию о причитающейся скидке может стать невнимательность при которой страховой агент не учел срок окончания предыдущего договора страхования. Например, если полис заканчивает свое действие 14.02.2015, то проверять нужно 15.02.2015. Ну и конечно ошибка может быть из-за несовершенства самой базы данных.

Видео по теме

Как узнать свой КБМ?

Источник

КБМ Таблица

КБМ (коэффициент «бонус-малус») — это показатель безаварийного вождения, от которого зависит размер скидки или надбавки на полис ОСАГО. Чем больше произошло аварий по вашей вине, тем выше коэффициент. И наоборот. Российский Союз Автостраховщиков (РСА) рассчитывает и ежегодно обновляет КБМ для каждого водителя.

Если КБМ водителя — 2,3, то полис для него будет стоить в 2,3 раза дороже. Если 0,7, то на 30% дешевле. При показателе 1 никаких скидок или надбавок не будет.

Как узнать текущий КБМ?

Точный показатель можно узнать на сайте РСА или в действующем полисе ОСАГО. Другим источникам лучше не доверять. Если же вы покупаете ОСАГО впервые или не были вписаны ни в один страховой полис более года, то ваш коэффициент равен 1.

Как рассчитать на следующий период?

КБМ обновляется один раз в год 1 апреля. Чтобы узнать, как изменится ваш коэффициент, сначала посчитайте количество аварий по вашей вине, произошедшее за текущий период (с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего). В счёт идут только те ДТП, которые повлекли выплату от страховой компании. Если авария не была зарегистрирована в ГИБДД, то на показатель она не повлияет.

Далее используйте таблицу ниже. Ваш коэффициент на следующий период находится на пересечении показателей текущего КБМ и количества страховых возмещений за текущий период.

Пример расчета

Допустим, сегодня 31 марта 2020 года, и ваш текущий КБМ равен 0,75.

— Если с 1 апреля 2019 по текущий момент у вас не было аварий, то на весь период с 1 апреля 2020 по 31 марта 2021 года ваш КБМ снизится и будет составлять 0,7.

— Если с 1 апреля 2019 по текущий момент вы совершили два ДТП, повлекшие выплату, то на весь период с 1 апреля 2020 по 31 марта 2021 года ваш КБМ увеличится и будет составлять 1,4.

Важно

Чтобы улучшить свой КБМ, некоторые водители при покупке ОСАГО вводят заведомо неверные личные данные. Мы не рекомендуем так делать. В случае аварии обман обязательно вскроется, и страховая компания откажет вам в выплате. Оплачивать ремонт придётся из своего кармана.

Источник

Что значит 3 класс в ОСАГО и зачем он нужен водителям? Основные моменты

Стоимость оформления полисов ОСАГО устанавливается Центробанком. Однако эта величина неодинакова для всех автовладельцев. Выделяют такое понятие, как классы ОСАГО. Их присвоение водителям осуществляется в соответствии с рядом критериев.

Для того, чтобы понять, что значит этот термин 3 класса в ОСАГО необходимо сначала определить понятие класса водителя. Он подразумевает под собой буквенную или цифровую величину. Этот параметр не влияет на общую стоимость полиса. Однако класс водителя – важный критерий в процессе расчета КБМ. В то же время КБМ понижает либо повышает цену страхового проекта.

Если 3 класс в ОСАГО дается водителям, то это означает, что они в первый раз страхуют собственную машину, либо добавляются в договор обязательного страхования. 3 класс водителя устанавливает значение КБМ равное единице. Таким образом, общая стоимость страхового полиса остается неизменной.

Что это дает?

Коэффициент безаварийности – основополагающее понятие при расчете итоговой стоимости автогражданки (какие есть коэффициенты по ОСАГО?). В его состав входит несколько элементов. Подразумевается, что 3 класс в ОСАГО не влияет на изменение стоимости страхового полиса, не увеличивая и не понижая ее.

Каждый год класс водителя может повышаться в случае безаварийной езды. Вместе с этим растет и скидка на страховой полис. Темпы роста составляют 5% ежегодно. Нужно понимать, что ДТП понижает класс водителя и размер получаемой скидки.

В том случае, если водитель с большой частотой становится участником аварий, КБМ становится повышающим, что увеличивает в будущем стоимость страховки (что такое повышенный коэффициент по ОСАГО?). Поэтому имеет смысл водить свой автомобиль максимально аккуратно.

Как можно получить?

Процедура получения 3 класса в ОСАГО не слишком сложна. Для этого понадобится лишь впервые оформить полис. Подойдет также вариант вписывания человека в полис обязательного страхования, оформленный третьим лицом. То есть 3 класс в ОСАГО получает водитель, который впервые страхует свою гражданскую ответственность. Однако и уже не впервые страхующему свою машину человеку также может быть присвоен этот класс. О том, как устанавливаются классы водителя, читайте в этой статье.

Так что пути получения 3 класса в ОСАГО открыты как для новичка в этой области, так и для уже бывалого водителя. Аккуратная эксплуатация автомобиля позволяет снова получать скидку и продолжать ее накапливать. Максимально допустимый уровень КБМ равен 2,45 (как узнать свой КБМ?). Получить его могут водители с классом М.

Страховщики стремятся поощрить автовладельцев ездить со всей аккуратностью, не допуская аварийных ситуаций. При этом проблемы на дороге, возникшие по вине страхователя, чреваты снижением класса и уровня скидки.

Некогда этот коэффициент привязывался к машине, поэтому при смене авто водитель терял накопленные бонусы. Но с 2008 года вступили в силу изменения, предусматривающие увязку истории с конкретным человеком.

Возможно ли его потерять и как?

Потеря уровня классности водителем возможна лишь в ситуации с частыми авариями. Неаккуратное вождение машины – повод снизить класс водителя. Если в отчетном периоде на счету водителя слишком значительное количество аварий, классность будет понижена. Это связано с тем что страховщик несет убытки в связи необходимостью оплаты компенсации вреда потерпевшему.

Это единственный вариант, при котором происходит изменение класса водителя в сторону его понижения.

Где узнать уровень классности?

На этом сайте существует раздел, где решить задачу не составит труда любому. Отсутствие общей базы данных ранее приводило к ряду проблем. Для доказательства безаварийной езды нужно быть переоформлять со страховой компанией предыдущий договор страхования машины. При отсутствии документа на руках у водителя требовалось получать подтверждающую справку у прежнего страховщика.

Проблема заключается в том, что некоторые недобросовестные страхователи предоставляли ложные данные о собственной безаварийности. В результате компенсация не могла быть выплачена в случае аварии в дальнейшем. В дополнение к этому увеличивалась стоимость последующего договора страхования. Однако с 1.01.2013 года в этой области произошли кардинальные изменения. Подтверждение классности вождения упростилось и при этом стало несколько сложнее.

Процедура проверки класса ОСАГО может быть реализована нескольким путями.

На портале РСА необходимо указать следующую информацию:

После обработки внесенных сведений программа выдает результат – класс конкретного автовладельца и его КБМ.

О том, как проверить класс и КБМ водителя по специальной таблице с коэффициентами, мы писали тут.

Проверка по единой базе РСА

Такое происходит в случае каких-либо сбоев в работе программы или внесения в саму базу недостоверных сведений. Порой достаточно ошибочного введения лишь одного символа.

Существует также вариант проверки ОСАГО своими силами, без привлечения к делу страховщика. Сделать это не составит труда. Понадобится лишь знать свой КБМ (как его узнать?). В интернете приведена актуальная информация относительно того, какие надбавки или скидки полагаются в соответствии с обозначенным параметром. Также указывается класс водителя по ОСАГО.

Необходимость узнать собственный класс может возникнуть в связи с недобросовестностью некоторых страховых компаний. Лучше уточнить данные заранее, чтобы не переплачивать при покупке полиса ОСАГО.

Источник