Геобанк отозвали лицензию что делать
Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КБ «Геобанк» (ООО)
Геобанк использовал для основной деятельности помещения, арендованные на основании неоднократно пролонгировавшихся договоров, которые признавались краткосрочными и учитывались на балансе с нарушением требований нормативных актов Банка России. Кроме того, кредитная организация несвоевременно отражала в бухгалтерском учете расходы по указанным сделкам. Исполнение требований надзорного органа о признании договоров аренды в качестве долгосрочных и корректному отражению связанных с ними расходов выявило полную утрату Геобанком собственных средств (капитала).
Информация для вкладчиков: Геобанк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам), за исключением случаев, определенных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство). Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии Агентства а также на сайте Агентства в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
1 Согласно данным отчетности на 01.03.2021.
2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.
4 В соответствии с приказом Банка России от 02.04.2021 № ОД-535.
5 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
6 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Центробанк за утро отозвал три банковские лицензии
Банк России за утро 2 апреля опубликовал решение об отзыве трех лицензий на осуществление банковских операций. Без официальных разрешений остались две московские организации — Геобанк и небанковская кредитная организация РИБ, а также адыгейский Майкопбанк.
«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков», — говорится в сообщении.
Банк арендовал помещения по краткосрочным договорам с неоднократной пролонгацией, которые учитывались в его балансе с нарушениями, а бухгалтерия отражала эти сделки в учете несвоевременно. После требований ЦБ признать договоры долгосрочными и правильно отражать сведения о них в отчетности оказалось, что Геобанк полностью лишился собственных средств.
Решением ЦБ в банк назначена временная администрация, полномочия его руководящих органов приостановлены. Геобанк участвует в системе страхования вкладов. По данным СПАРК, более 55% банка принадлежит ООО «Рукард», среди его владельцев — ООО «Русофт» и восемь физических лиц.
РНКО «РИБ», отметили в Центробанке, «специализировалась на проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами». Она неоднократно нарушала законы о банковской деятельности и предписания по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отметили в ЦБ. По информации СПАРК, руководитель организации и единственное лицо, имеющее право подписи, — Павел Бучнев.
Майкопбанк занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества для искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия реального финансового положения, отметили в ЦБ.
«Банк России неоднократно направлял в адрес Майкопбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», — сообщил регулятор. В банк введена временная администрация, он также участвует в системе страхования вкладов.
Среди владельцев банка, по данным СПАРК, — 69 физических лиц, которым в сумме принадлежит доля 50,4%, и пять юридических лиц. В его совет директоров с долей 1,81% в уставном капитале входит зампредседателя комитета Государственного совета Адыгеи по законодательству Вячеслав Аутляев.
Отзыв лицензий у кредитных организаций — суровая, но необходимая мера, которая направлена на оздоровление всего сектора. Через нее Центробанк (ЦБ) повышает регулятивные требования к банкам, источникам формирования их капиталов и качеству активов. В итоге от процедуры выигрывают все — и банки, и банковские клиенты. В 2021 году за отзывом лицензий Bankiros.ru следит как и в предыдущие годы.
Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2021 году — список
Сетевая Расчетная Палата
Красноярский Краевой Расчетный Центр
Современные Стандарты Бизнеса
Важно! Центробанк отзывает лицензии у кредитных организаций в течение всего года, поэтому таблица будет регулярно обновляться — вслед за новостями на банковском рынке.
Причины отзыва лицензии у банков
Есть два списка оснований, по которым регулятор отзывает лицензии: когда он обязан и когда может это сделать (ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Случаи, когда Центробанк обязательно отзовет лицензию:
Оставшиеся случаи — те, в которых регулятор может отозвать лицензию, но сделает это необязательно:
Но на практике основания у отзыва лицензий обычно такие: нарушение федеральных законов и нормативных актов о банковской деятельности, недостоверность финансовой отчетности, неспособность погасить кредитные задолженности.
Например, так в 2016 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.
Что происходит c банком, лишенным лицензии
В первую очередь ЦБ назначает временную администрацию, а впоследствии берет ее функции на себя. Затем в течение 15-ти дней регулятор подает в арбитражный суд заявление с требованием:
В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.
Что происходит внутри банка с отзываемой лицензией? В этот период приостанавливается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются отделения. Клиентам возвращают имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные деньги идут на погашение долгов. Если полученных от реализации имущества средств не хватает для закрытия задолженностей, банк признается банкротом.
Как узнать, что банк попал в черный список ЦБ?
Все о деятельности российских банков — их лицензиях, структурных подразделениях, финансовой отчетности, надвигающейся ликвидациях — можно узнать на сайте Центробанка. Для этого:
В перечне вы увидите все банки, когда-либо прекратившие работать в РФ (их названия и регистрационные номера). Здесь же можно прочитать приказ об отзыве лицензии: документ, который в подробностях раскрывает, что стоит за ликвидацией конкретного банка.
О том, что у кредитной организации отозвали лицензию, Центробанк также пишет на главной странице сайта cbr.ru — в разделе новостей.
Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию
Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках. Но публикации такие сведения не подлежат: об отозванных лицензиях клиенты узнают, когда соответствующее решение уже принято в ЦБ.
Но есть косвенные признаки, которые указывают, что банк испытывает трудности. Например:
Поэтому перед тем, как брать очередной кредит или открывать вклад, важно выбрать надежный банк. Предпочтительно — с многолетним присутствием на рынке, наличием развитой сети филиалов и хорошей клиентской поддержкой. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом.
Где и как забрать деньги из Геобанка?
2 апреля 2021 года приказами № ОД-534, № ОД-535 ЦБ РФ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КБ «Геобанк» (ООО) (г. Москва). Финансовая организация является участником системы страхования вкладов (№ 319 по реестру), каждый вкладчик претендует на выплату страхового возмещения не более 1,4 млн рублей.
Страховое возмещение выплачивается АСВ в валюте Российской Федерации за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов.
Размер возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам, но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом для соответствующего вида (категории) вкладов.
Проценты по вкладам рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).
Вклады в иностранной валюте включаются в расчет возмещения по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Банк-агент для выплат
ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ «Геобанк» (ООО) (г. Москва), в отношении которого 2 апреля 2021 года наступил страховой случай.
Дата выплат страхового возмещения по вкладам
Агентство начнет выплату страхового возмещения вкладчикам КБ «Геобанк» (ООО) с 12 апреля 2021 года (на 6 рабочий день).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам (далее – заявление о выплате возмещения) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будет осуществляться с 12 апреля 2021 г. через ПАО Сбербанк, действующее от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента (далее
также – банк-агент).
Список отделений банка-агента
Перечень структурных подразделений на выплату страхового возмещения вкладчикам-физическим лицам КБ «ГЕОБАНК»(ООО)