Что будет если перевести деньги на заблокированную карту
Что делать, если перевел деньги на заблокированную или недействительную карту
Сами того не зная, мы иногда переводим деньги на карту, которая уже недействительна – например, утеряна, или просто у нее истек срок годности. Сможет ли владелец недействительной карты все равно получить средства или же с ними можно попрощаться навсегда?
Разберемся в этом вопросе, а также в том, можно ли снять деньги с недействительной карты.
💸 Перевели деньги на карту, которая просрочена или утеряна
Такие случаи не редкость. Бывает, что у человека есть номер карты для перевода, а на деле ее срок годности вышел, или же она была потеряна. И в том, и в другом случае карта блокируется, и выпускается новая.
Паниковать не стоит. Такой денежный перевод возможен вне зависимости от банка-эмитента. Дело в том, что срок действия относится исключительно к самой пластиковой карте. Но карта всегда привязана к счету, куда и поступают деньги. Счет не закрывается после окончания срока действия карты (чаще всего он вообще бессрочный и банк закрывает его только по распоряжению клиента).
Если карта просрочена или заблокирована по причине утери, но счет активный, то средства поступят на него. Воспользоваться деньгами можно или перевыпустив карту, или обратившись в отделение банка и сняв их в кассе. Еще один вариант для получателя – перевести деньги на действующую карту или другой счет через мобильный банк, если такой функционал предусмотрен в конкретном онлайн-банке.
💳 Закрыты и счет, и карта
Если же недействительна не только карта, но и сам счет, то средства вернутся в банк-отправитель. Сроки могут варьироваться в зависимости от банка, но в среднем процесс занимает 5-7 рабочих дней.
Если же средства долго не возвращаются, отправителю рекомендуется лично обратиться в свой банк, откуда был сделан перевод. Возможно, сотрудники потребуют написать заявление об отмене операции. В любом случае причин для беспокойства нет. Средства не потеряются. По общему правилу деньги всегда возвращаются отправителю, если не найден адресат.
❌ Карту заблокировали за сомнительные операции
Чаще всего блокировка за сомнительные операции происходит в рамках Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» от 07.08.2001 №115. Особенно часто это происходит с юрлицами и ИП.
Но иногда банк может заблокировать карту и по иным причинам – например, если увидит странную активность клиента, не присущую ему ранее, при наличии непогашенных или просроченных кредитов и т. д.
Банк разблокирует карту после того, как клиент предоставит документы о легальном происхождении средств (при подозрении в нарушении ФЗ №115) или же устранит обстоятельства, приведшие к блокировке (закроет кредит и т. п.). До тех пор воспользоваться средствами с карты и со счета не получится.
Но поскольку карту не закрыли, а пока только «заморозили», то деньги можно оставить на счете до «разморозки». Если же отправитель хочет получить средства назад, необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, и написать заявление на возврат с объяснением причин.
💰 Как снять деньги с недействительной или заблокированной карты
При закрытии или временной блокировке карты она автоматически становится не пригодной для оплаты и проведения любых операций. Деньги с нее нельзя снять даже через банкомат.
Если у человека несколько счетов, нужно указать кассиру, с какого именно требуется снять деньги.
«Карта заблокирована»: что делать?
Банковская карта – один из способов управлять вашим банковским счетом. Если ее заблокируют, по ней нельзя совершать никаких операций, в том числе снимать деньги. Сделать это могут совершенно по разным причинам. Почему блокируют карту и что с этим делать, расскажет Bankiros.ru.
Почему нельзя верить любым сообщениям о блокировке вашей карты?
Если вам пришло сообщение с информацией о блокировке карты и вам предлагают позвонить на неизвестный номер, не торопитесь этого делать. Вполне вероятно, что это мошенники. Звонить всегда нужно только на официальный номер вашего банка. Он указан на обратной стороне вашей карты. Уточните у менеджера банка, точно ли ваша карта заблокирована и по какой причине.
По каким причинам банк может заблокировать карту
С картой все в порядке, но деньги на счете заблокированы. Что делать?
Вероятно банк помогает в реализации решения суда или службы судебных приставов. Иногда банк блокирует не карту, а часть средств на вашем счете. Это может быть связано с тем, что вы не оплачивали штрафы, налоги, алименты и другое. Блокируется только часть средств, но вы также можете проводить операции по карте и снимать наличные.
Если вы не знаете причину блокировки, обратитесь в банк. Он должен объяснить причину блокировки средств и уточнить, какую сумму на счете арестовали.
Как снять деньги, если карта заблокирована
Если заблокирована только карта, а не банковский счет, вы можете все также распоряжаться деньгами. Например:
Что делать, если мою карту заблокировали?
Что значит блокировка карты?
Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
млрд рублей защитили банки за 2014 год
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных под контролем банка
Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:
Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Как защитить свои деньги
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Этот вопрос волнует многих, поэтому сегодня решила разобрать несколько разновидностей подобных случаев.
1) Перевели деньги на карточку, у которой истек срок или она была утеряна и заблокирована.
Самый распространенный случай. Допустим, вы перевели или вам перевели деньги, при этом отправитель не знал, что переводит по старому номеру карточки.
Тут надо учесть вот что: хотя мы и говорим про деньги на карте или баланс карты, на самом-то деле средства находятся на счету. А вот к нему и привязана карта, с которой можно расплачиваться и переводить деньги.
А можно перевести деньги в другое место прямо со счета через интернет-банк или мобильный банк. Раньше это было обычно с комиссией и долго, а теперь есть Система быстрых платежей (СБП). Можно по номеру телефона скинуть себе деньги в другой банк.
2) Перевели деньги на карту, которая была закрыта вместе со счетом.
В некоторых банках такой перевод по закрытому счету не уйдет или сразу вернется обратно. А где-то уйдет. Тут только один выход: отправитель должен обратиться в свой банк, с карты или счета которого был перевод на закрытую карточку. И дальше уже банк скажет, какое заявление об отмене операции писать или что делать. Заниматься этим должен отправитель, получатель никак не повлияет на ситуацию.
3) Заблокированная карта была «забанена» банком за сомнительные операции.
Если говорить конкретнее, в рамках закона 115 ФЗ о противодействии отмыванию и легализации преступных доходов. Такое с добропорядочными гражданами тоже случается, к сожалению. В таких случаях причиной блокировки могут быть крупные переводы и операции, которые банк сочтет транзитом, отмыванием и так далее.
Иногда в такое положение, например, попадают ИП и юрлица, которые кинули себе денег на личный счет физлица.
Что делать, если карта заблокирована: как снять деньги или перевести на другой счет
Представьте ситуацию: вы захотели снять наличные в банкомате или оплатить покупки в магазине, но система выдала сообщение, что карта заблокирована. Почему это произошло, как решить проблему и можно ли тратить заблокированные деньги на карте, пока не снято ограничение? Рассказываем обо всем по порядку.
Причины блокировки
Если человек потерял карту, он сам звонит в кредитную организацию и просит заблокировать ее. Но есть и другие причины, почему банк блокирует карту без предварительного уведомления:
Первые три ситуации исправить проще всего. Наберите в банк и уточните у оператора причину. Специалист подскажет, что делать дальше.
ВАЖНО:
Разговаривая с менеджером, будьте готовы назвать свой адрес и кодовое слово, которое указывали при заключении договора. Иногда оператор спрашивает, где и на какую сумму совершали последний платеж по карте.
Вы часто получаете средства от разных лиц? Осторожнее, это похоже на отмывание доходов. Кредитные компании пристально следят за подобными транзакциями. При признаках возможного нарушения закона карту блокируют, с ее владельцем расторгают договор об обслуживании и вносят его имя в черный список. Чтобы возобновить работу, нужно связаться с клиентским отделом и объяснить характер поступлений.
Какие операции доступны с заблокированной картой
Расскажем, можно ли перевести деньги, если карта заблокирована. «Пластик» — это всего лишь физический носитель. В большинстве случаев, когда ее функционал ограничивают, доступ к самому счету открыт. То есть вы заходите в мобильное приложение либо в личный кабинет на сайте и спокойно оплачиваете товары и услуги в интернете, пополняете баланс телефона, делаете переводы.
Нет времени ждать, пока носитель восстановят и нужно снять деньги с заблокированной карты прямо сейчас? Предлагаем несколько способов, как решить проблему:
Вам перевели деньги на заблокированную карту? Не волнуйтесь, они не пропадут. Просто воспользуйтесь одним из вышеуказанных вариантов и снимите наличные.
Заблокированы и карта, и счет: что делать
Запрет на все финансовые операции бывает в следующих ситуациях:
Обычно клиенту заранее отправляют письменное уведомление о грядущей блокировке. Если извещения не было, гражданин имеет право пойти в суд и оспорить решение.
Банк Русский Стандарт рассмотрел специфику расходов клиентов за последние два года. По оценке аналитиков компании, в 2021 году владельцы карт стали чаще покупать товары для садоводства и благоустройства дачных участков. В абсолютном годовом выражении прирост составил 4%.Жители России начали активнее благоустраивать свои дачные участки в 2021 году. В летний сезон оборудование для ухода за газоном и огородом, удобрения и семена, а также мебель для сада покупали чаще, чем годом ранее. Выросла и величина среднего чека на продукцию для благоустройства дачи и сада, если в 2020 году она составляла 781 рубль, то в 2021 году ; 789 рублей. Банк приводит рейтинг пяти городов, где жители тратят на товары для садоводства больше других: Москва ; средняя стоимость чека 1861 рубль; Рязань ; 1108 рублей; Санкт-Петербург ; 743 рубля; Владимир ; 353 рубля; Петрозаводск ; 297 рублей. Такой рост аналитики объясняют тем, что на время исследований выпало несколько периодов с жесткими ограничениями из-за пандемии. Россияне в 2020 году соблюдали режим самоизоляции и почти никуда не ходили, в том числе по магазинам. По этой же причине торговые павильоны, реализующие дачные товары, сократили время работы или вовсе закрывали точки продаж. В этом году, в связи с ослаблением карантинных мер, дачники вернулись к привычной жизни и тратам. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.
В этом году инвестировать стали чаще: за период с января по сентябрь крупные и средние предприятия получили на 8,5% больше средств, чем за аналогичный период в 2020 году. Но вкладывать деньги стали в новые виды бизнеса. Исследование, которое провел Центр развития; Высшей школы экономики показало, что в 2021 году резко увеличились вложения в службы доставки. С января по сентябрь инвестиции в отрасль выросли на 290%. Внизу рейтинга оказались перевозки грузов по железной дороге. Транспортные компании, которые на них специализируются, получили на 15% меньше средств, чем за такой же период в прошлом году. Неожиданно просел объем инвестиций в нефтедобывающую промышленность, которая всегда пользовалась спросом. Относительно первых девяти месяцев 2020 года он уменьшился на 7,5%. Не популярно у игроков фондовой биржи вкладывать в производство одежды: швейные фабрики стали получать меньше заказов, образовался запас нераспроданной одежды, из-за чего интерес инвесторов стал ниже на 10,5%. В число актуальных отраслей попала добыча металлов, прирост инвестиций тут составил больше 14%. Это одно из немногих направлений, которое показало хорошие результаты в течение последних двух лет, несмотря на пандемию. Обрабатывающая промышленность в 2021 году находится в устойчивом положении. В нее инвестируют на 7,7% больше, чем в год назад. Лидерами стали полиграфическая отрасль, где вложения выросли на 108%, и производство текстиля. Источник: ВШЭ.
Эксперты компании Ростелеком-Солар; проверили надежность приложений из категории Недвижимость;. Специалисты протестировали десяток популярных программ для iOS и Android на наличие уязвимостей. Чаще всего подобное ПО угрожает компрометацией личной информации устанавливающих его пользователей и несанкционированным доступом к системе. Злоумышленники при помощи таких приложений могут узнать имя, уровень дохода, серию и номер паспорта, другие сведения. Самым безопасным для Android эксперты признали приложение Domofond Недвижимость. Также в тройку лидеров вошли Indomio и idealista. Программы показали средний по выборке уровень защищенности ; выше 2,2 баллов. Среди ПО для iOS максимальная надежность выявлена у Airbnb. Сервис получил 4 балла из 5 возможных. Это существенно выше, чем у любого альтернативного варианта. Даниил Чернов, директор Центра Solar appScreener компании Ростелеком-Солар;: Приложения в категории Недвижимость; содержат много уязвимых мест. Это может привести к утечке личных данных пользователей. Необходимость разработки безопасного ПО крайне высока;. В целом на платформе iOS защищенность данных оказалась ниже, чем на Android. Критических уязвимостей у приложений для этой операционной системы оказалось в 30 раз больше. Среди них чаще встречают небезопасную рефлексию и недостаточно мощные алгоритмы шифрования. У программ для Android проблема чаше всего заключена в обходе проверок безопасности. Источник: Ростелеком.
73% жителей российских городов не общаются с соседями по дому. Такие результаты показал опрос, проведенный медиахолдингом Rambler&Co и СберСтрахованием. В исследовании приняли участие 25 тысяч человек по всей стране. Каждый десятый респондент рассказал, что ходит в гости к соседям по дому и помогает им в случае необходимости. Такой ответ дали 9% участников исследования. А вот обращаться для решения проблем к коллегам по работе, а не к соседям, предпочитают вдвое больше россиян ; 18%. Часть жителей многоквартирных домов ограничивают свои отношения с соседями простым знакомством. Всех или почти всех жильцов знают четверть респондентов, а 51% ; только некоторых. По 12% набрали варианты Знаю только тех, с кем живу на одной площадке; и Не знаю вообще никого;. 54% опрошенных назвали отношения с другими жильцами дома спокойными, а вот 46% рассказали, что вступали в конфликты. При чем, треть таких ситуаций не удалось урегулировать мирным способом. Причины проблем чаще всего связаны с потопом соседей с верхних этажей (14%) или с шумом по вечерам и в выходные дни (15%). Большинство россиян не знают, как защитить себя в случае таких конфликтов, и рассчитывают, что подобные ситуации не повторятся. Денис Кузьмин, представитель Сбера, напомнил, что страхование квартиры позволяет предотвратить многие проблемы, в том числе и связанные с жизнью в многоквартирном доме. Источник: пресс-служба Сбербанка.
Микрофинансовые организации обязаны сдавать отчеты в Центробанк и Росфинмониторинг. 1 октября 2021 года появилось новое требование к отчетности МФО: компании должны дублировать данные на своем официальном сайте. Теперь клиенты в любой момент могут посмотреть, как учреждение работало в предыдущий период: с убытками или с прибылью. Разберемся с перечнем форм и узнаем, в какие сроки нужно отправлять бумаги в вышестоящие органы. Правовое регулирование работы МФО Работу всех МФО регулирует Федеральный закон №151-ФЗ. По правовой форме микрофинансовые учреждения делятся на: общество с ограниченной ответственностью (ООО); акционерное общество (АО); автономную некоммерческую организацию (АНО); фонд; товарищество; хозяйственное общество. МФО зарегистрируют только в том случае, если сумма собственных средств компании составляет не менее 70 млн рублей. СПРАВКА: Кроме МФО, в России работают МКК микрокредитные компании. Их можно открыть с уставным капиталом в 10 тыс. рублей. Сначала организацию вносят в ЕГРЮЛ, а затем добавляют в реестр ЦБ РФ. МФО не имеют права работать без лицензии госрегулятора. Налогообложение МФО Как и все кредитные учреждения, МФО работают по общей системе налогообложения. Компании платят НДС, налоги на имущество и на прибыль. У микрофинансовых организаций своя специфика бухучета. Так, деньги, выдаваемые заемщикам, не включают в состав расходов. А взносы от клиентов по графику погашения микрозаймов не признают доходами. Выручка компании это проценты по кредитам и пени за просроченные платежи. СПРАВКА: Пени и штрафы заемщиков тоже облагают налогом на прибыль. Ежеквартально бухгалтер должен рассчитывать резерв потерь по займам. В нем отражают риски невозврата кредитов. Резерв каждый раз сравнивают с показателем предыдущего периода. Положительную разницу начисляют, отрицательную списывают. Кроме стандартных отчетов в ИФНС, МФО регулярно перечисляют взносы в ПФР и ФСС на общих основаниях. Льгот и послаблений для микрофинансовых организаций законом не предусмотрено. Отчеты МФО в Центробанк Отчеты сдают ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, в зависимости от формы. К регулярным отчетам относят следующие: об операциях с денежными средствами; о средних значениях полной стоимости потребительских микрозаймов; о микрофинансовой деятельности; о персональном составе руководства; о результатах проверки заемщиков по перечню террористов; об иностранных клиентах; аудиторские заключения. Если у компании сменился директор или МФО переехала на новый адрес, в Центробанк отправляют дополнительный отчет в течение 30 дней. За нарушение сроков предусмотрены штрафы и пени: до 30 тыс. рублей на должностных лиц и до 700 тыс. рублей на организацию. Компания регулярно нарушает установленные законом правила? Ей грозит исключение из реестра ЦБ РФ. Бумаги разрешено сдавать лично или отправлять в Центробанк и Росфинмониторинг в электронном виде с использованием цифровой подписи. Некоторые руководители в целях экономии решают самостоятельно делать отчеты и сдавать их в контролирующие органы. Однако специфическая деятельность МФО требует знаний многих правовых нюансов. Если не хотите принимать бухгалтера в штат, воспользуйтесь услугами специалиста по аутсорсингу.