разглашение банковской тайны судебная практика

Приговоры судов по ст. 183 УК РФ Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну

Гайсин М.Ф. совершил коммерческий подкуп, то есть незаконную передачу лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой организации, денег в интересах дающего, если оно в силу своего служебного положения может способствовать указанным дейст.

Клименко И.А. незаконно разглашал сведения, составляющую банковскую тайну, без согласия их владельцев лицом, которому она была доверена и стала известна по работе, из корыстных интересов, при следующих обстоятельствах:Клименко И.А., будучи назначе.

Герасимова М.В. совершила незаконное разглашение сведений, составляющих налоговую тайну, без согласия их владельца, будучи лицом, которому она стала известна по службе, при следующих обстоятельствах:Герасимова М.В., являясь действующим сотрудником.

Морару В. совершил собирание сведений, составляющих банковскую тайну, иным незаконным способом, совершенное из корыстной заинтересованности, при следующих обстоятельствах:Морару В., в неустановленное время в период с 17 декабря 2016 года по 15 янв.

Попов М.В. совершил собирание сведений, составляющих банковскую тайну, иным незаконным способом, незаконное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена и стала известна по службе.

Органами предварительного расследования Лушпенко Ю.В. обвиняется в следующем:ЭПИЗОД 1Лушпенко Ю.В., будучи на основании приказа №-К от 16.10.2015 Публичного акционерного общества «П.» (далее П.) назначенной на должность менеджера по обслуживанию и.

Меденцова ФИО19, совершила незаконное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца, будучи лицом, которому она стала известна по работе, из корыстной заинтересованности, при следующих обстоятельствах:1 ноября 2013.

Подсудимый Живаженко Д.В. совершил преступления средней тяжести на территории г. Н. при следующих обстоятельствах.Эпизод №.дд.мм.ГГ. в дневное время, точное время в ходе следствия не установлено, Живаженко Д.В., являясь консультантом по банковским.

Подсудимый Никитин Е.П. совершил два преступления в сфере экономической деятельности, собирание сведений, составляющих банковскую тайну, иным незаконным способом, совершенное из корыстной заинтересованности, а также совершил два преступления в сфе.

Логунов М.В. совершил мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества путем ввода и модификации компьютерной информации, с использованием своего служебного положения, группой лиц по предварительному сговору, с причи.

вину подсудимого Синицына Д.В. в том, что он совершил незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она стала известна по работе, из корыстной заинтересованности.Синицын Д.В., имея умыс.

Карпов А.Н. совершил покушение на незаконные получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, то есть собирание сведений, составляющих банковскую тайну незаконным способом, незаконные разглашение и использование сведений, составляю.

Мишина Н.В. совершила незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она стала известна по работе. Так она, Мишина Н.В., являясь в период с дата по дата на основании изменений к трудовом.

Коробов Д.А. виновен в незаконном получении, то естьсобирании сведений, составляющих коммерческую тайну, инымнезаконным способом, из корыстной заинтересованности, а именно:в не установленные следствием время и месте, но не позднее 5марта 2015 года.

Галютин совершил собирание сведений, составляющих банковскую тайну, иным незаконным способом, незаконное использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена по работе, совершенные из к.

Еганян А.Г. совершил незаконное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена и стала известна по работе, из корыстных побуждений, при следующих обстоятельствах.Так, Еганян А.Г., б.

Головянко Г.Ю. совершил незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну, без согласия их владельца, лицом, которому она стала известна по работе, совершенное из корыстной заинтересованности, а именно:он (Головянко Г.Ю.), являясь н.

ФИО1 и ФИО2, каждый, виновен в приготовлении к совершению кражи, то есть тайного хищения чужого имущества, группой лиц по предварительному сговору в особо крупном размере.Преступление совершено при следующих обстоятельствах.При неустановленных сле.

Источник

Разглашение банковской тайны

Когда граждане и компании обращаются к банкам за открытием счета, обменом валюты, оформлением кредита, он договаривается о том, что кредитное учреждение не будет сообщать третьим лицам сведения о клиенте и любых его операциях. Бывает, что посторонние лица получают конфиденциальную информацию, чтобы украсть у клиента деньги с депозита или снять средства с кредитного счета. Если в этом замешаны банковский сотрудники, то они могут быть привлечены к ответственности по статье 183 УК РФ.

Что такое банковская тайна?

Под банковской тайной понимают сведения о совершаемых операциях, расчетных счетах и депозитах клиентов кредитного учреждения. Все сотрудники банков обязаны в тайне информацию, которая стала им известна в процессе выполнения должностных обязанностей.

На практике к банковской тайне относят следующие данные:

Достаточно, чтобы клиент один раз заполнил анкету в кредитной организации, чтобы данные о нем попали под режим банковской тайны.

Существует, информация, которая не считается конфиденциальной:

Ряд сведений вправе запрашивать правоохранительные и ФНС. Банки обязаны контролировать эти запросы и давать ответы только при наличии законных оснований. За выполнение неправомерного запроса клиент вправе обратиться к кредитной организации за возмещением морального вреда.

Если вас необоснованно обвиняют в разглашении банковской тайны, следует незамедлительно обратиться к опытному адвокату. Он проанализирует вашу ситуацию и поможет установить, является разглашенная вами информация конфиденциальной или нет.

Законодательство о защите банковской тайны

Режим банковской тайны регламентируется Законом о банках от 02.12.1990 года № 395-1. Гарантами соблюдения конфиденциальности информации о клиентах выступают ЦБ РФ, Агентство по страхованию вкладов и финансовые учреждения.

Для защиты банковской тайны банки проводят обязательные мероприятия:

Ответственность за сохранность тайны несут не только сотрудники финансовых учреждений, но и служащие страховых фирм, операторов, занимающихся обслуживанием платежной инфраструктуры, а также правоохранительных органов, которые получили доступ к конфиденциальной информации.

Что такое незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну

Под незаконным получением и разглашением банковской тайны понимают кражу информации или получение доступа к ней другим незаконным способом, а также разглашение и использование без согласия владельца.

Банковская тайна разглашается по следующим причинам:

Независимо от причин утечки информации виновные лица подвергаются уголовному наказанию. Клиенту банка достаточно подать заявление в правоохранительные органы, которые организовывают проведение следственных мероприятий.

Несмотря на суровость ответственности, уголовное преследование применяется в редких случаях. Кредитные учреждения заинтересованы в сохранении репутации, поэтому чаще всего претензии клиентов удовлетворяются в досудебном порядке.

Консультация юриста по уголовной ответственности за разглашение банковской тайны

Если клиенты обвиняют вас в разглашении банковской тайны, следует обратиться к квалифицированному юристу, который хорошо разбирается в судебной практике по данному направлению. Он поможет решить конфликт без привлечения правоохранительных органов. Для получения юридической консультации в юридической компании СКП заполните форму обратной связи или позвоните по телефону. Наши специалисты свяжутся с вами и ответят на все вопросы.

Источник

Статья 857. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Комментарий к ст. 857 ГК РФ

1. Одной из обязанностей банка по договору банковского счета является обязанность гарантировать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Данные сведения составляют банковскую тайну. В соответствии со ст. 26 Закона о банках к банковской тайне также относятся сведения о корреспондентах клиентов банка.

Обязанность хранить банковскую тайну лежит не только на банке, но и на его служащих, а также на иных лицах (на аудиторских и иных организациях, на уполномоченном органе, осуществляющем меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, на их должностных лицах и работниках и т.д.), в силу осуществления своих профессиональных обязанностей получивших сведения, составляющие банковскую тайну.

Кроме того, обязанность предоставить информацию, составляющую банковскую тайну, может быть предусмотрена иными законами. Так, п. 1 ст. 25 Закона о защите конкуренции обязывает коммерческие организации, а значит, и банки в том числе, представлять документы и информацию, в том числе составляющую охраняемую законом тайну, антимонопольному органу по его мотивированному требованию, основанному на возложенных на него полномочиях. В то же время Банк России в силу п. 2 ст. 25 Закона о защите конкуренции не обязан разглашать банковскую тайну по запросу антимонопольного органа.

Кроме того, ст. 183 УК предусматривает уголовную ответственность за разглашение банковской тайны, а служащие могут нести дисциплинарную ответственность.

Ответственность за разглашение банковской тайны лежит не только на банке, но и на иных лицах, которые в силу выполнения своих профессиональных обязанностей или возложенных полномочий получили доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну (см., например, ст. 26 Закона о защите конкуренции).

4. Правила о банковской тайне распространяются также на отношения по договору банковского вклада. Обязанность по ее сохранению лежит на кредитной и иных организациях, а также на организации, осуществляющей обязательное страхование вкладов.

Судебная практика по статье 857 ГК РФ

Удовлетворяя заявление, суд первой инстанции руководствовался положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 15, 20.3, 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и исходил из нарушения оспариваемым решением прав и законных интересов должника.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суды, руководствуясь положениями статей 382, 388, 421, 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 8, 10, 16, 40 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», статей 5, 7, 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Положением о федеральном государственном надзоре в области защиты прав потребителей, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 02.05.2012 N 412, пришли к выводу о том, что оспоренное предписание вынесено в пределах предоставленных управлению полномочий, соответствует требованиям законодательства, содержит конкретные формулировки допущенных нарушений и является исполнимым.

ФЕДЕРАЦИИ, ПУНКТОМ 1 СТАТЬИ 857 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ЧАСТЬЮ ПЕРВОЙ СТАТЬИ 26 ФЕДЕРАЛЬНОГО
ЗАКОНА «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»
Конституционный Суд Российской Федерации в составе Председателя В.Д. Зорькина, судей К.В. Арановского, А.И. Бойцова, Г.А. Гаджиева, Ю.М. Данилова, Л.М. Жарковой, С.Д. Князева, А.Н. Кокотова, Л.О. Красавчиковой, С.П. Маврина, Н.В. Мельникова, О.С. Хохряковой, В.Г. Ярославцева,

Суд апелляционной инстанции, оценивая пункт 4.2.5 кредитного договора как ничтожный, указал на то, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388, статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ПРАВ ПУНКТОМ 2 СТАТЬИ 857 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ И ЧАСТЬЮ ВОСЬМОЙ СТАТЬИ 26 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА
«О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»
Конституционный Суд Российской Федерации в составе Председателя В.Д. Зорькина, судей К.В. Арановского, А.И. Бойцова, Н.С. Бондаря, Г.А. Гаджиева, Ю.М. Данилова, Л.М. Жарковой, С.М. Казанцева, С.Д. Князева, А.Н. Кокотова, Л.О. Красавчиковой, С.П. Маврина, Н.В. Мельникова, О.С. Хохряковой, В.Г. Ярославцева,

Отказывая в удовлетворении требований, суды, руководствуясь положениями статей 32, 82, 86, 100, 102 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», с учетом правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 08.11.2011 N 15726/10, пришли к выводу об отсутствии нарушений закона со стороны налогового органа при отказе в выдаче документов, содержащих относящуюся к налоговой и банковской тайне информацию.

Источник

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Кто по закону № 395-1 несет ответственность за разглашение банковской тайны

Лица и учреждения, гарантирующие сохранность сведений, которые составляют банковскую тайну, перечислены в ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Какие сведения и кем не могут быть разглашены в силу требований закона, показано на схеме:

Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.

Правовые основы защиты банковской информации и санкции за нарушение банковской тайны

Законодательство о защите банковской тайны основано на Конституции РФ (ст. 23 определяет право граждан на личную тайну, тайну переписки и на тайну иной личной информации) и положениях международных договоров и соглашений (в части информационной безопасности). Оно включает в себя положения:

Российским законодательством предусмотрено безусловное исполнение требований стандартов (включая международные) и регламентов по обработке и защите информации.

Ответственность за разглашение банковской тайны предусмотрена следующая:

Разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме ситуаций, по которым наступает уголовная ответственность)

500–1 000 — на граждан

4 000–5 000 — на должностных лиц

Нарушение порядка работы с персональными данными граждан (при их сборе, хранении, использовании, распространении)

предупреждение или штраф

в зависимости от вида нарушения

до 5 000 руб. — на граждан

до 20 000 руб. — на должностных лиц

до 75 000 руб. — на юрлиц

Что входит в понятие «персональные данные» и какие санкции могут возникнуть при их разглашении, узнайте из рубрики «Персональные данные».

Уголовная ответственность за раскрытие банковской тайны третьим лицам (статья 183 УК РФ)

Ст. 183 УК РФ предусматривает наказания за незаконное получение и разглашение составляющих банковскую тайну сведений в виде:

Можно ли уволить работника, разгласившего профессиональную тайну, узнайте в КонсультантПлюс. Получите пробный демо-доступ к системе К+ и бесплатно переходите в Готовое решение.

Детальная расшифровка наказаний по указанной статье представлена на схеме:

Об ответственности налогоплательщиков в налоговой сфере узнайте из рубрики «Налоговая ответственность».

Итоги

Ответственность за нарушение банковской тайны по УК РФ может предусматривать штраф или направление на исправительные работы. А при доказанности тяжких последствий содеянного виновного ожидает 7-летний срок заключения.

Источник

Верховный суд защитил банковскую тайну и права кредиторов

Права кредитора: выводы трёх инстанций

Кредитор банкротящегося Русского Международного Банка Вячеслав Иноземцев дважды обращался к конкурсному управляющему и требовал предоставить ему заверенную копию реестра требований кредиторов. Иноземцев, указывавший на владение 4% кредиторской задолженности, считал, что имеет на это право согласно п. 9 ст. 16 закона о банкротстве. Когда ему отказали, он решил действовать через суд.

Три инстанции оставили его требование без рассмотрения. Суды указали на три момента: во-первых, заключили они, по закону о банкротстве отдельные кредиторы не могут жаловаться на действия арбитражного управляющего банком: действовать надо через собрание или комитет кредиторов. Во-вторых, нельзя требовать копию всего реестра: можно получить только выписку из него с информацией о собственном требовании. В-третьих, ст. 26 закона о банках и банковской деятельности закрепляет положения о банковской тайне клиентов.

Суды апелляционной инстанции и округа отметили, что в реестре требований кредиторов банков указываются паспортные данные, адрес регистрации, личные телефоны, реквизиты банковских договоров и прочие данные, которые не могут передаваться третьим лицам, а потому отдельный кредитор не может получить копию всего реестра. При этом суды отклонили ссылку на п. 1 ст. 126 закона о банкротстве: они указали, что эта норма при банкротстве отменяет конфиденциальный характер информации в отношении финансового состояния самого должника, а не его клиентов.

Коррективы ВС: банковская тайна и возражения кредитору

Однако ВС заключил, что вывод судов об отсутствии у отдельного кредитора банка права на обжалование действий управляющего ошибочен (дело № А40-185433/2017). ВС указал, что в рамках закона о банкротстве, если речь идет о банке, запрета на обжалование действий управляющего нет и следует руководствоваться общими нормами, по которым жалобы возможны. Что же касается вывода о том, что право обжалования есть только у комитета кредиторов – он ошибочен, указала коллегия по экономическим спорам под председательством судьи Ирины Букиной: в п. 5 ст. 189.82 закона о банкротстве речь идет о жалобах в Банк России, а не в суд, поправила она нижестоящие инстанции.

«Запрет на заявление возражений исключал бы судебный контроль над действиями конкурсного управляющего и противоречил бы конституционной гарантии на судебную защиту прав и свобод каждого», – говорится в определении ВС.

Экономколлегия также указала, что кредитор, обладающий не менее чем 1% кредиторской задолженности, может потребовать копию всего реестра требований: такую возможность предполагает общая норма п. 9 ст. 16 закона о банкротстве.

Также ВС не согласился в полной мере с третьим выводом судов о том, что положения законодательства о банковской тайне полностью блокируют возможность получения кредиторами информации о состоянии реестра. «Конфликт демонстрирует столкновение двух противоположных ценностей, признаваемых и защищаемых действующим правопорядком: информационных прав кредиторов банка-банкрота и прав клиентов этого банка (как правило, тоже являющихся кредиторами) на сохранение в тайне сведений об их операциях, счетах и вкладах», – указал ВС в определении, а также обратил внимание, что суды не рассмотрели вопрос о том, все ли включенные в реестр требования защищены банковской тайной.

При этом судебная коллегия отмечает: вопреки доводам заявителя само по себе признание кредитной организации банкротом не устраняет режима банковской тайны.

То, что банк банкротится, говорит о том, что средств может не хватить для погашения всех требований кредиторов, признал ВС, и с каждым новым обоснованным требованием шансы вернуть деньги для остальных уменьшаются. Поэтому они объективно заинтересованы, чтобы в реестр включалась только реально существующая задолженность. Первичную проверку обоснованности требований осуществляет управляющий, остальные же должны иметь право на возражение. Но чтобы возразить против конкретных требований, нужно располагать сведениями о результатах формирования реестра, потому что в противном случае формально существующую возможность контроля управляющего было бы невозможно реализовать на практике.

Для этого у кредитора должно быть право запросить сведения о состоянии реестра: о личности кредитора и размере долга без дополнительной информации. Например, без паспортных данных. Однако сам по себе запрос информации без указания мотивов необходимости ее раскрытия недостаточен для удовлетворения соответствующего требования кредитора, подчеркнула экономколлегия.

Судьи указали, что кредитор для получения информации может привести доводы, основываясь в том числе на косвенных доказательствах, которые демонстрировали бы, что управляющему нельзя доверять.

ВС направил дело в первую инстанцию для рассмотрения по существу.

Мнения юристов

Абсолютизация права одной стороны означает отрицание права другой. Банковская тайна не является священной коровой и не должна быть непреодолимым препятствием для реализации прав кредитора. Поэтому единственный верный путь, по которому и пошел Верховный суд, это поиск баланса между противоречивыми, но значимыми для правопорядка интересами.

Александр Соловьев, адвокат КА «Юков и партнеры»

Вероятнее всего, процедура получения копии реестра банка в любом случае станет судебной, считает Радик Лотфуллин.

В запросе кредитора в адрес управляющего должны быть указаны доводы, которые фактически показывают ненадлежащее исполнение им обязанностей. Если управляющий выдает копию реестра, следовательно, он соглашается с обоснованностью этих доводов. Я не припомню случая, когда АСВ признавало бы ошибки в работе. Поэтому на практике АСВ будет отказывать в выдаче копии реестра, а кредитор – обжаловать это бездействие.

Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners

Источник