отказы в банкротстве физических лиц практика
Отказ в признании гражданина банкротом: причины и последствия
Последняя редакция 16 мая 2021
Время на прочтение 11 минут
Во время признания гражданина неплатежеспособным банки и ФНС ставят вопрос о добропорядочности должника. Сделки по продаже, неравноценный раздел имущества вызывают подозрение в фиктивном банкротстве. Чтобы избежать отказа в признании банкротом, рекомендуем проводить банкротство физических лиц с профильными юристами. Расскажем, когда могут отказать в банкротстве — почему суд не списывает долги, и какие причины для отказа во внесудебном банкротстве через МФЦ.
Частые причины отказа в банкротстве в суде
Отказ в процедуре банкротства чаще выносится в отношении должников, решивших самостоятельно и без юриста списать долги по 127-ФЗ. Вероятность получить отказ суда в банкротстве существует на всех этапах процедуры. А именно:
Теперь детально разберемся, в чем же заключаются причины отказов на каждом из этапов и как этого можно избежать.
Отказ в банкротстве на стадии принятия заявления
В судебный орган подается именно заявление о несостоятельности, а не иск — должник заявляет о своем банкротстве. Граждане получают отказ в банкротстве на первой стадии, если заявление составлено неправильно или подано не в тот суд. Основания для отказа, которые суд посчитает достаточными для возврата заявления на банкротство физлица:
Чтобы избежать отказа в принятии заявления, рекомендуется составлять его и собирать пакет доказательств при поддержке опытных юристов. Это быстрее и надежнее, чем сбор документов, справок и копий договоров должником лично.
Важную роль играет именно серьезность ошибок в документах. В случае небольших нарушений (отсутствует одна справка или документ) суд примет заявление. Но отложит его рассмотрение до момента, пока заявитель не принесет все недостающие документы. На это у него есть 30 дней.
Отказ на первом судебном заседании
Первое заседание — ответственный этап банкротства. На нем решается, будет ли реализовано право гражданина на признание его несостоятельным и списание долгов, назначается финуправляющий, выбирается процедура банкротства.
На этом этапе суды отказывают гражданам по следующим причинам:
Отказ в признании гражданина банкротом на этапе первого заседания является следствием плохой подготовки к процессу. Распространенные ошибки должников, решивших обанкротится самостоятельно:
По закону при долгах свыше 500 000 руб. и просрочке более 90 дней гражданин обязан подать в суд заявление. Также гражданин вправе признать банкротство, если он предвидит невозможность исполнения обязательств — например, в связи с болезнью человек не может работать, и платить кредиты нечем.
Слабая аргументация не убедит суд, что должник не может платить по кредитам, что будет причиной отказа в проведении процедуры банкротства.
Первое судебное заседание — это ответственный этап: суд оценивает ситуацию, решает будет ли процедура реструктуризации, и списывать ли долги. Нужно готовиться и к неудобным вопросам со стороны суда – зачем брали кредиты, куда дели деньги, почему не работаете, какое имущество есть у супруга. Гарантировать успешность может привлечение кредитных юристов, которые представят интересы должника в суде.
Юрист знает, что и как говорить о кредитах и долгах физлица, поэтому исключается риск, что должник скажет что-то лишнее, и его слова негативно повлияют на решение суда, вызовут споры и необязательные разборки.
Отказ во время процедуры банкротства в суде
На практике отказ в признании банкротом физического лица в ходе процедур банкротства происходит, если:
Если решение об отказе в банкротстве вынесено на этом этапе, то повторно заявить о своей финансовой несостоятельности гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет. Более того, если суд признал физлицо банкротом, но отказал в списании долгов, это негативно отразится на карьере и возможностях должника. Новые кредиты, ипотеки и займы ему не дадут, на руководящие должности не возьмут и работу с финансами, деньгами и материальными ценностями не доверят. Но если действия нанесли значительный имущественный вред кредиторам — от 2 250 тыс. руб., то не исключено привлечение его к ответственности по статьям 196 или 197 УК РФ. В этом случае стать банкротом можно будет только после погашения судимости.
Статистика судов
Согласно официальной статистике Судебного департамента РФ, Арбитражные суды не освобождают граждан от обязательств в банкротстве по следующим причинам.
Основными причинами выдачи судебного акта об отказе в банкротстве стали:
Как понятно из статистики, случаи, когда должникам не списывают долги, связаны с неправомерным поведением — обманом и злоупотреблением правами.
Отказ и отмена банкротства: в чем разница?
Отмена процедуры — это ее добровольное прекращение по требованию одной из сторон. Отказ — это решение суда, которое не зависит от воли участников дела.
Отменить банкротство может сам должник, если он подавал заявление — для этого придется рассчитаться со всеми кредиторами. Конечно, это единичные случаи. Чаще, если стороны приходят к совместному решению относительно кредитных долгов, это фиксируется в мировом соглашении.
Отмена банкротства, если человек устроится на работу, купит имущество или получит наследство после списания долгов и завершения процедуры, не происходит. Суд оценивает ситуацию на момент процесса, а улучшение финансовой ситуации человека после банкротства — это и есть цель 127-ФЗ.
Отказ во внесудебном банкротстве
С сентября 2020 года граждане вправе обратиться в МФЦ, чтобы признать себя банкротами во внесудебном порядке. Почему МФЦ отказывают в бесплатной процедуре? Причина: заявитель не соответствует критериям ст. 223.2 № 127-ФЗ о банкротстве. Какие критерии установлены для внесудебного списания кредитов?
Пройти бесплатное признание банкротства могут люди, у которых:
Например, если по алиментам долг 300 000 рублей, а по кредитам — 250 000 рублей, вы уже НЕ подпадаете под критерии внесудебной процедуры (300 000 + 250 000 = 550 000 рублей);
Например: ранее банк обращался в суд, было производство в ФССП, которое пристав окончил по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ, вы сможете стать банкротом бесплатно. Но если после закрытия другой кредитор: ЖКХ, МФО, налоговая со штрафом подали в ФССП, и приставы возбудили новое исполнительное производство, вам откажут в процедуре. Все дела должны быть закрыты.
Почему МФЦ может не принять заявление на внесудебное банкротство?
Последствия? Их нет. Никто ни о чем не узнает, вас не оштрафуют, не привлекут к административной или иной ответственности, вы не потеряете в деньгах. Можно исправить ошибки и подаваться снова.
Почему МФЦ возвращает принятое заявление о банкротстве
Вы подали документы под расписку сотруднику МФЦ, но через 3 дня приходит отказ. Причина кроется в незавершенных исполнительных производствах в ФССП. Последствия:
Отказы в ходе процедуры
То есть вы успешно подали заявление, МФЦ принял его, опубликовал объявление о начале банкротства в ЕФРСБ. С этого момента отсчитываются 6 месяцев до списания долгов. И тут отказ. Причины?
В таком случае дело переходит в Арбитражный суд. Должнику сокрытие фактов грозит не списанием долгов и привлечением к ответственности.
Кому не стоит подавать на банкротство
Закон определяет граждан, которым не стоит рассчитывать на признание неплатежеспособности. В эту категорию входят:
Остальные категории граждан легко могут претендовать на банкротство и списание задолженностей в судебном порядке. Причем не имеет значения размер долга, порядок его образования, тип и количество кредиторов. Даже если у банкрота нет имущества, суд признает его неплатежеспособным и спишет долги.
Последствия отказа
Прекращение производства в отношении должника подразумевает негативные последствия. Их тип и тяжесть напрямую зависят от этапа, когда случился отказ в признании финансовой несостоятельности гражданина.
Но если процедура прервалась по причине намеренного обхода норм закона и нанесения ущерба кредиторам, то есть риск привлечения его к ответственности за ложное банкротство. Плюс кредиторы взыщут затраты на адвокатов.
Хотите подробнее узнать, как проходит ликвидация долгов при банкротстве и признать себя неплатежеспособным с гарантией? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы поможем вам реализовать законное право на банкротство с вашим минимальным участием. Для консультации позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.
Автор статьи Константин Милантьев
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
Банкротство физических лиц: ТОП-обзор судебной практики за 2020 год
Статистические данные, публикуемые различными ведомствами и судами, подтверждают, что за банкротством с каждым годом обращается все больше россиян. Данные, представленные судебным департаментом при ВС РФ, показывают, что только за 2018 год от долгов удалось освободить около 30 000 граждан, при этом после завершения банкротства с долгами остались всего 576 человек.
Число банкротств граждан РФ и индивидуальных предпринимателей выросло в 2020 году на 72,6%. Об этом сообщает профессиональный портал по вопросам банкротства — «Федресурс». «В сегменте потребительских банкротств продолжился бурный рост. Количество граждан (включая ИП), признанных банкротами в 2020 году составило 119 049, что на 72,6% больше, чем в 2019 году», — говорится в сообщении «Федресурса».
Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что большая часть этих долгов относятся к категории «несписываемых», то есть это алименты, долги по субсидиарной ответственности, долги, возникшие в результате причинения вреда третьим лицам.
Ниже представлен обзор судебной практики на 2020 год, раскрывающий позицию Арбитражных судов в отношении имущества должников, признаков несостоятельности, фиктивного, преднамеренного банкротства и других интересных моментов.
Что следует считать банкротством физлица?
Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.
Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:
Согласно постановлению АС Удмуртской республики по делу № А71-25440/2018 от 8 апреля 2019 года, несостоятельностью следует считать обстоятельства, при которых должник не может больше выполнять свои обязательства по оплате долга. В качестве основания приводятся положения Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45. Также уточняется, что нет значения, от какой суммы долга возникла проблема реализации обязательств – размер долга при этом не имеет значения.
Если мой долг перед банком всего 200 тыс. рублей,
но я не плачу по кредиту уже больше трех месяцев,
могу ли я подать на банкротство?
Когда может последовать отказ в банкротстве физического лица?
Практика показывает, что в основном суды приостанавливают заявления, поступившие от кредиторов в лице официальных органов. Большей частью – от ИФНС. В качестве примера можно навести дело А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в АС Тюменской области.
Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:
Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто. Нечто подобное наблюдалось в деле Дело № А27-30564/2018 от 4 апреля 2019 года, где инициатором тоже выступала ИФНС, которая «забыла» представить суду ряд документов, в результате чего последовала приостановка рассмотрения дела о банкротстве.
Займы между физическими лицами: как это работает на практике?
После введения судом реализации имущества в отношении должника, формируется реестр требований кредиторов. То есть банки и физлица, которые выдавали должнику средства в долг и не получили их обратно, могут рассчитывать на признание своих долгов и возможный возврат долга (если хватит средств и имущества для расчетов). Соответственно, все требования должны быть подтверждены документально.
В отношении микрофинансовых компаний и кредитных организаций все понятно: они могут подтвердить свои требования кредитными договорами, нередко — судебными постановлениями о взыскании долга. Однако, как могут подтвердить свои претензии физические лица?
Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится — наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.
В качестве примера можно привести дело № А45-20510/2015 от 8 апреля 2016 года, которое рассматривалось в АС Новосибирской области, где в реестр кредиторов хотел включиться Винер В. Л. как физлицо, с долгом 35 миллионов рублей. В качестве доказательства были представлены лишь расписки, однако проверка финуправляющего показала, что должник в принципе не имел собственности, средств, и не заключал сделки на такие суммы. Соответственно, суд сомневается в реальности передачи таких средств.
Также в защиту позиции судом было приведено Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, согласно которому расписка принципиально не может являться неоспоримым доказательством реальности долга.
Как доказать суду, что деньги
по расписке на самом деле были даны в долг?
Закажите звонок юриста
Споры по поводу расписок периодически возникают в судебной практике – нельзя обойти вниманием и дело № 33-12556/2015, где супруги, как физлица, обратились в суд с требованием на 63 000 евро по отношению к своему должнику. Дело дошло до ВС РФ, который занял позицию ответчика, отправив дело на новый пересмотр. Из доказательств парой было представлено только долговые расписки и факт передачи 5 000 евро (общий долг по расписке был 68 000 евро).
Так, ВС РФ указал, что долговые расписки свидетельствуют только о передаче средств, однако необходимы и другие подтверждения.
Нечто подобное наблюдалось и в популярном деле о несостоятельности Т. Исмаилова – Постановлением 9ААС от 18.03.2016г. по делу № А41-94274/2015 отменено включение очередного кредитора в реестр только на основании долговой расписки, поскольку других доказательств нет, а сопутствующие факторы по делу вызывают здоровые сомнения в платежеспособности кредитора.
Поручительство физических лиц: обзор судебной практики
В ресурсах правовой информации есть постановление Пленума ВАС РФ № 42 от 12 июля 2012 года, которым предусмотрен порядок регулирования взаимоотношений в цепочке:
Что такого представлено в данном регулятивном акте? Интересны следующие моменты данного нормативного документа.
Как правильно подать
на банкротство поручителю по кредиту?
Закажите звонок юриста
Примечательно, что поручитель фактически становится новым кредитором должника, если он:
В качестве подтверждения можно привести решение АС Центрального округа от 14 октября 2016 года № Ф10-3792/2016, где поручитель, который взял на себя ответственность за долг заемщика, практически выкупил долг, и стал новым кредитором.
Преднамеренное, фиктивное банкротство: ответственность на практике
За преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность ст. 196, 197 УК РФ. Это значит, что в случае выявления таких фактов в деле должник не сможет избавиться от долгов, кроме того – ему будут грозить санкции согласно положениям представленных статей.
Статистика показывает, что в среднем на долю таких дел приходится 1% от всех банкротных процессов в России. При этом в 80% случаев выявляется именно преднамеренное банкротство физического лица (сознательное доведение себя до состояния безденежья), а фиктивные процессы (фальсификация доказательств своего финансового положения) чаще припадают на долю ликвидации предприятий и компаний.
Давайте рассмотрим постановление по делу № 1-426/2011, вынесенное 16 ноября 2011 года в Чертановском райсуде. В рамках банкротства предприятия было обнаружено, что авансовые платежи по госконтрактам направлялись на счета аффилированных ООО, которые толком не проводили никакой деятельности. В результате возник долг, потом было инициировано банкротство организации.
Интересно, что в результате с кредиторами было заключено соглашение, то есть банкротство так и не состоялось, однако в отношении руководителя все же завели уголовное производство на основании фактов неосновательного обогащения и признаков преднамеренности.
Также можно привести постановление горсуда в г. Армавир в Краснодарском крае по делу №1- 114/2012 от 13 апреля 2012 года, где руководитель был признан в преднамеренном банкротстве организации.
Тем не менее, для руководства юрлиц уголовная ответственность – это лучшая альтернатива грозящей субсидиарной ответственности. Разница заключается в последствиях:
Могут применяться те или иные санкции на выбор.
Опыт банкротства физических лиц: что говорят судебные определения об имуществе должников?
Определенное имущество не может быть изъято за долги, и к нему причисляется единственное жилье должника. В связи с этим возникают споры в отношении такой недвижимости – что вообще стоит считать таким жильем? Особенно, если у должника в собственности несколько квартир или домов. Ниже представлены интересные случаи из решений судов о признании банкротами физических лиц.
Дело № А40-98815/2017 от 9 августа 2018 года.
Рассматривалось в АС Московского округа (МО). В конкурсную массу вошли:
В результате было принято решение исключить 3-комнатную квартиру из конкурсной массы, несмотря на возражения других участников процесса. В своем решении суд сослался на следующие факторы:
Дело № А40-23541/2017 от 27 февраля 2019 года.
Рассматривалось в АС МО.
У должника в собственности есть 4 коттеджа и 4 квартиры. У близких родственников — у супруга, у матери, тоже есть недвижимость. В процессе банкротства должник зарегистрировала своих родственников в одной из квартир, в отношении которой в дальнейшем было подано ходатайство об исключении из конкурсной массы. В дальнейшем эту квартиру и исключили, причем решение было одинаковым в 3-х судах разных инстанций.
При этом кредиторы ходатайствовали об исключении другой квартиры, которая меньше по количеству квадратных метров в 2 раза. Суды руководствовались следующими факторами:
Дело № А02-2365/2014 от 28 июля 2016 года.
Рассматривалось в АС Западно-Сибирского округа. У должника была выявлена следующая собственность:
Должник ходатайствовал об исключении дома в качестве единственного жилья, однако суды разных инстанций отказали в просьбе по следующим причинам:
Таким образом, мы видим, что судебная практика в рамках банкротства по кредитам физических лиц весьма противоречива. Если в одном деле суд полностью становится на сторону должника, исключая более дорогостоящее имущество, и, признавая его единственным жильем, то в другом деле суд запросто может признать единственным жильем часть небольшой жилой квартиры, признав загородный дом, целиком принадлежащий банкроту, имуществом, пригодным для реализации.
И сложно предсказать, как обернется дело в последующем аналогичном процессе — особенности банкротства физических лиц заключаются в том, что здесь имеют значение различные обстоятельства.
И, напоследок, еще один интересный случай, который демонстрирует, что в случае, если будут обнаружены какие-то действия со стороны должника, направленные на причинение ущерба кредиторам, он рискует не только не списать долги, но и лишиться единственного жилья.
Как правильно подобрать финансового
управляющего? Закажите звонок юриста
Дело № А40-196718/2017 с Постановлением АС МО № Ф05-17246/2018 от 25 февраля 2019 года.
В ходе процедуры банкротства выявлено, что у должника в собственности есть только один объект недвижимости, который заявлен как единственное жилье. Должник, соответственно, ходатайствует об исключении. Если суд первой инстанции удовлетворил ходатайство, то суды высших инстанций не поддержали данное решение, и направили дел на новый пересмотр.
Что заставило судей пересмотреть позицию должника?
Таким образом, в кассации была продемонстрирована позиция, что суд не будет защищать имущество, которое по факту не является единственным жильем банкрота, хотя и заявлено, и формально является таковым.
КС призвал продавать единственное роскошное жилье
Самым показательным решением по единственному жилью за последние годы является определение Конституционного суда (КС) от 26 апреля 2021 года.
Запрет на изъятие у граждан-должников единственного жилья требует корректив в законодательстве. А до их появления суды вправе принимать решения о преодолении имущественного иммунитета, если должник в результате не останется без пригодного для жизни помещения. Такой вывод следует из постановления Конституционного суда (КС) РФ.
Постановление вынесено по итогам рассмотрения жалобы Ивана Ревкова. Он более 20 лет назад дал деньги в долг Елене Шахлович. Та с ним не расплатилась, и в 1999 году через суд Ревков взыскал с нее 753 тыс. рублей.
Исполнительное производство было возбуждено в 2007 году, но решение суда до сих пор не исполнено, отмечается в жалобе Ревкова в КС РФ. Но, несмотря на исполнительное производство, в 2009 году Шахлович купила квартиру в Обнинске площадью 110 кв. м, стоимость которой многократно превышала размер долга, указывал в жалобе в КС РФ Ревков.
В 2019 году Шахлович инициировала собственное банкротство из-за долгов на 4,26 млн рублей. Ключевым кредитором был Ревков с суммой в 3,9 млн рублей (прежний долг с процентами), оставшаяся сумма приходилась на кредиты перед Сбербанком и банком «Дом.РФ», свидетельствуют материалы банкротного дела.
Арбитражный суд Калужской области летом 2019 года признал Шахлович банкротом, но вопреки требованиям Ревкова отказался продавать за долги ее квартиру. Кредитор указывал, что эта недвижимость была приобретена уже после возбуждения исполнительного производства, а ее площадь превышает разумно достаточную для жизни — в Обнинске норма предоставления на одного человека составляет от 14 до 18 кв. м.
В ответ на это суд сослался на статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, которая запрещает отбирать у граждан за долги единственное жилище. В отношении такой недвижимости действует так называемый имущественный иммунитет. С этим согласились и вышестоящие суды.
КС РФ, рассмотревший жалобу Ревкова, напомнил, что еще в мае 2012 года предписал законодателю определить разумные пределы действия этого иммунитета. Тогда КС РФ указал, что подобное ограничение не должно распространяться на помещения, размеры которых превышают средние показатели, а стоимость — достаточна для удовлетворения требований кредитора, так как иначе нарушается баланс интересов должников и кредиторов.
Но соответствующие изменения в законодательство до сих пор не внесены, а суды отказываются самостоятельно определять критерии достаточного или «роскошного» жилья.
Кроме того, КС РФ напомнил о праве судов отказать гражданам-должникам в сохранении единственного жилья, если выяснится, что само его приобретение прошло со злоупотреблениями. Судам стоит учитывать, с одной стороны, время присуждения долга этому гражданину, возбуждения исполнительного производства, а также извещения должника об этих процессуальных событиях и, с другой стороны, время и условия покупки или постройки объекта, защищенного исполнительским иммунитетом, говорится в акте КС РФ.
То есть КС разрешил изымать единственное роскошное жилье и переселять должника в иную квартиру (дом), «если соответствующее жилое помещение предоставляет гражданину-должнику кредитор (взыскатель) в порядке, который установит суд, в том числе в процедуре несостоятельности (банкротства)», — говорится в постановлении КС РФ.
Как сделать банкротство по кредитам с минимальными рисками? Заручиться поддержкой профессиональных юристов! Наши специалисты регулярно отслеживают последние изменения законодательства, судебную практику и обсуждение спорных моментов в делах о банкротстве физлиц.
Обратившись к нам, Вы сможете рассчитывать на адекватную правовую оценку шансов на списание долгов, помощь в сохранении имущества, поддержку в зале суда. Наши выигранные дела свидетельствуют, что добиться успеха и отстоять интересы клиента можно даже в самых сложных ситуациях!