что стало с пирамидой фениксом
Вторая после МММ: как работала финансовая пирамида «Финико»
«Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. По словам Доронина, система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам». На презентации одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит. «Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он на видеозаписи.
Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.
Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — говорит 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина. По ее словам, она присоединилась к «Финико» в сентябре 2020 года. «Мама попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата», — рассказывает Елена. За неполный год они с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. «Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным», — защищает его Елена.
Четыре программы
Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.
Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали. Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.
Воронка продаж
«Четырехзвездочный лидер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя сам на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи вложил в «Финико» больше 2 млн рублей весной 2020 года и стал участником реферальной программы. За год он привлек около 120 новых участников. Царь поговорил с Forbes, но позднее передумал и запретил публиковать свои ответы.
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так сделал христианин, муж, отец и самозанятый (так у него написано на своей странице во Вконтакте) Владимир Быкадоров, который открыл офис в мае прошлого года в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого, 10 (на запрос Forbes во «ВКонтакте» он не ответил). На видео с открытия он говорит, что у него «хороший опыт работы офисником» и он знаком с Дорониным больше пяти лет.
Кристина Гульцман, у которой пять звезд, открыла офис «Финико» 7 декабря 2020 года на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход». Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно».
Компания периодически проводила тренинги: один из них, например, проходил в Завидово в июне 2021 года. В нем принимали участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный коуч Радислав Гандапас. Представитель Рязанского подтвердил, что космонавт был на мероприятии, но уточнил, что его пригласили сотрудники event-агентства, о «Финико» космонавт ничего не знает. Гандапас на запрос Forbes не ответил.
Криптовалюта и ее курс
Конец пирамиды
Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы, сказали в пресс-службе ЦБ. 1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем, говорит его адвокат. Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина.
19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире в Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками, и что к нему поступило уже 500 000 заявок. В этот же день начальник отдела УЭБиПК МВД по Республике Татарстан Руслан Давлетьяров рассказал, что в ведомство поступили первые заявления потерпевших от «Финико», но пока не более 10 штук. Сумм претензий он не раскрыл, но сказал, что организаторы не находятся даже в статусе подозреваемых. Через 11 дней суд в Казани арестовал Кирилла Доронина, в деле фигурирует статья о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.
Авторы и исполнители
У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович. С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте». С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который по его словам «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».
Крах финансовой пирамиды «Финико». Истории обманутых вкладчиков
Иногда я узнаю, что кто-то из моих родственников, друзей, коллег или просто знакомых вложил деньги в “супер прибыльный проект”. Названия таких проектов и легенды как зарабатываются деньги каждый раз меняются, но суть везде одна: заведи деньги на счет и получай пассивный доход в районе 30% в месяц.
На днях я узнал о скаме популярной в России финансовой пирамиды «Финико». Скам пирамиды означает, что выплаты вкладчикам прекратились, то есть всё подошло к своему логическому завершению. А разве когда-то было иначе? Эту пирамиду много раз разоблачали в интернете, но люди, которые уже успели вложить свои деньги в Финико, отчаянно не хотели верить фактам и называли всех несогласных “хейтерами”.
Конечно, зачем верить какому-нибудь блогеру на YouTube, когда у тебя каждый день растет сумма в личном кабинете? И даже новость от 01.06.2021 года о том, что ЦБ РФ выявил у Финико признаки “финансовой пирамиды” не оказала сильного воздействия на доверчивых вкладчиков.
Что случилось с Финико?
Я не хочу повторяться и рассказывать историю скама пирамиды Финико. Достаточно вбить в поисковике фразу “скам Финико”. Вы увидите достаточно много статей и видеороликов на эту тему с подробным разбором.
Что же происходит сейчас? Выплаты приостановлены, но основатель пирамиды Кирилл Доронин уверяет всех, что это вынужденная мера и как только вкладчики выполнят определенные требования, выплаты возобновятся. Организация запрашивает у клиентов документы, доказывающие законное происхождение средств, которые были внесены на счет Финико.
Уровень абсурдности даже не хочется обсуждать. Организация, которая не имеет лицензий на ведение своей деятельности в России, запрашивает документы, доказывающие законное происхождение средств. Для смышлёного человека здесь все очевидно: просто придумывают причину не выплачивать деньги, чтобы снизить панику и растянуть это всё максимально по времени. В это время можно постелить соломку и подготовиться к переезду. Да, Кирилл Доронин уже получил турецкое гражданство, но даже этот факт не смущает самых преданных адептов пирамиды.
Что происходит в чатах «финикейцев»?
Я не знаю что происходило среди вкладчиков, когда рушилась знаменитая пирамида Сергея Мавроди «МММ», так как интересовали меня в то время (1994 год) немного другие пирамидки. Я также не очень много знаю о развалившейся пирамиде «Кэшбери». Но мне всегда было интересно узнать: кто все эти люди, которые в 20-й раз наступают на одни и те же грабли? Неужели прошлый опыт ничему не учит?
Я вступил в несколько Telegram-чатов, посвященных пирамиде Финико, чтобы понаблюдать за происходящим и пообщаться с вкладчиками пирамиды. Если честно, то я был поражен преданности некоторых адептов пирамиды. Несмотря на новости в СМИ и многочисленные разоблачения, несмотря на факты (обрушение курса токена FNK, невозможность вывода средств, полученное турецкое гражданство создателем пирамиды) находились люди, которые продолжали верить, ждать и убеждать всех остальных, что сейчас самое удачное время заходить в Финико.
Всех кто высказывал опасения по поводу скама Финико практически мгновенно банили админы. Мне поначалу казалось, что это просто жирные интернет-тролли, но нет, все эти люди действительно верят в то, что говорят.
В соседнем чате собрались люди, которые считают себя пострадавшими и вот здесь я увидел реальную драму. Практически все эти люди вкладывали в Финико кредитные деньги в надежде улучшить свою жизнь или помочь своим родственникам.
Пострадавшие люди собираются подавать заявления в правоохранительные органы на тех людей, которые их позвали в Финико. Ох я и не завидую тем людям, которые по незнанию вовлекли в эту пирамиду своих родственников, друзей, детей или родителей. Помимо ухудшения финансового положения, люди бонусом получили испорченные отношения с близкими людьми.
Я попросил людей поделиться своей историей, но желающих оказалось немного.
Однако, я всё-таки нашел нескольких людей, которые не постеснялись рассказать о том как они попали в Финико, сколько денег вложили и какую финансовую цель преследовали.
Артур, вложил в Финико 200.000₽
Мне 24 года, я учусь на заочной форме и работаю мастером в строительстве. Узнал о Финико от одногруппника. Он рассказывал мне, что его знакомые хорошо живут благодаря Финико, покупают себе дорогие машины и квартиры. Он сам зашел на 600 тысяч и я подумал, что тоже нужно. Позвонил в офис и когда приехал туда, меня начали уговаривать вложить деньги. В итоге вложил я в FNK (токен Финико), мне сказали подержать его. На тот момент курс летел в цене, на утро я уже потерял половину вложенных денег. Позвонил наставнику, он говорит держи. Додержал блин, до тех пор пока уже сам не продал, в итоге спас только 10%.
Вложил я 200 тысяч рублей и это были кредитные деньги. Хотел помочь закрыть матери кредит, да и свою машину сменить, а то разваливается вся. Когда принимал решение, то ни с кем из своих близких не советовался. На отзывы в интернете мой одногруппник сказал не смотреть. Я знал, что у Финико нет лицензии, но всё-равно доверился. Хорошо, что я не успел никого привлечь из своих знакомых.
На днях я написал заявление в прокуратуру на того человека, который принимал у меня деньги. Считаю, что меня зомбировали. Больше желания вкладывать в подобные проекты свои деньги у меня нет.
Когда я спросил Артура кто же виноват в этой ситуации, он ответил: “В первую очередь я сам, да и тот кто меня подключил, ведь это он меня заманил и убедил вложить деньги”.
Я задал Артуру заключительный вопрос: “Знал ли ты, что существуют законные способы инвестирования в России, а при использовании ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) можно получать налоговые вычеты?”. На что получил следующий ответ: “Да, это полный бред, который не приносит прибыли. А чтоб приносил, то таких больших средств у меня нет”.
Артур также признался, что помимо кредита на Финико, у него есть ещё ипотека. Чтобы закрыть кредит, Артур планирует продать старую машину.
Елена, вложила в Финико 2.000.000₽
Мне 33 года, я работаю в сфере продаж. Узнала о Финико от подруги, которая рассказала насколько стало легче жить с этим проектом. В марте 2021 года я вложила 2 миллиона рублей заемных денег. Хотела обернуть капитал и вывести деньги. Хотела нормально жить, иметь возможность обеспечить маленького ребенка и родителей-инвалидов. Сама работаю с 14 лет.
До этого момента ни в какие подобные авантюры не вкладывала. Ни с кем не советовалась и знала, что у Финико нет лицензии ЦБ. Однако у крупного игрока Альпари (форекс) тоже нет лицензии, поэтому этот факт меня не смутил. Никого не звала в Финико и структуры у меня нет.
Подруга, которая меня позвала, сейчас тоже по уши в кредитах. Собираюсь идти писать заявление на тех людей, которые заводили деньги в систему за наличку. Вряд ли стану вкладывать свои деньги в будущем в нечто подобное. Про ИИС, о котором вы говорите, ранее не слышала.
Вместо вывода
Я заметил, что абсолютное большинство пострадавших людей – это те, у кого низкий уровень дохода и сложная финансовая ситуация в жизни. Что является причиной, а что следствием разобраться сложно. Люди живут плохо, потому что берут кредиты или берут кредиты, потому что живут плохо? В любом случае такие проекты, как Финико продают людям надежду и причем очень успешно. Люди видят, что их знакомые зарабатывают на этом, покупают себе новые машины, квартиры и хотят того же.
Уберечь от подобных ситуаций может только повышение уровня финансовой грамотности. Элементарная проверка организации на сайте ЦБ РФ уберегла бы от попадания в руки профессиональных мошенников, которые умеют создать “красивый фасад”. А если взять в руки калькулятор (или открыть Excel), то можно самостоятельно проверить обманывают вас или нет.
Проект Финико обещает погасить вашу долг (кредит/ипотеку) за 35% стоимости через 4 месяца. То есть при долге в 1.000.000₽, необходимо внести 350.000₽ на счет Финико, а оставшиеся 650.000₽ добавит проект и погасит весь долг. А теперь считаем. Доходность в месяц составляет 30% (350 х 1,3 х1,3 х 1,3 х 1,3 = 1000). Финико существует 2 года. Если взять 350.000₽ и положить под 30% в месяц, то через 2 года будет 189 миллионов рублей. Слишком космическая сумма, чтобы быть правдой.
К сожалению, то что конкретно вы все это понимаете и 100% не отнесете свои деньги мошенникам, нет никаких гарантий, что на это не поведутся ваши близкие люди. Предупредите своих родителей и близких людей, пусть они всегда советуются прежде всего с вами (если сами не сильны в таких делах), ведь они из лучших побуждений (помочь детям) могут наломать дров… Будьте физически и финансово здоровы!
Источник: Мой скромный блог в телеграм, где я описываю свой собственный опыт создания семейного капитала, а также выкладываю полезные фишки для тех, кто интересуется темой темой FIRE (финансовой независимости и ранней пенсии).
На чем строилась Finiko: основатель пирамиды дал единственное интервью из СИЗО
В России рухнула очередная финансовая пирамида – на этот раз криптовалютная. Основатель системы Finiko Кирилл Доронин в единственном интервью из казанского СИЗО рассказал о том, как она была устроена. Откровения предполагаемого афериста – в программе «Расследование Эдуарда Петрова» на телеканале «Россия 24».
В соглашении, которое подписывали вкладчики на сайте Finiko, говорилось, что контора «представляет собой платформу с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования».
— А вы писали, что это якобы какая-то игра?
— Игровые механизмы, имитирующие покупки?
— Это пункт пользовательского соглашения о том, что если ты, например, инвестируешь криптовалюту с целью получить доход, равный покупке машины, то это не покупка машины. Потому что у нас все знают, как у нас любят злоупотреблять законом, люди, которые там: «Ага, покупка машины, а где моя покупка машины?» Это не сайт покупки машины. Это была платформа по работе с криптовалютой. Да.
— Что вы в зале рассказывали людям, которые приходили и хотели стать участниками Finiko?
— Я придумал сайт, я придумал идею, как можно криптовалютными активами зарабатывать на себя. Никого в это не вовлекаю, более того, предупреждаю: то, что я сейчас рассказываю – это некая экскурсия потому, как я это сделаю, как я живу и как мне это нравится. Если тебе это нравится, ты можешь посмотреть, как это работает. Если тебе это не нравится, просто знай, что это существует… Я думаю, если я вас сейчас окуну в мир криптовалюты, вы точно также как умный человек в какой-то ловушке криптовалютной.
— Конечно. Я в криптовалюте ничего не понимаю.
— Поэтому есть разные сферы жизни, в которой ты не являешься умным. Например, я не являюсь в сфере какой-то такой там «темной стороны луны», назовем её так.
Основатель финансовой пирамиды пытается доказать, что действовал честно. Он рассказал о том, какие обещания давались будущим вкладчикам на конференциях и встречах.
— Ни на одной встрече я не говорил: «Ребята, все за мной». Нет, ни на одной встрече: «Ребята, вы сейчас все разбогатеете, все офигеете». Ни одной встречи, где я бы сказал хотя бы один такой тезис. Везде я говорил, это рискованно, гарантий нет, но есть возможность. Готов ли ты рискнуть чем-то? Никаких там кредитов, продаж машин, квартир в жизни со сцены не было. Мы очень часто на этих встречах – час-полтора – вопросы-ответы. Из зала задавали вопросы: «А вот я продал квартиру и собираюсь купить на нее криптовалюту и разместить ее на платформе Finiko». Дурак?
— «Дурак»? Последние деньги нельзя вкладывать?
— Никогда в жизни. Это инвестиция. То есть это вложение, поскольку волатильный, поскольку рискованный актив… Если бы мы были создателями пирамиды, то мы бы схлопнулись через полтора года.
— А в чем успех тогда? Почему проработали тогда три года?
— Потому что трейдинг работает и приносит доход.
Доронин заявил, что собирается доказать свою невиновность. Он также подчеркнул, что вина лежит на его партнерах – Марате и Эдварде Сабировых и Зыгмунте Зыгмунтовиче: проблемы с платежами начались после их исчезновения. «Мы не нарушали ни один закон. И до сих пор не нарушаем», – уверяет Доронин.
Меж тем его подельники объявлены в федеральный розыск, а сам он этапирован в Москву.
Finiko действовала с 2019 года. Клиентам она обещала доход до 25 процентов в месяц от сделанного вклада. В итоге было привлечено не менее 80 миллионов рублей – на деле эта сумма может оказаться больше в несколько раз. В настоящее время правоохранительные органы получили более 2600 заявлений от обманутых аферистами россиян.
как работала финансовая пирамида «Финико»
как работала финансовая пирамида «Финико»
Как «Финико» стала крупнейшей после МММ финансовой пирамидой, привлекла миллион людей и почему долго не могла рухнуть?
один из основателей пирамиды Кирилл Доронин рассказывал, что «Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью.
Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день, а система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт».
Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам».
одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит.
«Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он.
Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей.
У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы.
Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц.
Свидетели рассказали, что действительно сначала получали 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился.
Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.
Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки.
Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали.
«Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид.
В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации.
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис.
Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR).
Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару.
Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико».
В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb,
а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры».
Цифроны при этом остались «единицей измерения внутри платформы».
Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей.
В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя, вероятно, июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе.
Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы.
1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем.
Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали.
У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров,
Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович.
С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, Доронин познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте».
С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который «способен делать 3% в день, хоть на семечках».
Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».
Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров.
А уже 1 июля, продолжает излагать свою версию Доронин, неизвестные в костюмах химзащиты похитили его, когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок».
Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу.
По словам адвоката Доронина, 13 июля его клиент сообщил о том, что партнеры перестали выходить на связь, а также подал заявление в полицию, о том, что в отношении него было совершено вымогательство неустановленными лицами.
В это же время, начались проблемы с выводом денег.
Юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался как в социальных сетях, так и с помощью семинаров, в том числе и в регионах.
Регулятор, который в июне 2021 года внес «Финико» в «черный список», опубликовал в нем не название юрлица, а семь доменов, которые относились к бренду «Финико».
Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD, которая была зарегистрирована в Сент-Люсии.
Доронин объяснил, что эта компания является правообладателем контента, что не означает, что деньги собирались на ее счетах.
Во время ареста Доронин настаивал, что «в пользовательском соглашении никто не гарантировал даже возврата тех средств, которые передаются в управление».
В соглашение, говорится о том, что «клиент признает, что компания не несет ответственность за убытки или ущерб, которые могут возникнуть в результате каких-либо действий, оказываемых услуг, выполняемого поручения, в соответствии с настоящим договором».
Такой пункт часто включают в свои договоры инвестиционные компании, но обычно он касается убытков, которые не зависят от действий брокера, — здесь же компания снимает с себя вообще какую-либо ответственность.
«Это филькина грамота, которая не защищает инвестора.
Центробанк оценивает ущерб в сумму выше 3 млрд рублей.
Судя по косвенным данным — количеству обращений, запросов в «Яндексе», активности в соцсетях — это крупнейшая пирамида после МММ 2011 года, общий ущерб оценивается не менее чем в 6 млрд рублей».
«Финико» находила клиентов в самых разных странах.
организаторы «Финико» в Ницце воспользовались тем, что город на 90% живет туризмом.
За время пандемии индустрия умерла и уже разложилась, поэтому люди не знали как жить дальше и несли то, что они накопили за годы.
На одном из сайтов компании написано, что партнеры «Финико» широко представлены в Казахстане, Узбекистане, Болгарии и Южной Корее.
Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка признало «Финико» финансовой пирамидой 13 июля 2021 года, в этот же день в Алма-Ате возбудили уголовное дело по статье о создании и руководстве финансовой пирамидой с привлечением денег граждан в особо крупном размере.
от других пирамид проект отличался комплексным предложением услуг с четырьмя программами и предлагал щедрую реферальную систему.
«Как правило, пирамиды специализируются на одном продукте, Доронин предложил целый букет, и этот подход оказался, похоже, очень эффективным — ближайшие последователи «Антарес Трейд» и «Френдекс» пошли по такому же пути».
Как же четырем предпринимателям с неоднозначным бэкграундом удалось убедить больше 200 тысяч человек вложиться в проект со слишком амбициозной бизнес-моделью?
Кирилл Доронин — самый публичный из четырех основателей Finiko. 41-летний уроженец Казани, в 2003-м он окончил местный финансово-экономический институт по специальности «менеджмент», после чего начал карьеру в инфобизнесе.
Вместе с партнерами он основал консультационные агентства «Центр креативных технологий» и «Доступная информация».
В 2011-м — выпустил книгу под псевдонимом Кир Юрин «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов» и зарегистрировал фирму «Финансовая защита» для работы в области права и бухучета (примерно в 2013 году компания, судя по судебным исполнительным листам, прекратила работать).
В 2012 году Доронин стал совладельцем двух коллекторских агентств.
Вскоре клиенты стали подавать на «Эскалат» в суд: компания брала с заемщика 30% от суммы долга, но не выкупала его у банка.
Доронин тогда обвинил в нечистоплотности партнеров по бизнесу, а коллекторский бизнес вскоре был также закрыт.
Идея Finiko, пришла ему в голову в 2017 году, когда он познакомился со специалистом по криптовалюте Маратом Сабировым:
«Он меня зацепил тем, что сказал: „Я делаю школу, могу обучить тебя зарабатывать на операциях с криптовалютой 7 процентов в день Давай покажу на живых деньгах“.
С карты 100 тысяч рублей закинули, через три часа у меня на карте [было] уже 105 тысяч».
31-летний Сабиров единственный из руководителей Finiko никогда не регистрировал ИП и юрлица.
Даже онлайн-школа Cyfronschool по работе с криптой, которую он позиционировал как свой проект, была оформлена на некоего гражданина Туркменистана».
Согласно отчетности, выручка этой компании за 2020 год составила около 2 млн рублей.
Где сейчас находится предприниматель, которого в Finiko называли «крипто-Наполеоном», неизвестно.
Как писали СМИ, Сабиров вывез родителей из деревни Джалиль, откуда он родом, «пока до них не добрались погоревшие после краха пирамиды соседи».
В 2018 году Доронин предложил Сабирову внедрить модель быстрого заработка на криптовалютных операциях в массы, снизив порог необходимой для старта суммы (платы за «обучение» работы с криптой) до 25 тысяч рублей, из которых 5 тысяч были предоплатой, а остальная сумма выплачивалась при получении дохода:
порядка тысячи человек прошли обучение технологии заработка было интересно, когда зарабатываешь по 5 тысяч в день — деньги для многих запредельные».
Но запросы клиентов росли — прошедшие обучение люди начали просить финансистов взять их криптовалюту в доверительное управление.
Доронин и Сабиров поняли, что на этом можно построить большой бизнес, и пригласили в команду еще двух знакомых предпринимателей — однофамильца Марата Эдварда Сабирова и человека с оригинальным именем Зыгмунт Зыгмунтович.
30-летний Эдвард Сабиров родом из Набережных Челнов. Он дважды перерегистрировался как ИП, но в 2019-м регистрацию окончательно удалил.
Эдвард — бизнес-партнер бывшего министра связи России Николая Никифорова по ООО «З-Сити», основанной в январе 2020 года компании-застройщику наукограда «Иннополис».
«дочка» «З-Сити», фирма «З-Сити техно», обещала вложить 40 млрд рублей в строительство жилья в «Иннополисе».
Когда в офисах Finiko прошли первые обыски, экс-министр заверял, что работа компании никак не связана с проектом по «Иннополису».
Человека с самым оригинальным именем среди основателей Finiko — Зыгмунта Зыгмунтовича — Доронин называл «склейкой» команды.
Предприниматели познакомились на проекте «Фабрика предпринимательства», где Доронин был ментором Зыгмунтовича в развитии сельскохозяйственного бизнеса.
Судя по этим данным, Зыгмунтовичу 23 года, он родом из Нижнекамска.
В ИП — несколько десятков видов деятельности, от ремонта полов до организации бюро кредитной организации.
В 2018 году основатели Finiko рассчитали, что при ожидаемой доходности на большую часть активов в 3-5% они смогут ограничить коэффициент провала депозитов показателем в минус 1,5% от капитала.
И даже если часть капитала потерпит убыток, остальные средства дадут прибыль, так что в среднем компания будет показывать доходность.
Юридически основатели Finiko перестраховались: в пользовательских соглашениях отмечено, что компания не несет ответственности за убытки клиента, не гарантирует безопасность услуги и достоверность информации на сайте.
Приобретение автомобиля или недвижимости за 35% от стоимости организация называла «игровыми программами», а цифроны — внутренней валютой, не имеющей финансовой ценности.
Тем не менее, модель показалась многим наивным россиянам жизнеспособной, и число вкладчиков начало стремительно расти.
Помимо «упора на криптовалюту», выделяют еще одну причину, по которой Finiko «выстрелила», — обаяние Кирилла Доронина.
Тот, «целился» в женщин в возрасте от 30 до 50 лет:
«У него вызывающая доверие внешность, стильная одежда, накачанная фигура, он понимал, куда бить своей харизмой. Для этой аудитории истории про криптовалюту звучали убедительно, а возможности проверить слова Доронина у них не было».
Кирилл Доронин — тонкий психолог. Он знал, что надо говорить. Когда начались проблемы и у него в комментариях и прямых эфирах полыхали пожары, он все равно держался молодцом, говорил спокойно, мужественно.
Наконец, важен региональный фактор.
В последние годы Татарстан стал колыбелью финансовых пирамид: за несколько лет в республике открылись и пирамида РОСТ, и фонд Эрика Гафарова, и запрещенные онлайн-казино «Азино 777» и 1xBet.
Татарстан — «один из самых финансово неграмотных регионов», причем большую роль играет менталитет: в республике мало доверяют банкам и любым официальным институтам, работающим с инвестициями.
Там охотнее отдадут деньги кому-то, кто пообещает золотые горы, потом по сарафанному радио еще и привлекут следом весь район, в котором живут».
нажиться на пирамиде успели только так называемые лидеры-«звезды», всего порядка 500 человек.
С аккаунта Зыгмунта Зыгмунтовича в Instagram тем временем продолжают рассылаться сообщения пользователям. Теперь людей призывают вкладываться в сервис «Утопия».
Обещают процентные ставки до 200% и по той же схеме, что и с Finiko, предлагают вкладываться в биткоинах.