отчет по практике белинвестбанк

Отчет по практике в ОАО «Белинвестбанк»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 26 Августа 2015 в 21:45, отчет по практике

Краткое описание

Целью организационно-экономической практики (далее по тексту – практики) является приобретение практических навыков по организации и ведению банковских операций, углубление и закрепление студентами теоретических знаний, полученных в процессе обучения в университете.
Задачами практики являются:
приобретение профессиональных навыков по специальности;

Вложенные файлы: 1 файл

praktika_3.docx

Министерство образования Республики Беларусь

УО «Белорусский государственный экономический университет»

о прохождении организационно-экономической практики

в ОАО «Белинвестбанк»

с 01 июля 2015 г. по 28 июля 2015 г.

3 курса, группы ДФЗ-1 ___________ Ветошкина М.О.

ассистент ___________ Марусева К.А.

ГОПЕРУ __________ __ Коминский Ю.А.

Введение

Целью организационно-экономической практики (далее по тексту – практики) является приобретение практических навыков по организации и ведению банковских операций, углубление и закрепление студентами теоретических знаний, полученных в процессе обучения в университете.

Задачами практики являются:

Белинвестбанк – один из крупнейших системообразующих государственных банков. Банк активно развивает розничный бизнес, в том числе кредитование физических лиц. Корпоративный бизнес Белинвестбанка представлен широким спектром интересов, начиная от инвестиционных государственных проектов и обслуживания госкомпаний до программ по поддержке и кредитованию малого и среднего частного бизнеса.

Банк имеет обширные корреспондентские связи с крупнейшими зарубежными банками, осуществляет все формы международных расчетов, принятых в мировой практике и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов по всей территории СНГ, Европы и США.

Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» создано в 2001 году в результате слияния Белбизнесбанка и Белорусского банка развития, которые были созданы еще в начале 90-х годов. Белбизнесбанк, начиная с 1992 года, в свою очередь, был участником целого ряда слияний и присоединений коммерческих отраслевых и региональных банков.

В результате еще долгие годы структура Белинвестбанка носила остаточные признаки различных банковских структур– банк имел разветвленную сеть обособленных филиалов. К 2011 году Белинвестбанк произвел структурную реорганизацию своей территориальной сети.

ОАО «Белинвестбанк», в соответствии с законодательством, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ, аккумулирующим инвестиционные ресурсы государства, проводящим его инвестиционную политику и обслуживающим кредитные линии иностранных инвесторов.

Указом Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко № 482 от 17 октября 2005 г. открытому акционерному обществу «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» присвоен статус инвестиционного банка, к основным задачам которого относится финансирование инвестиционных и инновационных программ, в том числе и государственных.

Основой кредитно-инвестиционной деятельности банка является приоритет вложения кредитных ресурсов в наиболее эффективные для экономики инвестиционные проекты, ориентированные на экспорт, импортозамещение, внедрение новых и высоких технологий, повышение уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции (услуг).

Региональная сеть Белинвестбанка насчитывает ГОПЕРУ в Минске, 5 региональных филиалов (дирекций), 38 ЦБУ и 150 удаленных точек продаж. Банк имеет представительство в Польше.

Банк на основании специального разрешения (лицензии), выданной Национальным банком Республики Беларусь, осуществляет банковскую деятельность, в состав которой входят следующие банковские операции:

Банк помимо указанных выше банковских операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе осуществлять:

Банк является коммерческой организацией, структура которой включает в себя:

Председатель Наблюдательного совета, заместитель Премьер-Министра Республики Беларусь – Калинин Анатолий Николаевич.

Председатель правления – Сысоев Геннадий Анатольевич.

Главный бухгалтер – Сырокваш Алла Николаевна.

Банковской деятельности свойственен широкий круг рисков.

— общим рискам, присущим всем субъектам, осуществляющим хозяйственную деятельность;

— специфическим рискам, вытекающим из особенностей банковской деятельности.

Основные виды рисков:

Рыночный риск – риск возникновения у банка потерь (убытков), неполучения запланированных доходов от изменения стоимости балансовых и внебалансовых позиций, относящихся к торговому портфелю, а также позиций, номинированных в иностранной валюте, и товаров вследствие изменения рыночных цен на финансовые инструменты и товары, вызванного изменениями курсов иностранных валют, рыночных процентных ставок и другими факторами.

Рыночный риск включает процентный риск торгового портфеля, фондовый, валютный и товарный риски:

Процентный риск торгового портфеля – вероятность возникновения у банка потерь (убытков), неполучения запланированных доходов от изменения стоимости балансовых и внебалансовых позиций, входящих в торговый портфель, вследствие изменения процентных ставок.

Источник

Ознакомление с работой ОАО «Белинвестбанк»

Общая оценка эффективности деятельности и конкурентоспособности ОАО «Белинвестбанк». Изучение состава и структуры операций по вкладам населения, совершаемых банком. Рассмотрение основ обеспечения качественного и оперативного обслуживания клиентов.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Преддипломная практика является завершающим этапом учебного процесса. При прохождении данного вида практики студенты приобретают практические навыки работы по специальности, выполняя обязанности в соответствии с должностями, определенными квалификационной характеристикой.

Задачей преддипломной практики является усвоение и закрепление знаний и умений студентов, полученных в институте по всему курсу обучения, проверка возможностей самостоятельной работы в сфере банковского дела.

Целью прохождения преддипломной практики является ознакомление с работой банка, изучение деятельности отдела розничного бизнеса, изучение законодательных актов Республики Беларусь, нормативных документов Национального банка Республики Беларусь и ОАО «Белинвестбанк», а также подбор фактического материала для дальнейшего использования этих данных при написании дипломной работы.

1. Дать общую оценку эффективности деятельности и конкурентоспособности ЦБУ №508 г. Минск ОАО «Белинвестбанк»;

2. Изучить состав и структуру операций по вкладам населения совершаемых банком.

Местом прохождения моей практики является отдел розничного бизнеса в ЦБУ №508 г. Минска ОАО «Белинвестбанк».

При прохождении практики мною осуществлялась деятельность, входящая в компетенцию отдела розничного бизнеса. Деятельность отдела направлена на повышение эффективности работы ЦБУ, соблюдение интересов учредителей, акционеров, клиентов и сотрудников банка.

Отдел решает следующие основные задачи:

1. Привлечение свободных денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

2. Оказание физическим лицам всех видов банковских услуг, находящихся в компетенции отдела.

3. Обеспечение качественного и оперативного обслуживания клиентов.

4. Осуществление контроля за законностью совершаемых операций.

Для достижения поставленных целей был решён ряд взаимосвязанных задач:

· была дана характеристика банку ОАО «Белинвестбанк»;

· проанализирована типовая структура ЦБУ;

· изучены нормативные документы банка по вопросам вкладных операций;

· собраны и проанализированы отчётные данные об объёмах и динамике аккумуляции денежных средств в ЦБУ за 3 года.

1. Обязательная часть программы практики

1.1 Организационная структура банка

В состав ЦБУ №508 ОАО «Белинвестбанк» входят:

· Отдел корпоративного бизнеса;

· Отдел розничного бизнеса;

· Сектор кассовых операций.

Отделы и сектор имеют четкую направленность и специализацию по обслуживанию клиентов. В своей деятельности отделы и сектор руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь, в том числе нормативными правовыми актами банка, решениями органов управления банком и действующими положениями.

В функции отдела корпоративного бизнеса входит:

· оформление пакета документов и заключение договоров с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на проведение активных операций кредитного характера в пределах полномочий и лимитов, представленных отделению локальными нормативными правовыми актами и решениями органов управления банком;

· сопровождение заключенных договоров на проведение активных операций кредитного характера с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

· привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (депозиты), заключение и сопровождение договоров банковского вклада (депозита);

· осуществление функций валютного контроля;

· совершение валютно-обменных операций с участием индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением банков;

· сопровождение внешнеэкономических контрактов и международных расчетов клиентов;

· осуществление операций с ценными бумагами в пределах полномочий, предоставленных отделению локальными нормативными правовыми актами и решениями органов управления банком, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в белорусских рублях и иностранной валюте;

· открытие (закрытие) и регистрация счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка;

· заключение договоров на расчетно-кассовое обслуживание;

· начисление доходов и расходов по счетам учета активных и пассивных операций;

· обеспечение соблюдения требований действующего законодательства в части налично-денежного обращения;

· отражение в бухгалтерском учете операций по балансовым и внебалансовым счетам в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка.

В функции отдела розничного бизнеса входит:

· оформление пакета документов, выдача и сопровождение кредитов населению;

· открытие, ведение и закрытие банковских счетов физических лиц;

· привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), осуществление операций по вкладам (депозитам) физических лиц в соответствии с локальными нормативными правовыми актами банка;

· организация и контроль за совершением валютно-обменных операций с участием физических лиц, в том числе операций с дорожными чеками, установление курсов покупки-продажи иностранной валюты;

· осуществление международных денежных переводов физических лиц по действующей в банке системе переводов Western Union;

· осуществление операций с ценными бумагами с участием физических лиц в пределах полномочий, представленных отделению локальными нормативными актами и решениями органов управления банком;

· эмиссия банковских пластиковых карточек;

· привлечение физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на обслуживание с использованием банковских пластиковых карточек;

· заключение договоров на зарплатное обслуживание;

· предоставление населению иных услуг, оказываемых банком, в рамках полномочий, предоставленных отделению локальными нормативными правовыми актами и решениями уполномоченных органов банка;

· организация и контроль за операциями продажи физическим лицам драгоценных металлов и памятных монет, установление цен продажи драгоценных металлов и памятных монет.

В функции сектора кассовых операций входит:

· осуществление кассового обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте;

· осуществление работы с наличными белорусскими рублями и иностранной валютой (прием, выдача, обмен, пересчет);

· контроль за соблюдением порядка совершения кассовых операций, установленного действующим законодательством;

· совершение валютно-обменных операций с участием физических лиц, операций с дорожными чеками;

· осуществление международных денежных переводов физически лиц по действующей в банке системе переводов Contact;

· осуществление операций по продаже физическим лицам драгоценных металлов и памятных монет;

· осуществление переводов физических лиц в белорусских рублях по действующим в банке системам переводов;

· обслуживание держателей банковских платежных карточек в части снятия наличных денежных средств, совершения безналичных платежей с использованием банковской платежной карточки;

· обслуживание физических лиц в части пополнения/снятия денежных средств с банковских счетов, вкладов (депозитов), совершение иных операций, предусмотренных локальными нормативными правовыми актами банка;

· оказание услуг страхового посредничества;

· размещение, погашение и выплата дохода по облигациям банка;

· размещение, погашение и выплата дохода по государственным ценным бумагам, выпускаемым для физических лиц.

Для осуществления своей деятельности банк имеет следующие лицензии:

1. лицензия на осуществление банковской деятельности от 27 октября 2006 г. №3;

2. свидетельство о государственной регистрации коммерческой организации от 3 сентября 2001 г.

1.2 Технические средства обработки информации

Основными компьютерными программами, сопровождающие осуществление банковских операций в ОАО «Белинвестбанк», являются:

1. информационно-учетная система «BARS»;

2. информационно-аналитическая система «BRAVО»;

3. автоматизированная информационная система документационного обеспечения управления «LanDocs»;

4. централизованная система по комплексному обслуживанию физических лиц «BRIS»;

5. программа по операционно-кассовому обслуживанию физических лиц «ST-Cash».

1.3 Расчётные операции банка

ОАО «Белинвестбанк» является активным участником рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь. Начало деятельности банка в области развития банковских карточных продуктов было положено в 1995 году, когда было создан отдел банковских платежных карточек.

В настоящее время банк является членом платежной системы БЕЛКАРТ, членом международных платежных систем Visa International и Master Card International, членом российской платежной системы «Золотая Корона» в качестве банка-эквайера по выдаче наличных денежных средств.

Линейка карточных продуктов банка рассчитана как на физических лиц, так и юридических лиц и представлена карточками следующих платежных систем:

1. Международной платежной системы Visa International (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business);

2. Международной платежной системы MasterCard International (Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Electronic, MasterCard Gold, MasterCard Business);

3. Платежной системы БЕЛКАРТ (БЕЛКАРТ).

Для получения банковской платежной карточки клиенту необходимо заполнить заявление-анкету, после чего банк заключит с ним договор карт-счета.

ОАО «Белинвестбанк» предоставляет услуги предприятиям торговли (сервиса) по организации расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

Внедрив данную услугу, ваше предприятие повысит свой имидж и приобретает ряд других преимуществ:

— увеличение количества покупателей за счет держателей карточек;

— уменьшение риска, связанного с приемом наличных денег;

— решение проблем со сдачей;

— исключение ошибок при расчетах с клиентами, характерных для наличных расчетов.

ОАО » Белинвестбанк » предлагает услугу по организации зачисления и выплаты заработной платы с использованием банковских пластиковых карточек VISA Electron или Maestro.

Организовав выплату заработной платы по пластиковым карточкам, Вы сможете:

— свести к минимуму кассовые операции;

— избежать беспокойств, связанных с получением, доставкой и хранением наличных денежных средств;

— ликвидировать очереди за получением заработной платы в дни ее выдачи, сократив при этом потери рабочего времени;

— одним банковским переводом выплачивать заработную плату персоналу, в том числе работникам в отдаленных структурных подразделениях;

— снизить социальную напряженность, возникающую при задержке выплаты зарплаты посредством использования работниками овердрафтного кредита.

Держателям зарплатных карточек доступен весь перечень услуг по пластиковым карточкам ОАО » Белинвестбанк «, в том числе:

— использование зарплатной карточки для осуществления операций в иностранной валюте не только на территории Республики Беларусь, но и за границей;

— овердрафтное кредитование (кредитная линия с лимитом до 400% от среднемесячной заработной платы);

— приобретение товара и оплата услуг в предприятиях торговли (сервиса) с использованием пластиковой карточки без уплаты комиссии;

— мгновенные переводы денежных средств между держателями карточек ОАО «Белинвестбанк»;

— получение процентов по вкладам непосредственно на карт-счет.

Для получения пластиковой карточки клиент заполняет заявление-анкету на открытие карт-счета и выдачу банковской пластиковой карточки и подписывает договор по открытию и ведению карт-счета.

В целях продвижения карточных продуктов банка, информирования клиентов и популяризации и стимулирования среди держателей карточек безналичных платежей в 2014 году ЦБУ проводились следующие мероприятия:

— непосредственная работа с клиентами банка;

— размещение информации на информационных стендах;

— встречи с руководителями организаций;

— агитационные и разъяснительные встречи с трудовыми коллективами;

— распространение рекламных материалов среди клиентуры;

— распространение буклетов о карточных продуктах банка.

1.4 Пассивные операции банка

Под пассивными понимаются такие операции банка, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам);

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

3. депозитные операции (средства, полученные от клиентов);

4. недепозитные операции (кредиты, полученные от других юридических лиц).

На вкладной счет физических лиц в белорусских рублях могут зачисляться денежные средства:

· перечисленные со счета, открытого на имя того же лица;

· перечисленные для зачисления во вклад на имя вкладчика;

· поступившие от проведения вкладчиком валютно-обменных операций с банком;

· внесенные наличным путем.

На вкладной счет в иностранной валюте согласно Правилам осуществления операций по текущим (расчетным) и вкладным счетам физических лиц в иностранной валюте могут быть зачислены денежные средства:

· перечисленные со счета, открытого на имя того же физического лица;

· поступившие от проведения вкладчиком валютно-обменных операций с банком;

· внесенные наличным путем.

Открытие счетов клиентам осуществляется в соответствии с Правилами открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь, утвержденными постановлением Правления Национального Банка РБ от 28.09.2000 №24.12. Юридические лица представляют необходимый пакет документов для открытия счета. Физическому лицу счет открывается по заявлению вкладчика при предъявлении им документа, удостоверяющего личность.

Открытие депозитных счетов клиентам осуществляется на основании договора банковского вклада (депозита). Договор банковского вклада (депозита) составляется в двух экземплярах. Один экземпляр остается в банке, второй передается вкладчику.

1.5 Операции банка с ценными бумагами

ОАО «Белинвестбанк» осуществляет выпуск дисконтных, процентных облигаций для юридических лиц, номинированных в белорусских рублях, долларах США и евро, а также осуществляет выпуск процентных облигаций для физических лиц, номинированных в белорусских рублях, долларах США и евро.

Размещение и обращение облигаций юридических лиц и индивидуальных предпринимателей может проводиться как на биржевом, так и на внебиржевом рынке.

Облигации классифицируются по следующим признакам:

1. В зависимости от срока:

2. Без фиксированного срока погашения:

3. в зависимости от прав собственности:

5. в зависимости от формы возмещения заимствованной суммы:

6. по способам выплаты купонного дохода:

· с фиксированной купонной ставкой;

· с плавающей купонной ставкой;

· с равномерно возрастающей купонной ставкой по годам;

· с минимальным купоном;

· с оплатой по выбору.

Привилегированная акция в свою очередь подразделяется на следующие виды:

1. кумулятивные акции;

2. некумулятивные акции

3. акции с фиксированным дивидендом;

4. акции с аукционной ставкой;

5. акции с корректированной ставкой;

6. привилегированные акции «с участием».

6. Кредитные операции банка

Банк предоставляет кредиты физическим лицам на платной основе, на принципах целевой направленности, материальной обеспеченности, срочности и возвратности.

Банк самостоятельно разрабатывает правила кредитования физических лиц, а также объемы кредитования, условия выдачи кредита, сроки пользования кредита и т.п.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты физическим лицам делятся на следующие виды:

1. потребительские нужды;

2. финансирование недвижимости.

Выдача потребительских кредитов может осуществляться на следующие цели:

· оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов;

· санаторно-курортное лечение, отдых и туризм;

· обучение в высших и средних специальных учебных заведениях;

· ритуальные услуги по погребению и установке памятников;

· приобретение домашнего скота (крупный рогатый скот, свиноматка, овца, коза и др.);

· развитие личного подсобного хозяйства (приобретение посадочного материала сельскохозяйственных культур, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений, сельскохозяйственной техники, лошади и оплаты услуг, связанных с производством сельскохозяйственной продукции);

· телефонизацию: приобретение мобильных телефонов, телефонных аппаратов и подключение к местным телефонным сетям;

· деятельность (не связанная с предпринимательством) по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма и ремесленная деятельность;

· кредиты, целевое использование для которых не установлено.

Для получения кредита и оформление кредитного договора кредитополучатель представляет в учреждение банка следующие документы:

1. документ, удостоверяющий или подтверждающий личность;

2. заявление-анкету кредитополучателя;

3. анкету поручителя;

4. справки кредитополучателя и его поручителей о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца или документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних;

5. справку местного исполнительного и распорядительного органа либо органа по месту постановки кредитополучателя на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий (финансирование недвижимости при льготном кредитовании);

6. пенсионеры представляют справку о размере получаемой пенсии и размере производимых удержаний, а в случае наличия других доходов, справку о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние 3 месяца;

7. физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями Республики Беларусь, представляют справку о доходах.

Сумма ежемесячных платежей складывается из суммы платежа по погашению основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.

Заявленная сумма кредита предоставляется, если коэффициент Кп не превышает 0,5.

После принятие положительного решения о выдаче кредита, на основании протокола заседания кредитного комитета работник службы кредитования населения:

1. оформляет два экземпляра кредитного договора, в соответствии с требованиями банка и договор(ы) по обеспечению исполнения обязательств;

2. после визирования руководителями (сотрудниками) служб представляет оба экземпляра кредитного договора и договора о залоге (поручительства) на подпись руководителю учреждения банка или другому, уполномоченному на это должностному лицу;

3. служба кредитования населения оформляет распоряжение службе бухгалтерского учета о предоставлении кредита с указанием суммы кредита (лимита выдачи, лимита задолженности), срока и платы за пользование кредитом, порядка предоставления кредита (единовременная выдача, открытие кредитной линии, возобновляемой кредитной линии);

4. на основании распоряжения службы кредитования населения и платежной инструкции кредитополучателя сумма кредита перечисляется на счет третьего лица, либо на счет кредитополучателя с оформлением чековой книжки, расчетного чека, расходного кассового ордера на выдачу наличных денежных средств.

Одновременно с кредитным договором уполномоченной службой готовятся документы по обеспечению исполнения обязательства кредитополучателя по кредитному договору.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться:

1. поручительством физических лиц;

3. переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права;

4. гарантийным депозитом денег.

1.6 Прочие операции банка

Cистема Интернет-банкинг позволяет производить следующие операции:

· просматривать информацию о задолженности и оплачивать коммунальные услуги, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения, Интернет-провайдеров и др. услуги;

· получать информацию об остатке денежных средств на счете карточки, вкладном (депозитном) счете, остатке кредитной задолженности;

· производить оплату задолженности по кредитам, полученным в ОАО «Белинвестбанк»;

· получать информацию о движении денежных средств (выписку) по депозитным, текущим счетам и счетам с карточкой;

· производить платежи в адрес любых контрагентов посредством сервиса «Произвольный платеж»;

· оформить заявку на карточку в режиме on-line со скидкой;

· осуществлять перевод денежных средств между карточками, эмитированными ОАО «Белинвестбанк»;

· подключить/отключить дополнительные услуги и сервисы: SMS-оповещение, Авто оплата, выписка на e-mail, Verified by Visa, индивидуальные лимиты по карточке;

· совершать операции круглосуточно вне зависимости от режима работы банка.

Пользование системой Интернет-банкинг осуществляется клиентом путем выполнения операций на сайте Банка по адресу https://ibank.belinvestbank.by после регистрации в системе Интернет-банкинг.

Плата за пользование системой Интернет-банкинг не взимается.

Система SMS-банкинг позволяет держателям банковских платежных карточек ОАО «Белинвестбанк», являющимся абонентами операторов мобильной связи Velcom, МТС, Life производить платежи и получать информацию с использованием мобильных телефонов посредством SMS-сообщений.

Cистема SMS-банкинг позволяет производить следующие операции:

· просматривать информацию о задолженности и оплачивать коммунальные услуги, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения, Интернет-провайдеров и др. услуги;

· получать информацию об остатке денежных средств на счете карточки;

· получать мини-выписку по карточке (не более 14 операций);

· получать информацию о списке платежей, активированных клиентом для использования посредством системы SMS-банкинг;

· получить шаблоны SMS-сообщений по списку платежей, активированных посредством системы SMS-банкинг;

· совершать операции круглосуточно вне зависимости от режима работы банка.

Пользование системой SMS-банкинг осуществляется клиентом путем отправки SMS-сообщений с зарегистрированного в системе SMS-банкинг номера мобильного телефона на номер 1239 и получения ответного SMS-сообщений от банка с результатом обработки сообщения с номера 1239.

Плата за пользование системой SMS-банкинг не взимается. Стоимость отправки одного SMS-сообщения на номер 1239 взимается согласно тарифным планам оператора мобильной связи.

3. Система Клиент-Банк

Система «Электронный клиент» открывает перед клиентами банка возможность управлять счетами и пользоваться полным спектром услуг, находясь непосредственно в своём офисе и используя для этого персональный компьютер. Взаимодействие с банком обеспечивается по различным каналам передачи данных с использованием модема.

С помощью системы «Электронный клиент» клиенты смогут оперативно управлять банковскими счетами, передавая в банк платёжные поручения и другие электронные документы, которые немедленно будут обработаны банковскими операционистами.

Банк предоставляет клиентам, использующим данную систему, уникальные возможности:

· оперативно, используя линии связи, управлять своими средствами в банке;

· отслеживать в течение всего рабочего дня банка состояние всех счетов;

· получать различную справочную информацию.

Система электронных расчётов «Электронный клиент» максимально проста в использовании. Предусматривает быстрый и удобный ввод документов в компьютеры и их передачу из офиса фирмы в банк. Надёжно защищена от несанкционированного доступа благодаря применению абонентами индивидуальных средств защиты информации, многоуровневым программным контролем, как на стадии подготовки электронных документов, так и при их обработке.

4. Система Мобильный-банкинг

Cистема М-банкинг позволяет производить следующие операции:

· просматривать информацию о задолженности и оплачивать коммунальные услуги, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения, Интернет-провайдеров и др. услуги;

· получать информацию об остатке денежных средств на счете карточки;

· производить оплату задолженности по кредитам, полученным в ОАО «Белинвестбанк»;

· получать информацию о движении денежных средств (выписку) по cчетам с карточкой;

· осуществлять перевод денежных средств между карточками, эмитированными ОАО «Белинвестбанк»;

· подключить/отключить услугу Автооплата;

· получать информацию о курсах валют, проверять результаты розыгрышей лотерей «Ваше лото» и «Суперлото»;

· совершать операции круглосуточно вне зависимости от режима работы банка.

Пользование системой М-банкинг осуществляется путем выполнения операций с использованием мобильного телефона с установленным на нем приложением М-Belinvestbank.

5. Система ТВ-банкинг

Cистема ТВ-банкинг позволяет производить следующие операции:

· просматривать информацию о задолженности и оплачивать коммунальные услуги, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения, Интернет-провайдеров и др. услуги;

· получать информацию об остатке денежных средств на счете карточки;

· получать информацию о движении денежных средств (выписку) по счетам с карточкой;

· осуществлять перевод денежных средств между карточками, эмитированными ОАО «Белинвестбанк»;

· подключить/отключить дополнительные услуги SMS-оповещение и Автооплата;

· совершать операции круглосуточно вне зависимости от режима работы банка.

Пользование системой ТВ-банкинг осуществляется клиентом путем выполнения операций с использованием телевизора, подключенного к услугам цифрового интерактивного телевидения ZALA, предоставляемого РУП «Белтелеком».

Плата за пользование системой ТВ-банкинг не взимается.

2. Индивидуальное задание

2.1 Особенности депозитной политики банков в Республике Беларусь

Для успешного поступательного движения вперед, формирования прочных основ, обеспечивающих устойчивой рост и дальнейшее развитие, банки должны активно работать над повышением качества традиционных услуг, освоением и внедрением новых перспективных технологий и финансовых инструментов в целях полного удовлетворения потребностей своих клиентов. Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этой области деятельности в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.

Депозитная политика должна базироваться на объективных закономерностях формирования и использования денежных доходов и накоплений юридических и физических лиц, а также государства.

— вклады населения выгодны для банков, так как даже по текущим вкладам населения наблюдается существенно меньшая активность движения средств, чем по счетам предприятий и организаций;

Коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении депозитного портфеля, используя для этого разные методы. При этом банками должны соблюдаться несколько основополагающих принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем [7, с. 19]:

· депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;

· депозитные операции должны быть разнообразными и вестись с различными субъектами;

· особое внимание в процессе организации депозитных операций следует уделять срочным вкладам;

· должна обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений;

· организуя депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих свободных ресурсов;

· банку следует принимать меры к развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.

Общими критериями оптимальности депозитной политики коммерческих банков являются:

— взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка для поддержания стабильности банка, его надежности, финансовой устойчивости. В частности, необходимо согласование активов и пассивов (по суммам, срокам, ликвидности, степени риска и доходности).

При проведении банком депозитной политики необходимо особое внимание уделять формированию оптимального портфеля депозитов, рассматривая последний в качестве совокупности требований вкладчиков к банку, классифицированных на основе критериев, определяющих степень риска, ликвидности и доходности (степени востребованности, сроку и оборачиваемости данного вида ресурсов кредитной организации, уровня процентной ставки, риска изъятия вклада и т. д.);

— сегментирование депозитного портфеля (по клиентам, продуктам и рынкам);

— дифференцированный подход к различным группам клиентуры (разный набор продуктов в зависимости от уровня доходов населения);

— необходимость эффективной комбинации ресурсов, обеспечение оптимального сочетания стабильных и нестабильных ресурсов при увеличении доли стабильных ресурсов в депозитном портфеле банка в условиях повышенных рисков (в том числе по депозитным операциям);

— учет концепции жизненного цикла в процессе формирования гаммы вкладов и депозитного портфеля в целом.

Необходимо отметить, что процесс формирования депозитной политики тесно взаимосвязан с проведением банком процентной политики, так как депозитный процент является эффективным инструментом в области привлечения ресурсов.

Следует отметить, что ставки по депозитам зависят от ставки рефинансирования, устанавливаемой Национальным Банком Республики Беларусь, т.е. если ставка рефинансирования, снижается, то снижается и ставка по депозитам. Также система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры.

От реализации банками разработанной депозитной политики зависит сумма привлеченных вкладов (депозитов), которые составляют основную часть привлеченных банками средств. Наибольший удельный вес в составе привлеченных средств занимают средства резидентов (рисунок 2.1).

Привлеченные средства резидентов и нерезидентов постоянно возрастают и наибольшая их размер наблюдается на 1 октября 2014 года (76640,2 млрд. р. и 13865,7 млрд. р. соответственно).

Теперь рассмотрим состав резидентов, от которых привлекаются средства банками (таблица 2.1).

В разрезе резидентов Республики Беларусь привлеченные средства физических лиц занимают наибольший удельный вес. Это говорит о том, что население готово вкладывать деньги в банк, чтобы получать дополнительный доход в виде депозитного процента. Привлеченные средства физических лиц постоянно увеличиваются и на 1 октября 2014 года они составили 22520,4 млрд. р. или 29,4%.

Средства субъектов хозяйствования занимают второе место и по состоянию на 1 октября 2014 года составили 18784,5 млрд.р. или 24,5% от общего объема средств резидентов. Наименьшее значение занимают средства местных органов управления.

Источник